摆脱债务并不容易，但拥有合适的工具可供你使用会有很大帮助。使用分期偿还计划是一个很好的方法，看看你的付款如何影响你的债务，以及不同的每月付款将有什么影响，你欠多少钱，本金和利息。

本文将指导您在Excel中创建自定义分期偿还计划。你可以用Excel来管理你的一生。。。那为什么不用它来管理你的债务呢？

什么是分期偿还时间表(an amortization schedule)？

首先，让我们弄清楚我们在说什么。分期偿还时间表详细说明您在贷款期限内支付的每一笔款项，并显示每次定期付款后更新的本金和利息。

它基本上是一步一步走通过贷款的生命，显示付款，利息，本金，以及需要多长时间才能付清全部余额。

使用分期偿还计划的好处是，你可以确切地看到，用一个给定的每月付款还清贷款需要多长时间。如果你决定拿出一些额外的钱来偿还贷款，时间表会告诉你还清贷款的时间，以及你在利息上节省了多少钱。

创建自己的摊销计划

为了演示的目的，我们将在Excel中创建一个相对简单的摊销计划表（您也可以使用Google Drive或可用的在线摊销计算器之一）。让我们看一个学生贷款的例子：我们说4万美元，利率6.8%，五年还清。我们先把它放到电子表格里：

要获得付款值，请使用以下公式：

PMT（“payment”）函数获取贷款的本金余额、利率和月数，并将您需要支付的款项吐出以付清所有贷款。在上述情况下，60笔付款788.28美元将用于支付40 000美元的余额和应计利息。

现在，让我们把它放到一个更有用的表格里。下面是我们将用于此特定摊销计划的以下类别：

如果想要一个更简单的表，可以只包含期间、付款、累计本金、累计利息和期末余额列；也可以用非累计部分替换累计部分。

现在，让我们开始填表吧！以下是每个列应使用的公式：

• 期间：首次付款的月份和年份
• 期初余额：=$B$1
• 付款：=$B$4
• 主体：=C7-E7（在您填写下一列之前，这不会显示任何有意义的内容）
• 利息：=四舍五入（B7*（$B$2/12），2）
• 累计本金：=D7
• 累计利息：=E7
• 期末余额：=B7-D7

在我们的例子中，我们最终得出以下结论：

接下来，使用auto fill输入任意多的日期（您可以从60个开始，也可以从最初的几个开始看看它是如何工作的）。将自动填充框向下拖动后，选择选项框并选择“填充月份”。

现在我们可以填写第二行，这将让我们自动填充计划的其余部分。下面是每列的内容（列名上的星号表示您可以从上面的行中自动填充）：

• 期初余额：=H7
• 付款*：=$B$4
• 委托人*：=C8-E8
• 利息*：=四舍五入（B8*（$B$2/12），2）
• 累计本金：=D8+F7
• 累计利息：=E8+G7
• 期末余额：=B8-D8

下面是我们示例电子表格中的内容：

现在，您可以使用自动填充来填充其余的行。选择单元格B8到H8，然后自动填充到您想要的位置！我已经填写了还清贷款所需的五年时间：

当期末余额列达到0美元时，贷款已付清！（您可能会注意到，最后支付的本金列为40000.05美元，比原始余额多出0.05美元——这可能是由于Excel使用的四舍五入。它不会扔掉任何东西。）

摊销计划

现在，您了解了摊销计划的工作原理，我们可以快速了解它如何帮助您更快地偿还债务。没有什么事情比看到你的债务减少得更快更能激发你的积极性了，你可以利用时间表来看看你能多快地摆脱债务。

你可以用分期偿还时间表做很多很酷的事情，但我们只看几个基本的事情。首先，让我们来看看增加你的月供将如何影响多久才能还清贷款，以及这将如何影响你支付的利息金额。

要进行此更改，您只需更改“付款”框中的数字。让我们看看当我们把月供增加到800美元时会发生什么。

如你所见，将还款额提高到800美元将使贷款提前一个月还清。你还少付一点利息。

另一件简单的事情，你可以改变看看你的付款计划可以如何调整是改变你的计划月数。通过更改此数字，Payment字段将被更新，以告诉您每月需要支付多少才能在这段时间内还清贷款。

让我们把60个月改成40个月吧。

要在40个月内还清贷款，你需要每月支付1120.43美元。整个表格已经更新，所以你可以看到你将支付多少利息与这个新的支付金额。

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获取计划

现在您已经了解了如何创建分期偿还计划并使用它来找出如何最小化您支付的利息金额，现在是时候开始了！获取你的贷款信息，把它放到电子表格中，然后开始想办法更快地摆脱债务。

你有没有制定摊销计划？你觉得有用吗？在下面的评论中分享你的想法！

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