E*TRADE核心投資組合和Fidelity Go是機器人諮詢領域極具競爭力的產品。錶面上看，有許多相似之處。這兩家公司都有類似的賬戶設定流程，並建立了一個由低成本基金組成的投資組合。兩者在目標規劃方面都不是特別強大，但它們透過更廣泛的產品選項擁有豐富的資源和工具。然而，在選擇E*TRADE核心投資組合和Fidelity去管理你的資金時，有一些關鍵的區別很重要。

開戶

• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

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開戶

• 針對那些希望透過簡單的方式讓資金在市場上運轉的投資者
• 對於那些標準E*TRADE平臺的客戶來說，建立核心投資組合賬戶很容易
• 客戶可以選擇對社會負責的或聰明的beta投資

開戶

• Account Minimum: $0 to open an account, $10 to be invested
• Fee: 0.35%

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開戶

• 非常適合那些希望快速有效地建立投資賬戶的人
• 低帳戶最低是偉大的人沒有準備好投資一大筆錢
• 那些擔心費用的人會欣賞富達的透明度

目標設定

如前所述，Fidelity Go和E*TRADE核心投資組合在目標規劃和跟蹤方面都不突出，但Fidelity Go在整體上具有優勢。

E*TRADE的機器人諮詢服務不是由目標規劃驅動的。你創造了一筆錢來資助你所有的目標。據E*TRADE的官員說，他們的客戶覺得，有各種不同的目標只會把事情搞得一團糟，讓體驗更加混亂。然而，客戶可以訪問E*TRADE的所有研究和教育服務，其中包括一些規劃工具，但這些功能並沒有內建到核心投資組合體驗中。報告你朝著你所定義的單一目標所取得的進展是精心設計的，但是如果你落後了，就沒有人給你提供支援的建議。如果你有其他E*TRADE賬戶，你可以看到你在該公司的整體持股情況，但你不能從其他金融賬戶匯入資產來獲得完整的情況。

使用Fidelity Go，每個帳戶只能跟蹤一個目標，但如果您想將資金用於不同的目標，則可以開啟多個帳戶。一旦賬戶被投資和投資，你就可以選擇一個你想要達到的金額和你的目標日期。然後，富達根據您的初始存款和每月計劃增加額，估計您在目標日期達到美元目標的可能性。如果看起來你可能達不到目標，Fidelity會為你提供一些建議，幫助你提高成功的可能性。如果您有其他Fidelity帳戶，您可以在一個螢幕上看到它們的執行情況。從列表中選擇Fidelity Go帳戶將顯示資產分配圖和效能摘要。

退休計劃

Fidelity Go有一個更好的目標規劃和跟蹤功能，這將延續到退休計劃。雖然E*TRADE客戶可以使用經紀人提供的所有研究和教育服務，包括退休計算器，但您不能將投資賬戶應用於特定目標。Fidelity Go退休賬戶將透過向您展示實現退休目標的可能性以及如何隨著時間的推移而提高，幫助您保持正軌。

帳戶型別

E*TRADE核心投資組合在賬戶型別上具有優勢，因為它擁有與Fidelity Go相同的賬戶型別，以及符合《未成年人統一贈與法》（UGMA）和《未成年人統一轉讓法》（UTMA）的託管賬戶。E*TRADE核心投資組合還提供了一個簡化的員工養老金（SEP）個人退休賬戶，富達Go則沒有。

E*交易賬戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 烏格瑪
• 烏格塔

Fidelity帳戶型別：

• 個人應納稅賬戶
• 共同應稅賬戶
• 傳統個人賬戶
• 羅斯愛爾蘭共和軍賬戶
• 個人退休帳戶

功能和可訪問性

E*TRADE核心投資組合和Fidelity Go具有不同型別的功能，可能吸引不同型別的投資者。例如，如果餘額超過5萬美元，E*TRADE允許您從您的賬戶借款，但富達會向您支付賬戶中未投資現金的利息。

e*trade核心投資組合：

• SRI和Smart Beta：客戶可以選擇對社會負責或Smart Beta投資。
• 擔保貸款：儘管利率很高，但你可以用超過5萬美元的可用資金從賬戶餘額中借款。
• 易於閱讀的儀錶盤：E*TRADE網站或移動應用程式上的數字儀錶盤提供了投資組合績效和分配的清晰檢視。
• 個人幫助：財務顧問可透過電話或E*TRADE的一個分支機構獲得。

fidelity go投資組合：

• 現金掃蕩：賬戶中的任何現金都會被掃蕩到目前支付率超過2%的貨幣市場基金中。
• 富達合併：如果你在富達持有多個賬戶，包括經紀業務，你可以在一個螢幕上看到你所有的內部持股。
• 教育資源：一旦你有一個由Fidelity Go資助的賬戶，公司釋出的所有影片、文章和課程都可以使用。

費用

乍一看，E*TRADE核心投資組合在保真進場費方面似乎有優勢，但真正的答案要複雜一些。

E*交易費用為管理資產的0.30%，根據每日平均餘額按季度評估，從可用現金中扣除。投資組合設計為持有約1%的現金，主要用於支付這些費用。沒有額外的交易費用，但基礎ETF的管理費用平均在0.07%到0.08%之間。這一額外成本很微妙，實際上縮小了E*TRADE核心投資組合與Fidelity Go在費用方面的差距。

對於50000美元或以上的投資組合，富達的管理費為管理資產的0.35%。。持有低於10000美元的賬戶不收取任何費用。對於10000美元到49999美元之間的賬戶，Fidelity Go每月收取3美元的訂閱費。這些投資組合持有專有的Fidelity免費共同基金，因此實際上沒有額外費用。許多收費較低的機器人諮詢，包括E*TRADE，如果將基礎基金的平均費用比率加入到組閤中，其成本實際上會比Fidelity高。

最低存款額

Fidelity Go在賬戶最低限額方面有明顯優勢，入門只需10美元。E*TRADE核心投資組合需要一個仍然合理的最低存款額500美元，但這是資本金的50倍。

• 易貿的最低存款額：500美元
• 富達的最低存款額：10美元

投資組合

E*TRADE核心投資組合和Fidelity Go有非常不同的投資組合，一個從專有列表中提取，另一個從市場中提取。

E*TRADE的投資組合包括iShares、Vanguard和JP Morgan的ETF。社會責任投資組合包括iShares的ETF。聰明的貝塔投資組合旨在表現優於指數基金投資，並帶來更高的管理費用。E*TRADE核心投資組合賬戶每半年重新平衡一次，或者當投資組合偏離其目標資產配置太遠時。現金分配目標為1%。投資組合管理展示的重點是資產配置和績效指標。當您進行取款時，演算法首先取出可用現金，然後拋售其他投資以維持規定的資產配置。您將看到一個螢幕，顯示您的潛在稅單**後，這是一個不尋常的觸控。

富達的投資組合投資於富達自己管理的專有免費基金。大約有0.5%是現金。當賬戶中的現金達到內部限額（1%左右）、明顯偏離目標配置或每半年調整一次時，就會發生投資組合再平衡。富達Go的投資組合受到持續監控，因此，如果市場在任何一個方向上大幅波動，且投資組合明顯偏離選定的投資策略，則可能會觸發重新平衡。

稅收優惠投資

E*TRADE核心投資組合和Fidelity Go都不為其賬戶持有人提供稅收損失收益。

安全

E*TRADE核心投資組合和Fidelity Go都提供了高度的安全性。

E*TRADE的網站和移動應用程式都有很高的加密級別。賬戶中的證券由SIPC投保，最高金額為500000美元，超出部分由倫敦保險公司投保，總限額為600000000美元。

富達的網站採用了非常高的安全功能。移動應用程式可以透過指紋或面部識別技術解鎖。富達有一個客戶保護保證，它補償您的損失，未經授權的活動在您的帳戶。該公司還參與了FDIC和SIPC等資產保護計劃，為富達發生意外金融災難時的損失提供保險。

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E*TRADE的網站和**提供全天候線上聊天服務。儘管我們與之交談的電話代表知識淵博，樂於助人，但平均要等上近7分鐘，才能找到一個人。你可以和財務顧問通電話，或者走進一個實體店尋求幫助。電話服務時間為工作日東部時間上午8:30至下午8:30。線上常見問題解答有些不完整，如果按主題組織問題，會更容易閱讀。

Fidelity Go是一個純數字產品，因此幾乎所有支援都是線上的。您可以全天候使用聊天功能。常見問題解答有些簡短，因此如果您有需要更多幫助才能回答的問題，您將排起長長的電話佇列。然而，當一位代理人接電話時，我們發現我們的問題得到了一位知識淵博的代表的深入回答。

我們的收穫

正如一開始提到的，富達Go和E*TRADE核心投資組合與機器人顧問相當匹配。不過，總的來說，Fidelity Go具有優勢。投資者一開始可能會對自營基金猶豫不決，但這實際上使這項服務總體上比E*TRADE核心投資組合更便宜，因為E*TRADE的非自營etf收取的管理費不高。除此之外，非常低的最低存款使得富達成為年輕投資者的一個容易的切入點，對他們來說，500美元的初始存款可能是一個障礙。Fidelity Go和E*TRADE核心投資組合都是可靠的機器人顧問，可以為新投資者和老牌投資者提供相同的服務，但Fidelity Go是這兩個投資組閤中更好的選擇，除非您專門尋找託管賬戶或SEP IRA。

方**

Investopedia致力於為投資者提供公正、全面的機器人顧問評估和評級。我們2019年的評估是對32個robo advisor平臺進行六個月全面評估的結果，包括使用者體驗、目標設定能力、投資組合內容、成本和費用、安全性、移動體驗和****。我們收集了300多個資料點，納入了我們的評分系統。

我們審查的每個機器人顧問都被要求填寫一份關於他們的平臺的50分調查，我們在評估中使用了這個平臺。許多機器人顧問還親自向我們展示了他們的平臺。

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