银行、金融顾问和货币服务业的金融世界有一个不幸的（如果预期的话）偏见：它迎合有钱人。如果你赚不到多少钱，下面就告诉你如何照顾自己，甚至得到一些你可能不知道的额外帮助。

学习不同类型的银行手续费（以及如何避免）

受到银行手续费冲击的最快方法就是不知道这些费用。很少有行业像银行业那样，在将你的钱一点一点地分离出来这门艺术上有如此巧妙的创新，因此需要一些精明的人才能意识到事情会如何出错。也就是说，这里有一些银行可以向你收费的方法，你可能不知道。而且，在大多数情况下，这些不是强制性的：

• 每月或每年的维护费：许多银行对账户使用收取经常性费用。有些银行只对支票账户收费，有些则对任何类型的账户收费。然而，有些银行（尤其是信用合作社）根本不收取任何经常性费用。在某些情况下，如果您保持足够高的余额，您可以免除费用。然而，这笔费用与…
• 最低结存费用：有些银行可能允许你在没有经常性费用的情况下，只要你有最低结存费用。不过，如果你低于这个标准，你可能会被解雇。
• 透支费：如果你做的交易超过了你的可用余额，一些银行会向商家付款，但会在你欠的钱的基础上向你收取费用（讽刺的是，这会让你更难偿还）。从2010年起，除非你选择加入，否则银行不再允许收取这些费用，但许多银行会在你注册时要求你这样做。
• 退回的邮件/纸张声明费：在互联网时代，纸张是昂贵的。因此，银行会尽量减少他们必须为您的帐户使用的纸张数量。如果你选择使用网上对账单，一些银行会给你的账户提供“折扣”，而其他许多银行如果给你寄一张纸质对账单，并且它被退回，就会向你收费。无论哪种情况，只要有可能，改用无纸化都是有益的。

这并不是一个全面的费用清单，但它们是一些大的，你不仅可以注意，但完全避免如果你小心和注意。这里有一些方法，你可以存储和管理你的钱，而不是把你所有的现金不必要的费用。

找个更好的银行

尽管大多数银行名声不好，但仍有一些银行并非每次都在挖苦客户。我们之前根据收费结构，甚至回报率，研究了一些较好的银行。

你也可以使用这个工具根据你设定的标准来搜索银行，包括地点、收费结构，甚至如果你不喜欢特定的公司，也可以排除它们（老实说，我们都有一个讨厌的银行名单）。

同样值得一提的是，如果你决定购买智能**（尽管传统观念认为，智能**对低收入家庭来说并不总是最糟糕的主意），那么你也可以认为网上银行很简单。除了有相对较少的费用，软件用来管理您的帐户有许多工具，使它很容易节省和平衡您的预算。

加入信用合作社

信用合作社在两个关键方面不同于银行：它们由其成员拥有，而且它们不是营利组织（这与非营利组织不同，但在功能上不会对客户产生太大影响）。正因为如此，信用合作社一般不会从伤害客户中获益。许多信用合作社没有或只有很小的最低余额（比如说10美元对300美元），而且收费结构的危害性要小得多。

不幸的是，这是有代价的。许多信用合作社要求有特定的会员资格标准。有些人，比如那些军人，对大多数人来说都是禁区，除非你已经是那种生活方式的一部分了。其他人可能仅仅是因为你住在某个特定的地区。

你可以使用像这样的工具来寻找和研究信用合作社，根据它们在哪里经营，有多少会员，以及它们是否专门为低收入会员服务。你也可以用这个工具找到不同信用社的分支机构在你附近的地方，这样你就可以知道某个信用社是否在你的生活中起作用。

协商解决费用问题

所以，不管什么原因，你都不能离开你的银行。你仍然不必受一大堆费用的影响。像往常一样，减少开支的一个最明显也是最不常用的方法就是问问别人。如果不需要的话，没有一个营利组织愿意回馈资金，但只要有合适的剧本，如果不是习惯性的问题，你通常可以让你的银行免除一笔费用。无论什么时候，当你面对不寻常的费用，你的第一步应该是打电话，看看你是否能摆脱它。如果你发现由于你的交易方式而产生的一系列透支费用让你处于业务的末端，那么这个费用会加倍。不幸的是，一些银行为了收取多笔透支费而不是只收取一笔透支费，会先收取最大的支出。如果你发现自己处于这种情况（就像我过去所做的那样），请立即打电话，至少，试着让这些多重费用减少到一个或一个都没有！

咨询免费理财计划

与生活中的大多数领域一样，有大量的教育资源可供理财规划之用，这些资源只是在互联网上等待被发现。国家金融教育基金会是一个非营利性组织（不隶属于美国**，尽管它的名字），专门教育公众的金融服务。

虽然该组织倾向于专门帮助教育工作者，但这些信息也可能对消费者有用。在这里，你可以找到一些工具和信息包的主题，如过渡住房，债务，买车，等等。你也可以找到像Spendster这样的网站和工具，它们可以帮助你突出你冲动购买的花费。这个计算器会告诉你一次重复的冲动性购买花费了你多少时间，以及如果它被保存下来的话你能赚多少钱，以及它作为信用卡债务的花费。

你也可以加入一些社区，提供有用的支持结构和现实世界的建议。Subreddit/r/personalfinance是各行各业人士提出问题和建议的地方。有些人是高收入者，他们会就退休计划提供建议或高级问题，你可以从中受益，而另一些人则会就哪些财务目标需要优先考虑提供建议。如果你有一个问题，你不能通过搜索这个论坛来回答，你可以问自己，并得到一些答案，希望能引导你在正确的方向。然而，与任何在线论坛一样，一定要做一些后续研究，而不是盲目地相信谁先出现在帖子里。

向公用事业供应商询问其他付款计划

众所周知，个人理财并不是一个纯粹的数学问题。当我们可以按月分期付款而不是一整年一次性付款时，我们发现这更容易，即使最终结果的成本相同（或更多）。公用事业提供商也知道这一点。在某些情况下，你可以打电话给你的公用事业供应商，保险公司，或房东，安排更小，更频繁的付款。即使这些并不能帮你省钱，它也能帮助你减少支付，更容易管理。

一些以使用为基础的公用事业公司也提供所谓的“账单平滑”服务。这些计划允许你全年按时段支付更标准化的费用，而不是，比如说，夏季的取暖费较低，冬季的取暖费较高。这通常是通过根据过去的使用情况估计未来的使用情况来实现的。虽然这是值得研究的，但也应该提到的是，根据公司的不同，比尔可能会出错。和你的公共事业提供商谈谈，问问他们有什么计划，但一定要留意你的账单。如果你发现问题，马上打电话来。

寻求财政援助（私人和公共）

如果你的收入很低，省吃俭用也只能做到这点。找一份更好的工作是理想的，但与此同时，你需要吃饭。有许多**项目旨在帮助低收入家庭维持生计。SNAP和WIC是**的项目，旨在为食品提供援助，而Medicare、Medicaid和ACA都旨在减轻或降低医疗成本。

如果你没有资格或只是不想寻求**福利，你也可以尝试从私人慈善机构寻求帮助。美国农业部的这个工具可以帮助寻找当地的私人食品银行。美国红十字会和救世军有时可以提供水电费，食物，甚至住房援助。

用电子表格平衡你的虚拟支票簿

有形的纸质支票簿可能会像汽车电话一样，但我们仍然需要以某种方式管理我们的钱。为此，电子表格从来都不容易使用，幸运的是，互联网上的一些人已经为你做了很多繁重的工作。

在这里你可以找到一个用于管理你的预算的googlesheets的电子表格模板列表（你可以通过改变页面上的搜索词找到更多）。虽然大多数信用合作社和银行服务机构都可以跟踪你的个人购买情况，但预算电子表格可以让你对你的收入、主要支出有一个大致的了解，甚至可以为你做一些计算。

虽然你不一定要成为一个电子表格忍者，把你的预算和电子表格一起可以帮助建立有用的，适销对路的技能。一旦你建立了一个模板和你的基本支出输入，就不需要太多的维护来维持预算。

每天检查你的余额

这可能不是一个工具或应用程序，但很难低估每天查看余额的重要性。从漫长而痛苦的个人经历来看，当你的账户里没有多少钱时，你很容易避免去看它。看到低平衡会让你感到恐惧和压力。可以理解的是，我们对压力的反应是避免它们。这是自然反应。

这也会适得其反。尽管假装钱不存在会让我们感觉更好，但它确实存在。你的记忆力不是很好，仅仅依靠你认为你的账户里有多少钱，是最快的拒付支票、拒绝交易或透支费用的方法。虽然你可以试着找到能降低惊人费用的服务，但花的钱比你的多仍然没有什么好的结果。

这不是最容易做到的事，但要每天努力检查你的平衡。它不一定能帮你赚更多的钱，但它能帮助你塑造理财方式。最终，改变你的想法比你能使用的任何技巧或服务都更重要。

照片由epsos.de、David、Renato Ganoza、David Wall、Ken Teegardin和Jonas Ristaniemi提供。