Wealthfront和E*TRADE核心投资组合正从不同方向进入机器人顾问空间。Wealthfront是作为一个机器人顾问而创建的，它随着这个行业的发展而发展。另一方面，E*TRADE核心投资组合是在线折扣经纪公司客户必须选择的众多选项之一。当然，根据现代投资组合理论（MPT）的原则，这两个平台的设计都是为了用低成本的交易所交易基金（etf）填充一个自动管理的投资组合。然而，除了这些共同点之外，Wealthfront和E*TRADE核心投资组合之间还有许多关键的区别，它们将帮助您选择最适合您财务需求的投资组合。

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• Account Minimum: $500
• Fees: 0.25% for most accounts, no trading commission or fees for withdrawals, minimums, or transfers. 0.42%–0.46% for 529 plans

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• 理想的人寻找一个简单，易于使用的机器人顾问，以管理他们的钱
• 专为那些希望跟踪自己在实现既定财务目标方面的进展的人而设计
• 非常适合希望通过单一服务连接金融账户并展示全局的人
• 拥有超过10万美元财富基金的投资者可以获得更多的投资机会

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• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

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• 针对那些希望通过简单的方式让现金在市场上运转，并且在确定财务目标时不需要太多人手的投资者
• 对于那些标准E*TRADE平台的客户来说，创建核心投资组合账户很容易
• 是否有对社会负责的投资组合选择，让投资者关注三重底线

目标设定

在创建财务目标方面，Wealthfont和E*TRADE核心投资组合之间存在重大差异。

Wealthfront的目标规划是我们今年回顾的所有服务中最好的，它提供了非常具体的方法来预测您的财务需求。如果你的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用第三方资源，如Redfin和Zillow来估算这将花费多少钱。大学规划变得非常精细，教育部对美国数千所大学的学费和成本进行了预测。你的仪表盘显示了你所有的资产和负债，让你快速直观地查看实现目标的可能性。你甚至可以计算出你可以从工作和旅行中休假多长时间，同时还能让你的其他目标发挥作用。

E*TRADE核心投资组合不受目标规划的驱动。你创造了一笔钱来资助你所有的目标。根据E*TRADE的说法，客户觉得有各种不同的目标只会把事情搞得一团糟，让体验更加混乱。不过，您仍然可以访问E*TRADE的所有研究和教育服务，其中包括一些规划工具。也就是说，这些功能并没有内置到核心投资组合中。报告你朝着你所定义的单一目标所取得的进展是精心设计的，但是如果你落后了，就没有人给你提供支持的建议。如果你有其他E*TRADE账户，你可以看到你在该公司的整体持股情况，但你不能从其他金融账户导入资产来获得完整的情况。

退休计划

Wealthfront的退休计划考虑了社会保障计划。一旦你的所有金融账户都被输入，比如IRAs和401（k）s以及你可能拥有的任何其他投资，Wealthfront会向你展示你目前的状况和退休的进展。所有这些都可以在不与人交谈的情况下完成。他们的路径规划工具可以帮助你比较你的预期退休收入和你目前的消费习惯，这样你就可以看看你以后是否能保持你的生活方式。

如前所述，E*TRADE客户可以使用经纪人提供的所有研究和教育服务，其中包括退休计算器。不过，也就是说，您将从E*TRADE核心投资组合中获得的具体退休计划支持的程度。

帐户类型

Wealthfront和E*TRADE核心投资组合都提供多种账户类型。在这一类中选择赢家取决于你需要什么。例如，Wealthfront是为数不多的提供529个大学储蓄计划账户的机器人顾问之一，而E*TRADE Core Portfoli***提供了Wealthfront没有的统一未成年人礼物法案（UGMA）和统一未成年人转移法案（UTMA）账户。

理财账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 信托应纳税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• SEP IRA账户（针对个体经营者和小型企业）
• 个人退休账户转账
• 401（k）展期
• 529个大学储蓄计划账户
• 高息现金账户

E*交易账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 九月爱尔兰共和军
• 个人退休帐户
• 乌格玛
• 乌格塔

功能和可访问性

与任何机器人顾问的比较一样，您实际使用的功能比提供的功能范围更重要。Wealthfront和E*TRADE核心投资组合都有借款选择，这可能会吸引那些喜欢在不清算投资组合的情况下获取资本的投资者。在功能和可访问性方面的一个关键区别是，E*TRADE核心投资组合可以获得人力财务顾问，而Wealthfront则坚持其仅使用数字的方法。

财富前线：

• 529大学储蓄：这些账户在机器人咨询中很少见。费用略高，因为这些计划包括管理费。
• Wealthfront现金账户：Wealthfront提供高息现金账户，无需支付任何费用，无限制转账，联邦存款保险公司（FDIC）提供高达100万美元的保险。
• 组合信贷额度：超过25000美元的账户可以获得信贷额度。没有信用检查或信用评分的影响，你可以借用多达30%的帐户。
• 被动投资：Wealthfront基于规则的投资策略旨在利用税收损失获取最大化客户投资。在更高的资产水平（100000美元以上），该公司提供股票水平的税收损失收集和风险平价。在50万美元及以上，该策略包括智能贝塔，它的权重股票在您的投资组合更聪明。

e*trade核心投资组合：

• SRI和Smart Beta：客户可以选择对社会负责或Smart Beta投资。
• 担保贷款：尽管利率很高，但你可以用超过5万美元的可用资金从账户余额中借款。
• 易于阅读的仪表盘：E*TRADE网站或移动应用程序上的数字仪表盘提供了投资组合绩效和分配的清晰视图。
• 个人帮助：财务顾问可通过电话或E*TRADE的一个分支机构获得。

费用

尽管E*TRADE核心投资组合极具竞争力，但在费用方面，Wealthfront很难被击败。

Wealthfront有一个单一的计划，每年评估0.25%的咨询费，最低500美元，没有额外的交易费用。Wealthfront的大客户有资格获得额外服务。超过10万美元的账户有资格获得股票级别的税收损失收集服务，而超过50万美元的账户可以选择加入Smart Beta计划，该计划使用Wealthfront的专有系统重新权衡投资组合中的持股。

E*TRADE核心投资组合额外收取5个基点的费用，即管理资产的0.30%，每季度根据日均余额进行评估，并从可用现金中扣除。投资组合设计为持有约1%的现金，主要用于支付这些费用。没有额外的交易费用。

对于这两家公司，都有与基础etf相关的管理费，这会给你的成本增加0.10%-0.25%。不过，这些是你看不见的，因为它们是由ETF提供商评估的。

最低存款额

Wealthfront和E*TRADE核心投资组合的最低存款额相同，非常合理，为500美元。

• 财富前线：500美元
• E*TRADE核心投资组合：500美元

投资组合

在Wealthfront，为了确定你将要投资的投资组合，你会被问到一些关于你对风险的态度以及你什么时候可能需要钱的问题。在为你的账户提供资金之前，你会看到确切的投资组合。Wealthfront在2021年5月进行了更新，允许客户进一步定制他们的投资组合。投资者现在可以添加和删除特定的etf，从经过审核的etf中构建投资组合，并选择投资主题。Wealthfront主要使用低成本交易所交易基金（ETF）覆盖11个资产类别，不包括现金。涵盖这些资产类别的ETF由Vanguard、Schwab、iShares和State Street等常见的嫌疑犯提供。如果你的Wealthfront投资账户中有10万美元以上，你可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。

E*TRADE核心投资组合使用iShares、Vanguard和JP Morgan的ETF。社会责任投资组合包括iShares的ETF。聪明的贝塔投资组合旨在表现优于指数基金投资，并带来更高的管理费用。E*TRADE核心投资组合账户每半年重新平衡一次，或者当投资组合偏离其目标资产配置太远时。投资组合管理展示的重点是资产配置和绩效指标。现金的目标分配是4%，这比大多数其他管理账户都要高得多。当您提取时，算法首先提取可用现金，然后抛售其他投资，以维持规定的资产配置。您将看到一个屏幕，显示您的潜在税单**后，这是一个不寻常的触摸。

税收优惠投资

如果你考虑的是应税账户，那么Wealthfront相对于E*TRADE核心投资组合有着显著的优势。Wealthfront拥有所有机器人顾问中最强大的税收损失收集计划之一。公司有一份优秀的白皮书来解释这个过程，但请放心，方法是合理的，随着时间的推移，它将使您的投资组合受益。E*TRADE Core投资组合目前不提供任何税收损失收获，尽管它确实显示了您在下销售订单后的潜在税单。

安全

Wealthfront和E*TRADE的核心投资组合在其网络平台上都有严格的安全性，并在其移动应用程序上提供双因素身份验证和生物特征登录。

Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保护金额为50万美元。该网站实际上有一篇文章，阐述了为什么SIPC保险公司没有像他们认为的那样保护投资者，但该公司仍然持有保险范围。Wealthfront交易在加拿大皇家银行代理服务公司进行清算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是为经纪人/交易商提供非常活跃交易员服务的清算公司。

由于E*TRADE是一家在线经纪公司，客户资金由内部处理。E*TRADE核心投资组合账户也由SIPC投保，最高金额为500000美元，超出部分由伦敦保险公司投保，总限额为600000000美元。

****

E*TRADE核心投资组合享有比Wealthfront更高的****评级。

Wealthfront在其网站或移动应用程序中没有在线聊天功能。有一个客户支持电话线，如果你需要帮助忘记密码。在他们的Twitter账户上提出的大多数支持问题都得到了相对快速的回答，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到回复。

E*TRADE核心投资组合通过E*TRADE网站和**提供全天候在线聊天服务。尽管我们与之交谈的电话代表知识渊博，乐于助人，但平均要等上近7分钟，才能找到一个人。你可以和财务顾问通电话，或者走进一个实体店寻求帮助。电话服务时间为工作日东部时间上午8:30至下午8:30。在线常见问题解答有些不完整，如果按主题组织问题，会更容易阅读。

我们的收获

总的来说，Wealthfront和E*TRADE核心投资组合在构建多元化、低成本投资组合方面都做得非常出色。这两项服务还通过较低的最低存款额和合理的费用，使年轻投资者能够获得这项服务。然而，Wealthfront和E*TRADE核心投资组合也有一个共同的事实，那就是他们要求你放弃一些东西。对于Wealthfront，牺牲的是人力支持，以换取非常有竞争力的服务，该服务随着您管理的资产的增长而改进。在E*TRADE核心投资组合中，你被要求设定自己的目标，而不需要通过系统进行太多的牵手。从理论上讲，寻找机器人顾问的投资者应该很乐意做出这两种选择。也就是说，与Wealthfront相比，E*TRADE核心投资组合还要求您放弃在应税账户上获取税收损失，同时额外收取5个基点的费用。因此，从长远来看，对于大多数投资者来说，财富前线是更好的选择，尤其是对于年轻投资者来说，他们将受益于以目标为中心的方法，并且可能不介意缺乏人力顾问。

方**

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