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抵押贷款利率很复杂。而弄清楚如何获得最好的利率更是如此。但是有了正确的工具和对抵押贷款利率运作的深入了解，你可以在网上找到最好的利率。

本指南将帮助您了解：

• 按揭利率是多少
• 如何确定和计算按揭利率
• 如何研究今天的按揭利率
• 如何找到抵押贷款预测和趋势
• 如何从按揭利率计算器中获得最有用的信息

什么是抵押贷款利率(a mortgage rate)？

如果你只是刚开始研究抵押贷款的过程，你可能对抵押贷款利率的实际情况不是很清楚。所以我们要把它清理干净。

抵押贷款利率是你为买房而获得的贷款所支付的利率。这是你支付给贷款人的费用，作为给你贷款的交换。

你的抵押贷款利率是最重要的因素之一，在决定你的房子的最终成本。

如果你熟悉其他类型的贷款（如信用卡），重要的是要认识到，抵押贷款利率是不一样的年利率（四月）。你的四月很可能高于你的抵押贷款利率，因为它包括其他费用。

幸运的是，APR通常不会比抵押贷款利率高很多，你从贷款人那里得到的贷款估计将包括这两者。

一般来说，你不需要担心你的抵押贷款4月。但是，你可以运行这个抵押贷款4月计算器来比较不同提供者的贷款。

什么决定了你的按揭利率

有几个因素影响抵押贷款利率。首先，也是最重要的，是当前的经济形势和趋势。抵押贷款利率会对各种经济因素做出反应，比如债券的强度、人们买房的利率和工资。

对于这些因素，除了把握好购买时机之外，你没什么可做的。我们稍后将讨论关注抵押贷款预测和趋势。

另一个影响很大的因素是你的信用评级。你的贷方将从所有三个报告局中提取你的信用评分。

没有硬性规定，但如果你的评级跌至600年代中期，你可能会发现很难获得抵押贷款。如果你这样做，你可能会得到更高的利率。

你应该等一等，并试图提高你的信用评级之前，你得到抵押贷款？答案可能取决于其他趋势。

如果你的信用分数低于700分左右，那么努力恢复是个好主意。使用像Mint这样的预算服务定期更新信用评分，监控你的消费和支付习惯。

即使你现在决定以更高的利率获得抵押贷款，如果你提高你的信用评分，你可以再融资到一个更好的利率。

按揭利息如何计算

大多数抵押贷款按月累积。下面是如何按月计算房贷利息，并举例说明：

• 将抵押贷款利率除以12（4.75%/12=0.0039583）
• 将剩余抵押贷款本金乘以结果（$225000*0.0039583=890.62）

在本例中，累计利息后的剩余贷款余额为225890.62美元。分期偿还计划可以帮助您了解这些信息。当我们讨论抵押贷款计算器的时候，我们会马上讨论这些。

有些贷款被称为“简单利息抵押贷款”，每天都要计息，这意味着利率除以365，然后加到每天的总额中。如果你善于支付，这应该不会引起太多的问题。但是如果你晚了一天，你会付更多的钱。

当你开始研究抵押贷款利率的过程时，很重要的一点是要了解其中有很多因素。以按揭积分为例。

按揭积分（也称为折扣点）让你支付你的贷款提前一些钱，以降低你的贷款按揭利率。从长远来看，这可以为你节省很多钱，但这取决于你的贷款人。（有关更多信息，请查看Better Money Habits的抵押贷款积分入门）。

如果你有一个可调利率抵押贷款（ARM），你的抵押贷款利率可以在整个贷款期限内波动，这也会改变利息的计算方式以及你在整个贷款期限内要付多少钱。

利息如何影响你的按揭付款

要查看贷款的利息在贷款期限内是如何累积的，您可以查看分期偿还计划。

在本文的最后，我们将讨论更多关于摊销计划的内容，但是如果您想现在就开始，我建议您使用抵押计算器.org想知道你付了多少利息。

如你所见，你的提前还款几乎完全用于还清贷款利息。每次付款只会使本金余额减少一点。在贷款期的晚些时候，你的付款中有很大一部分开始流向本金。

许多30年期的贷款会产生终身利息，最终花费借款金额的60%或更多。这意味着，如果你得到30万美元的贷款，你可以偿还总额48万美元或更多。在你制定长期财务计划时，记住这一点是件好事。

如何研究现行按揭利率

既然你对你的抵押贷款利率如何影响你的支付有了更好的了解，那么让我们看看一些工具来估计你的抵押贷款利率到底是多少。重要的是要注意，你的抵押贷款利率通常是不确定，直到你关闭你的房子。

如果你再过六个月还不关门，今天的房贷利率可能就没那么有用了。尽管如此，如果你考虑在短期内买房的话，关注他们是个好主意。

抵押贷款新闻日报是一个很好的开始。他们提供了对贷款人和发起人的调查结果，以便您准确地反映当天的利率：

利率为30年固定利率、15年固定利率、联邦住房管理局（FHA）30年固定利率、巨型30年固定利率和5/1 ARM。你可以向下滚动找到各种其他抵押贷款利率以及。

除非你打算马上获得抵押贷款，否则最有用的信息可能是52周价差内的变化和地点。在上图中，抵押贷款利率上升了，接近一年来的最高水平。

按揭新闻日报也有一个每日报告，给你的信息利率变化，怀疑在不久的将来的变化，并建议你是否应该锁定你的利率。

您可以订阅该报告，每天通过电子邮件更新最新费率和信息。

要更简单地了解国家利率，请访问富国银行的抵押贷款利率页面。

虽然这些利率只适用于富国银行的抵押贷款，但它们会让你快速了解当前的利率。

当我今天查看时，富国银行的利率比抵押贷款新闻日报调查报告的利率要高。在某些情况下，这是百分之十分之一；在其他情况下，这是接近0.05%。所以记住这一点。

当然，全国各地的房贷利率都不一样。要查找您所在地区的抵押贷款利率样本，请访问Bankrate的抵押贷款页面。在这里，你需要输入你要买的房子的价值，你的首付款，信用评分和邮政编码。

你将得到一个什么样的不同的贷款机构在你的地区提供抽样-你会看到利率，费用，四月，每月付款。

有了这些网站，你应该能够得到一个全国各地的平均抵押贷款利率和附近你住的好主意。

但现在是获得抵押贷款的好时机，还是应该推迟？我们来看看抵押贷款预测。

如何了解按揭利率趋势及预测

你现在应该抵押贷款吗？或者你应该等着看利率是否会提高？这就是抵押贷款预测会告诉你的。或者试着告诉你。

美国经济动荡不安，短期内可能出现大幅波动。这往往会对债券产生影响，进而影响抵押贷款利率。那么，你怎么知道你现在是应该得到抵押贷款还是等待？

不幸的是，没有一个地方可以找到一个简单的抵押贷款利率预测图，告诉你一切你需要知道的。相反，你必须寻找报告。

从抵押贷款新闻日报的抵押贷款利率观察是一个很好的开始。他们的每日报告通常包含对市场走向的预测，持牌贷款发起人的贡献提供了行业见解。

Bankrate的抵押贷款趋势指数还收集了业内人士对抵押贷款利率在一周内是上升、下降还是保持不变的看法。

对于抵押贷款利率趋势的更定量的观点，你可以访问Realtor.com的趋势页。虽然它不能预测未来的利率水平，但你可以看到过去的利率水平，这可以让你对未来的利率水平有所了解。

您还可以将趋势限制在您当前的位置或您想购买的位置，以获得更详细的信息。

最终，抵押贷款利率预测只是猜测。但他们可以给你一个想法，什么时候你应该得到最好的抵押贷款利率。和财务顾问（或独立的抵押贷款经纪人）谈谈，听听他们对这件事的看法也是个好主意。

充分利用抵押计算器

虽然在合适的时间签署你的抵押贷款将大大有助于你获得最好的利率可能，还有很多其他事情要考虑，太多。一个高质量的抵押计算器会帮你解决这些问题。

当然也有一些简单的抵押贷款计算器——谷歌甚至在其结果页面内置了一个：

这些简单的计算器可以让你输入你的抵押贷款规模，你的首付和期限。然后你得到估计每月付款。

但如果你想真正了解你的抵押贷款利率和它的含义，你会想使用一个更复杂的计算器。他们会考虑费用、结算成本、提前还款罚款等因素。

抵押计算器.org是最好的抵押贷款计算器之一。以下是有效使用它所需的信息：

• 家庭价值
• 首付款
• 贷款金额
• 利率
• 贷款期限
• 开始日期
• 年度财产税
• 私人按揭保险成本
• 年家庭保险费
• 每月HOA费用

有了这个，你会得到一个完整的分期偿还表，告诉你每月要付多少钱，何时还清贷款，你要付的利息总额，如果你每两周付一次而不是每月付一次，你会省下多少钱，等等。

你需要一段时间来收集所有这些信息，但大部分信息应该可以从你的银行、房产清单和房地产经纪人处获得。

一旦您收集了信息并将其放入抵押计算器，您将得到如下结果：

该视图显示您每年支付的金额，并将该金额细分为税费、利息和本金。正如你所看到的，贷款的前几年主要用来偿还利息，而你以后开始在本金上做更大的削减。

单击“查看贷款明细”将为您提供贷款有效期内每种贷款的总金额：

最后，您可以查看分期偿还表，该表显示您每月的付款情况。把这张桌子放上去抵押计算器.org，向下滚动并单击“显示摊销表”，然后选择“每月”或“每年”：

再次单击“计算”时，您将获得每笔付款的完整明细：

改变你的按揭利率，首付，或任何其他数字，看看你每月付款细目如何变化，你会开始真正了解你的按揭利率。

你会注意到，即使你的抵押贷款利率有一个小小的变化，也会在30年内产生影响。

使用提前还款的抵押计算器

想知道一些额外的付款如何帮助你偿还抵押贷款吗？你需要一个提前还款抵押计算器。

最好的计算器之一就是来自HSH。输入贷款金额、贷款期限和利率。然后，输入你想要的月供或者你想多快还清贷款。单击计算：

你将看到你要支付（或需要支付）多少额外费用，还清贷款需要多长时间，以及你将存多少利息。正如你所看到的，从长远来看，每一笔钱多出几百美元可以为你节省大量的钱。

最佳抵押计算器

如果你想要绝对最好的抵押计算器，你会想要这个Excel电子表格从顶点42。你需要很多信息来充分利用它，包括你所有的抵押贷款利率信息，你的税级，计划额外付款，财产税，房屋保险，还有其他一些东西。

但如果你能收集所有这些信息，你就能从抵押贷款计算器中得到你想要的一切。你会得到满满一张桌子。支付的利息总额。收到的税收减免总额。增加每月付款或一次性额外付款的影响。你想要什么都行。

它需要一段时间来收集和输入您需要的所有信息，但这个抵押计算器不能击败。

Vertex 42还有其他很好的抵押贷款计算器，它们并不那么复杂。查看他们的抵押贷款计算器的Excel页面，仔细阅读和下载他们！

抵押计算器应用程序的流动估计

当你考虑买房的时候，你会很忙的。你会看房子，参观银行，查看新的地点，通常会花很多时间在车上。

要从**上快速计算出你可能要支付的房屋抵押贷款，请尝试QuickLoans抵押贷款计算器应用程序。

虽然它的目的是让您使用加快为您的抵押贷款，它确实有一个体面的界面来获取这些信息迅速。你还可以上传一个抵押计算器电子表格到googlesheets应用程序，并在运行时进行更新。

下载：QuickenLoans抵押贷款计算器Android | iOS版（免费）

如何获得更好的按揭利率

掌握了所有这些信息，你就可以出去获得最好的抵押贷款利率。你会知道平均房价是多少，是否是购买的好时机，你能负担得起什么，以及你能期望支付什么。

掌握了所有这些知识，你就能和银行家一起工作，获得最佳的抵押贷款利率。可能是你在抵押贷款比较网站上找到的某家银行的银行家。或者从你自己的银行。或者是独立经纪人。

不管你决定和谁合作，你都可以利用这些信息来确保你得到尽可能好的抵押贷款。只是别忘了抵押贷款是一种债务，你需要聪明地摆脱它。