在1996年出版的《隔壁的百萬富翁》一書中,托馬斯·斯坦利和威廉·丹科概述了真正有錢人的七個特徵。令人驚訝的是,這些特徵並不是“繼承財富”、“擁有7位數的薪水”或“是偉大的投資者”,而是許多人只是專注於培養更好的理財習慣,從而有助於保持財務健康的生活方式。
但是好習慣是很難堅持的——要養成和堅持好習慣需要大量的紀律、動力和自制力。過去我們討論過一些好的理財習慣,但現在我們將重點討論如何培養這些習慣。這些原則將被證明是有用的,在你尋求建立財富,無論你試圖採取哪種財務習慣。
目標當然是激勵性的,但並非所有的目標都是平等的:1981年的一項薈萃分析發現,“具體而富有挑戰性的目標比簡單的目標、盡力而為的目標或沒有目標都能帶來更高的績效。”
因此,如果你想給自己一個很好的理由來改善你的理財習慣,你需要一個具體的、可操作的目標。如果你還沒有讀過這本書,請查看我們的5個錯誤指南,以避免在設定目標時出現錯誤,並在培養你的理財習慣時牢記這些錯誤。
以下是一些具體的、可衡量的目標,可以給你一些啟示:
既然你有了目標,是什麼阻礙了你實現目標?也許是你在社交媒體上的朋友鼓勵你多花錢。或者你在薪水低的情況下也不願找新工作。可能是你的咖啡癮讓你每天花5美元買一杯咖啡。不管你和良好的理財習慣之間有什麼障礙,第一步就是要認清它們。對自己誠實。
一旦你確定了這些障礙,拿出一個計劃來消除它們。也許你可以調整你的社交媒體設置,這樣你就能看到更多的正面影響。或者使用遊戲化應用程序讓求職更有趣。或者自己投資一些不錯的咖啡釀造設備,將來會有回報的。攻克這些障礙可能很難,但擺脫它們會減少你最終鞏固習慣所需的精神能量。
我們之前討論過微習慣的力量,它是開啟新的常規的好方法,否則可能會很困難。想開始少花錢嗎?養成一個習慣,在你進行計劃外購買之前,在**上快速查看你的銀行餘額。只需要幾秒鐘,就能幫助你做出更明智的決定。
當你決定要開始使用一種理財習慣時——比如說更經常在家做飯——想想你可以朝著這個方向邁出的一小步。在這個例子中,你的一小步就是每個週末花一個小時計劃你的膳食。它不會阻止你出去吃飯,但它會給你一個省錢的理由。這些微小的變化會產生很大的影響。
人們在分析自己的財務狀況時往往忽視了靈活性;你為所有的常規支出設置了類別,計算出你應該存多少錢,在你喜歡的預算應用程序中設置所有這些,並計劃好每一分錢。但這會讓你自己失敗,因為總會有意想不到的花費。
有時他們是必要的,像電腦維修,醫療費用,或電話更換。有時他們不是;也許有一個令人興奮的新遊戲發佈,或一個偉大的銷售亞馬遜,你不能錯過。確保你的預算有一定的靈活性,當你在一個類別中瀏覽或者你沒有完全制定你這個月的預算時,不要對自己太苛刻。這是常有的事。養成良好的理財習慣是一項長期的努力,偶爾的失誤也是意料之中的!
建立良好理財習慣的最好方法可能是把決策權交給別人。如果你能把它放在電腦手裡,那就更好了!機器永遠不會被一雙新鞋或最新的熱門遊戲所誘惑。自動化使這個過程更加容易,並且讓你少擔心一件事。
像Clink、Acorns和Betterment這樣的自動投資應用程序會自動從你的銀行賬戶中取出少量資金並進行投資。數字可以幫助你以同樣的方式節省開支。把錢從你的薪水中自動取出,存入退休賬戶或儲蓄賬戶,是減少你的財務憂慮,幫助你朝著目標前進的好方法。任何能讓你的錢自動化的方法都將有助於實現你的目標。
面對挑戰對很多人來說都是一種激勵。如果你是這些人中的一員,接受財務挑戰對培養更好的理財習慣有很大幫助。今年早些時候,我們研究了一些理財挑戰,包括30天不花錢挑戰和52周儲蓄挑戰,這兩項挑戰都能幫助你養成更好的習慣。
像這樣的挑戰對於幫助你建立新習慣很有幫助,就像非常成功的“不要打破習慣養成的鏈條系統”(如果你喜歡這個特殊系統,有一個激勵性的應用程序,你應該去看看)。要真正增加責任感和完成挑戰的機會,請公開!
人們常說意志力就像一塊肌肉——你用得越多,它就越強壯。對於習慣,智慧是雙向的;意志力幫助你堅持你的習慣,而養成習慣意味著你不必使用太多的紀律來阻止你屈服於誘惑。
意志力低下?看看YouTube上的視頻,這些視頻會告訴你如何提高你的自控能力,看一些勵志的TED演講,或者使用以下七種方法中的一種來激發你的積極性。用金錢鍛鍊自我控制是很難的,但是你做得越多,它就變得越容易,這是你能養成的最好的金錢習慣之一。
知識就是力量。你知道的越多,你就越有可能取得進步並實現你的目標——無論你是在攻讀高級學位還是試圖建立更好的理財習慣,這都是事實。幸運的是,有很多很好的方法可以讓你進一步瞭解金錢。
你可以在開車上班的時候每天收聽一個很賺錢的播客。或者訂閱一些金融博客,這將有助於保持你的信息和積極性。有很多很棒的個人理財時事通訊,每天或每週都會教你一些東西。不斷學習關於金錢的知識,你就能不斷地增加它!
現在是開始養成更好的理財習慣的最佳時機!今天就定下一兩個目標,想想怎樣才能輕鬆實現這個目標。使用上面的策略,儘可能容易地進入一個新的,財務健全的日常工作,讓我們知道它如何進行。我們想聽聽你新的理財習慣!
你試過養成更好的理財習慣嗎?你用什麼策略讓他們堅持下來?在下面的評論中分享你的困難和成功!
圖片來源:Singkham/Shutterstock
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