擺脫債務並不容易，但擁有合適的工具可供你使用會有很大幫助。使用分期償還計劃是一個很好的方法，看看你的付款如何影響你的債務，以及不同的每月付款將有什麼影響，你欠多少錢，本金和利息。

本文將指導您在Excel中創建自定義分期償還計劃。你可以用Excel來管理你的一生。。。那為什麼不用它來管理你的債務呢？

什麼是分期償還時間表(an amortization schedule)？

首先，讓我們弄清楚我們在說什麼。分期償還時間表詳細說明您在貸款期限內支付的每一筆款項，並顯示每次定期付款後更新的本金和利息。

它基本上是一步一步走通過貸款的生命，顯示付款，利息，本金，以及需要多長時間才能付清全部餘額。

使用分期償還計劃的好處是，你可以確切地看到，用一個給定的每月付款還清貸款需要多長時間。如果你決定拿出一些額外的錢來償還貸款，時間表會告訴你還清貸款的時間，以及你在利息上節省了多少錢。

創建自己的攤銷計劃

為了演示的目的，我們將在Excel中創建一個相對簡單的攤銷計劃表（您也可以使用Google Drive或可用的在線攤銷計算器之一）。讓我們看一個學生貸款的例子：我們說4萬美元，利率6.8%，五年還清。我們先把它放到電子表格裡：

要獲得付款值，請使用以下公式：

PMT（“payment”）函數獲取貸款的本金餘額、利率和月數，並將您需要支付的款項吐出以付清所有貸款。在上述情況下，60筆付款788.28美元將用於支付40 000美元的餘額和應計利息。

現在，讓我們把它放到一個更有用的表格裡。下面是我們將用於此特定攤銷計劃的以下類別：

如果想要一個更簡單的表，可以只包含期間、付款、累計本金、累計利息和期末餘額列；也可以用非累計部分替換累計部分。

現在，讓我們開始填表吧！以下是每個列應使用的公式：

• 期間：首次付款的月份和年份
• 期初餘額：=$B$1
• 付款：=$B$4
• 主體：=C7-E7（在您填寫下一列之前，這不會顯示任何有意義的內容）
• 利息：=四捨五入（B7*（$B$2/12），2）
• 累計本金：=D7
• 累計利息：=E7
• 期末餘額：=B7-D7

在我們的例子中，我們最終得出以下結論：

接下來，使用auto fill輸入任意多的日期（您可以從60個開始，也可以從最初的幾個開始看看它是如何工作的）。將自動填充框向下拖動後，選擇選項框並選擇“填充月份”。

現在我們可以填寫第二行，這將讓我們自動填充計劃的其餘部分。下面是每列的內容（列名上的星號表示您可以從上面的行中自動填充）：

• 期初餘額：=H7
• 付款*：=$B$4
• 委託人*：=C8-E8
• 利息*：=四捨五入（B8*（$B$2/12），2）
• 累計本金：=D8+F7
• 累計利息：=E8+G7
• 期末餘額：=B8-D8

下面是我們示例電子表格中的內容：

現在，您可以使用自動填充來填充其餘的行。選擇單元格B8到H8，然後自動填充到您想要的位置！我已經填寫了還清貸款所需的五年時間：

當期末餘額列達到0美元時，貸款已付清！（您可能會注意到，最後支付的本金列為40000.05美元，比原始餘額多出0.05美元——這可能是由於Excel使用的四捨五入。它不會扔掉任何東西。）

攤銷計劃

現在，您瞭解了攤銷計劃的工作原理，我們可以快速瞭解它如何幫助您更快地償還債務。沒有什麼事情比看到你的債務減少得更快更能激發你的積極性了，你可以利用時間表來看看你能多快地擺脫債務。

你可以用分期償還時間表做很多很酷的事情，但我們只看幾個基本的事情。首先，讓我們來看看增加你的月供將如何影響多久才能還清貸款，以及這將如何影響你支付的利息金額。

要進行此更改，您只需更改“付款”框中的數字。讓我們看看當我們把月供增加到800美元時會發生什麼。

如你所見，將還款額提高到800美元將使貸款提前一個月還清。你還少付一點利息。

另一件簡單的事情，你可以改變看看你的付款計劃可以如何調整是改變你的計劃月數。通過更改此數字，Payment字段將被更新，以告訴您每月需要支付多少才能在這段時間內還清貸款。

讓我們把60個月改成40個月吧。

要在40個月內還清貸款，你需要每月支付1120.43美元。整個表格已經更新，所以你可以看到你將支付多少利息與這個新的支付金額。

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獲取計劃

現在您已經瞭解瞭如何創建分期償還計劃並使用它來找出如何最小化您支付的利息金額，現在是時候開始了！獲取你的貸款信息，把它放到電子表格中，然後開始想辦法更快地擺脫債務。

你有沒有制定攤銷計劃？你覺得有用嗎？在下面的評論中分享你的想法！

圖片來源：KUMOHD/Shutterstock