E*TRADE核心投资组合和Fidelity Go是机器人咨询领域极具竞争力的产品。表面上看，有许多相似之处。这两家公司都有类似的账户设置流程，并建立了一个由低成本基金组成的投资组合。两者在目标规划方面都不是特别强大，但它们通过更广泛的产品选项拥有丰富的资源和工具。然而，在选择E*TRADE核心投资组合和Fidelity去管理你的资金时，有一些关键的区别很重要。

开户

• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

Read full review

开户

• 针对那些希望通过简单的方式让资金在市场上运转的投资者
• 对于那些标准E*TRADE平台的客户来说，创建核心投资组合账户很容易
• 客户可以选择对社会负责的或聪明的beta投资

开户

• Account Minimum: $0 to open an account, $10 to be invested
• Fee: 0.35%

Read full review

开户

• 非常适合那些希望快速有效地建立投资账户的人
• 低帐户最低是伟大的人没有准备好投资一大笔钱
• 那些担心费用的人会欣赏富达的透明度

目标设定

如前所述，Fidelity Go和E*TRADE核心投资组合在目标规划和跟踪方面都不突出，但Fidelity Go在整体上具有优势。

E*TRADE的机器人咨询服务不是由目标规划驱动的。你创造了一笔钱来资助你所有的目标。据E*TRADE的官员说，他们的客户觉得，有各种不同的目标只会把事情搞得一团糟，让体验更加混乱。然而，客户可以访问E*TRADE的所有研究和教育服务，其中包括一些规划工具，但这些功能并没有内置到核心投资组合体验中。报告你朝着你所定义的单一目标所取得的进展是精心设计的，但是如果你落后了，就没有人给你提供支持的建议。如果你有其他E*TRADE账户，你可以看到你在该公司的整体持股情况，但你不能从其他金融账户导入资产来获得完整的情况。

使用Fidelity Go，每个帐户只能跟踪一个目标，但如果您想将资金用于不同的目标，则可以打开多个帐户。一旦账户被投资和投资，你就可以选择一个你想要达到的金额和你的目标日期。然后，富达根据您的初始存款和每月计划增加额，估计您在目标日期达到美元目标的可能性。如果看起来你可能达不到目标，Fidelity会为你提供一些建议，帮助你提高成功的可能性。如果您有其他Fidelity帐户，您可以在一个屏幕上看到它们的运行情况。从列表中选择Fidelity Go帐户将显示资产分配图和性能摘要。

退休计划

Fidelity Go有一个更好的目标规划和跟踪功能，这将延续到退休计划。虽然E*TRADE客户可以使用经纪人提供的所有研究和教育服务，包括退休计算器，但您不能将投资账户应用于特定目标。Fidelity Go退休账户将通过向您展示实现退休目标的可能性以及如何随着时间的推移而提高，帮助您保持正轨。

帐户类型

E*TRADE核心投资组合在账户类型上具有优势，因为它拥有与Fidelity Go相同的账户类型，以及符合《未成年人统一赠与法》（UGMA）和《未成年人统一转让法》（UTMA）的托管账户。E*TRADE核心投资组合还提供了一个简化的员工养老金（SEP）个人退休账户，富达Go则没有。

E*交易账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 乌格玛
• 乌格塔

Fidelity帐户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 个人退休帐户

功能和可访问性

E*TRADE核心投资组合和Fidelity Go具有不同类型的功能，可能吸引不同类型的投资者。例如，如果余额超过5万美元，E*TRADE允许您从您的账户借款，但富达会向您支付账户中未投资现金的利息。

e*trade核心投资组合：

• SRI和Smart Beta：客户可以选择对社会负责或Smart Beta投资。
• 担保贷款：尽管利率很高，但你可以用超过5万美元的可用资金从账户余额中借款。
• 易于阅读的仪表盘：E*TRADE网站或移动应用程序上的数字仪表盘提供了投资组合绩效和分配的清晰视图。
• 个人帮助：财务顾问可通过电话或E*TRADE的一个分支机构获得。

fidelity go投资组合：

• 现金扫荡：账户中的任何现金都会被扫荡到目前支付率超过2%的货币市场基金中。
• 富达合并：如果你在富达持有多个账户，包括经纪业务，你可以在一个屏幕上看到你所有的内部持股。
• 教育资源：一旦你有一个由Fidelity Go资助的账户，公司发布的所有视频、文章和课程都可以使用。

费用

乍一看，E*TRADE核心投资组合在保真进场费方面似乎有优势，但真正的答案要复杂一些。

E*交易费用为管理资产的0.30%，根据每日平均余额按季度评估，从可用现金中扣除。投资组合设计为持有约1%的现金，主要用于支付这些费用。没有额外的交易费用，但基础ETF的管理费用平均在0.07%到0.08%之间。这一额外成本很微妙，实际上缩小了E*TRADE核心投资组合与Fidelity Go在费用方面的差距。

对于50000美元或以上的投资组合，富达的管理费为管理资产的0.35%。。持有低于10000美元的账户不收取任何费用。对于10000美元到49999美元之间的账户，Fidelity Go每月收取3美元的订阅费。这些投资组合持有专有的Fidelity免费共同基金，因此实际上没有额外费用。许多收费较低的机器人咨询，包括E*TRADE，如果将基础基金的平均费用比率加入到组合中，其成本实际上会比Fidelity高。

最低存款额

Fidelity Go在账户最低限额方面有明显优势，入门只需10美元。E*TRADE核心投资组合需要一个仍然合理的最低存款额500美元，但这是资本金的50倍。

• 易贸的最低存款额：500美元
• 富达的最低存款额：10美元

投资组合

E*TRADE核心投资组合和Fidelity Go有非常不同的投资组合，一个从专有列表中提取，另一个从市场中提取。

E*TRADE的投资组合包括iShares、Vanguard和JP Morgan的ETF。社会责任投资组合包括iShares的ETF。聪明的贝塔投资组合旨在表现优于指数基金投资，并带来更高的管理费用。E*TRADE核心投资组合账户每半年重新平衡一次，或者当投资组合偏离其目标资产配置太远时。现金分配目标为1%。投资组合管理展示的重点是资产配置和绩效指标。当您进行取款时，算法首先取出可用现金，然后抛售其他投资以维持规定的资产配置。您将看到一个屏幕，显示您的潜在税单**后，这是一个不寻常的触摸。

富达的投资组合投资于富达自己管理的专有免费基金。大约有0.5%是现金。当账户中的现金达到内部限额（1%左右）、明显偏离目标配置或每半年调整一次时，就会发生投资组合再平衡。富达Go的投资组合受到持续监控，因此，如果市场在任何一个方向上大幅波动，且投资组合明显偏离选定的投资策略，则可能会触发重新平衡。

税收优惠投资

E*TRADE核心投资组合和Fidelity Go都不为其账户持有人提供税收损失收益。

安全

E*TRADE核心投资组合和Fidelity Go都提供了高度的安全性。

E*TRADE的网站和移动应用程序都有很高的加密级别。账户中的证券由SIPC投保，最高金额为500000美元，超出部分由伦敦保险公司投保，总限额为600000000美元。

富达的网站采用了非常高的安全功能。移动应用程序可以通过指纹或面部识别技术解锁。富达有一个客户保护保证，它补偿您的损失，未经授权的活动在您的帐户。该公司还参与了FDIC和SIPC等资产保护计划，为富达发生意外金融灾难时的损失提供保险。

****

E*TRADE的网站和**提供全天候在线聊天服务。尽管我们与之交谈的电话代表知识渊博，乐于助人，但平均要等上近7分钟，才能找到一个人。你可以和财务顾问通电话，或者走进一个实体店寻求帮助。电话服务时间为工作日东部时间上午8:30至下午8:30。在线常见问题解答有些不完整，如果按主题组织问题，会更容易阅读。

Fidelity Go是一个纯数字产品，因此几乎所有支持都是在线的。您可以全天候使用聊天功能。常见问题解答有些简短，因此如果您有需要更多帮助才能回答的问题，您将排起长长的电话队列。然而，当一位代理人接电话时，我们发现我们的问题得到了一位知识渊博的代表的深入回答。

我们的收获

正如一开始提到的，富达Go和E*TRADE核心投资组合与机器人顾问相当匹配。不过，总的来说，Fidelity Go具有优势。投资者一开始可能会对自营基金犹豫不决，但这实际上使这项服务总体上比E*TRADE核心投资组合更便宜，因为E*TRADE的非自营etf收取的管理费不高。除此之外，非常低的最低存款使得富达成为年轻投资者的一个容易的切入点，对他们来说，500美元的初始存款可能是一个障碍。Fidelity Go和E*TRADE核心投资组合都是可靠的机器人顾问，可以为新投资者和老牌投资者提供相同的服务，但Fidelity Go是这两个投资组合中更好的选择，除非您专门寻找托管账户或SEP IRA。

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们2019年的评估是对32个robo advisor平台进行六个月全面评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合内容、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们收集了300多个数据点，纳入了我们的评分系统。

我们审查的每个机器人顾问都被要求填写一份关于他们的平台的50分调查，我们在评估中使用了这个平台。许多机器人顾问还亲自向我们展示了他们的平台。

我们的行业专家团队