你见过他们。那些耸人听闻的网上人物简介，他们完成了我们大多数人只能在荒谬的时间里梦想的巨大目标。这位30岁的年轻人如何辞去工作成为百万富翁，这位千禧一代如何以3万美元的薪水在纽约买房，这对夫妇如何在一年内还清了价值20万美元的债务。

这些故事是很好的灵感色情，但它们通常和其他“快速致富”故事一样实用，也就是说，不太实用。

故事的“如何”部分通常归结为一个独特或明显的情况：他们的父母给了他们一大笔钱，他们想出了一个天才的商业点子，然后起飞，或者他们有一个工作，已经支付六位数，然后只是用这些钱来偿还债务。我并不是说这些简介中的主题不努力，但这些标题为读者提供了某种实用性，同时也没有真正告诉我们如何达到目的。

换句话说，这些故事并没有教会我们任何关于金钱的有用的东西。

但并非所有的“摆脱债务”故事都是一样的，有些故事提供了更多的诚实，以及实际的收获。《亲爱的债务》一书的作者梅兰妮·洛克特（Melanie Lockert）讲述了自己偿还价值8万美元债务的故事，但她并不是一夜之间就还清的。她花了好几年时间。几年来，她工作过度，与抑郁症作斗争。洛克特说出了残酷的事实：摆脱债务是一场斗争。

凯特弗兰德斯在两年内还清了价值3万美元的债务。从某些标准来看，这可能很快，但弗兰德斯是通过现实的财务习惯（削减开支，用意外之财一次性付清大笔款项）实现的。她还写下了负债的现实：想说出来，然后完全放弃。

这些是值得一读的债务故事，因为这些故事告诉你如何管理你的钱的真相：毅力，跳出盒子的思维和时间。

最现实的摆脱债务的故事可以归结为几个习惯。而这些习惯并不包括从父母那里得到巨额的经济礼物，和另一个高收入的配偶一起攒下本已丰厚的全部薪水，或者每年神奇地多出几万美元的收入。帮助你摆脱债务的习惯比你在clickbait文章中读到的更容易实现，但它们确实需要时间和精力：

学会足智多谋

个人理财的金科玉律，如“花得比赚的少”有些无益，因为，好吧，没有狗屎。正如前生活黑客作家埃里克·拉文斯卡夫特所说：

这个建议的问题不在于它不好，而是大多数人已经本能地理解了它。这并不是说每个人都擅长追随它，而是本能地我们得到了它。我们为什么不呢？从上幼儿园起，我们就一直被它打得头昏眼花。”如果比利有10个苹果，他送了12个，那么高利贷者会折断比利多少个膝盖骨呢？“另一方面，生活不如简单的减法直观。

每个人的情况都不一样，这就是为什么笼统的理财建议并不总是有用的原因。取而代之的是，由你来制定适合你自己场景的规则，而这实际上可以归结为足智多谋：以一种对你最有利的方式优化你的资源。这也是说起来容易做起来难，但有具体的方法来磨练你的足智多谋。

首先，你可以学会抓住机会。暴利就是一个很好的例子。意外之财是一笔意外之财，它会进入你的大腿，就像是从远房亲戚那里继承的遗产，或者是工作中的奖金。我们的自然倾向通常是把意外之财花掉。反正我们也没有预算，那有什么坏处呢？没什么，但是把这些钱当作一个机会来实现你的财务目标，比如偿还债务。你也可以善待自己，但承认机会的存在是明智之举。换句话说，学会利用你的运气。

学会自我控制

对我们大多数人来说，控制金钱是很困难的，但从我自己的经验和听别人的经验来看，控制感对你的财务状况是至关重要的。尤其是当你感到失败时，建立一个内在的控制点是很重要的——相信你的行为会影响你的命运。下面是如何处理它。

为自己创造一些小的选择可以帮助你做到这一点。Charles Duhigg在他的书Smarter Faster Better中谈到了这个概念（我们在这里回顾了它）。这个想法是为自己创造一个选择，然后把你的行动与一个更大的目标联系起来。不，一个小小的选择不会神奇地让你摆脱债务，但这不是真正的想法。这个想法是，渐渐地，做决定会让你觉得自己很强大。例如：

• 选择偿还债务的方法：滚雪球还是堆积如山
• 决定削减预算的哪些方面
• 在Mint或YNAB等在线预算工具之间做出选择

这也有助于设定有意义的目标，并问问自己，为什么你想摆脱债务摆在首位。这样，你所有的行动都支持这个目标，并最终为你服务。

越过高原

最后，债务方面最困难的障碍之一是度过平稳期。当你第一次制定一个摆脱债务的目标时，新奇感是令人兴奋的。你有动力，准备好改变。过了一段时间，你厌倦了入不敷出的生活，目标变得无聊。

这是很多人回到过去的方式，完全放弃自己的目标的时候。不过，有几种方法可以对付它。例如，您可以设置较小的里程碑。如果你的目标是一年还清价值3000美元的债务，那就把它分解成每月250美元，甚至每周60美元。在短期内思考你的目标会使它们更具可操作性和现实性。

另外，正如作家詹姆斯克利尔指出的，你必须对这个过程感到兴奋。他解释道：

……如果你看看那些始终如一地实现目标的人，你就会开始意识到，不是事件或结果让他们与众不同。这是他们对这个过程的承诺。他们喜欢的是日常实践，而不是个人事件。

爱上无聊。爱上重复和练习。爱上你所做的事情的过程，让结果自己照顾自己。

我发现，在任何一个金融停滞期，研究下一步也会有所帮助。如果你正在偿还债务，那可能意味着你要读一点关于投资的书。这会让你有动力坚持你当前的目标，这样你就可以进入下一步。另外，它有助于确保你在时机成熟时做好准备。

偿还债务并非易事，对我们大多数人来说，这需要时间。快速致富的故事要**得多，但它们也会破坏我们大多数人实现崇高目标所需的所有枯燥、艰苦的工作。