目前，国会两院都在讨论改变学生贷款利率，这可能会对全国大学生的债务产生巨大影响。到底会发生什么？

最新消息：众议院以压倒性多数通过了允许利率随市场波动的计划。新计划将于7月1日起生效，本科贷款利率为3.86%，研究生贷款利率为5.41%。这些利率高于之前的3.4%，但仍低于未通过交易时的默认6.8%。然而，新的贷款可能会随着市场的波动而波动，所以你在申请贷款时需要每年进行检查。利率在贷款期限内是固定不变的。

原文如下。

学生贷款利率在7月1日之前是如何运作的

到目前为止，斯塔福德补贴贷款的利率上限为3.4%。这意味着，任何在该项目下申请新贷款的学生都将获得比他们通过私人机构为其教育提供资金所支付的利率更低的担保。斯塔福德的贷款也得到了美国**的全力支持，这意味着如果一个学生拖欠贷款，贷款方仍能得到偿付（这就是允许如此低利率的原因）。

值得指出的是，这只适用于联邦斯塔福德贷款计划下的补贴贷款。其他联邦贷款项目以及私人贷款都不受影响。现行3.4%的利率是在2007年首次实行的，在此之前，6.8%是旧的上限。

作为参考，一个本科生在斯塔福德补贴贷款下可以借到的最高金额是23000美元。并不是每个人都能借到最高金额，但假设他们能借到，这个新的利率意味着在十年的还款计划中增加了4598.77美元（或每月额外增加38.32美元）。当然，这是最高限额，许多学生实际上不会拿出那么多钱，但在贷款期限内，平均金额仍很容易超过1000美元。

这一切都假定没有任何变化。然而，国会参众两院目前正在讨论可能很快实施的替代方案。

什么是正在讨论中(being discussed now)？

截至目前，还没有达成影响学生贷款利率的正式协议。此前的3.4%的利率上限已经到期，这意味着如果没有通过任何规定，新贷款将受到2007年前规定的约束（即利率上限为6.8%）。立法者可能会同意一项追溯至7月1日的协议，但大量新的学生贷款将在8月签署，这意味着时间不多了。如果什么也不发生，利率将保持在6.8%的上限。不同的国会众议院有着略微不同的解决方案，不过：

众议院：5月份通过了一项法案，将贷款利率与10年期美国国债收益率加2.5%挂钩。用外行的话说，这意味着贷款利率会比现在高，而且有可能随着时间的推移而波动。这是一把双刃剑，因为这意味着贷款利率可能变得更贵，但也可能变得更便宜。当他们变得更便宜时，这对学生来说是个好消息，但对**来说也是个坏消息，因为这会减少他们的投资回报（而学生贷款的利息用于偿还美国的国债，所以有很多风险）。

这些贷款利率不仅会随着时间的推移而上下波动（上限为8.5%，这不是不可控的，但仍然比我们现在的利率高得多），而且如果法案不变，贷款利率可能每年都会发生变化。这意味着，2013年贷款的学生在2017年开始偿还贷款时，可能要支付X%，但在2018年贷款调整后，最终支付更多。这是有问题的，因为这意味着借款人永远不可能真正知道他们的贷款最终会花多少钱。

在参议院：今天，仅仅几个小时前，参议院同意了一项暂时性的协议，这将产生稍微不同的效果。贷款利率仍将与10年期国债利率挂钩。然而，本科贷款只会增加1.8%（相对于住房计划下的2.5%）。研究生将在财政部利率的基础上支付3.4%。本科生的入学率将被限制在8.25%，而研究生的入学率将被限制在9.25%。

参议院法案的关键区别在于，现有贷款的利率不会每年都改变。一旦你为你的贷款签字，你同意的利率将在贷款期限内锁定。当然，如果你每年在申请另一年的学校时增加贷款，你可能会得到所有贷款的不同利率，但每一笔债务在还清之前都会保持相同的利率。

随着这两项法案在各自议院获得通过，下一步是两人走到一起，找到一个妥协方案。如果参众两院不能达成一致（这意味着6.8%的上限将保持不变），该法案将失效，或者达成协议，总统将签署该法案成为法律，或者将其发回。

这对谁有影响？

值得指出的是，在某些事情通过之前，很难准确指出你会受到怎样的影响（尽管这确实意味着如果你想联系你的代表，还有一些时间采取行动）。不过，总的来说，这里有一些细目：

已经毕业的学生：如果你已经完成学业，正在偿还学生贷款，你就脱身了。你的贷款利率已经锁定在你签约时同意的任何条件。7月1日利率的变化以及潜在的新法对你一点影响都没有。

学生仍然在学校或即将签署一个新的贷款：如果你仍然在学校，并采取了一个新的贷款，为每一年的学校，或即将签署一个新的贷款，发生了什么，在接下来的几个月内可以极大地影响多少，你将支付利息的生命你的贷款。你可能会期望你的利率会增加一些，尽管多少将在很大程度上取决于什么时候（如果）法案通过。

拥有私人/非斯塔福德/无补贴斯塔福德贷款的学生：你也摆脱了困境。目前正在讨论的法案只影响斯塔福德补贴贷款。

我能做什么？

就降低利率而言，可能不会太多。斯塔福德贷款之所以存在，是因为不管这些变化如何，它们仍然是你能得到的最好的交易之一。较低的利率并不能降低学费的上涨，也不能降低获得学位所需的教育费用。不幸的是，不管国会现在发生了什么，上大学还是要花很多钱。

然而，如果你想对即将进行的谈判施加一定程度的影响，那么现在是联系你在国会的代表的好时机。让他们知道你对学生贷款偿还方式潜在变化的看法。去年，3.4%的利率被捍卫，因为这是一个选举年，所以国会和总统受到了更多的关注。今年，在这个问题上获得关注可能会更困难，所以不要懈怠。

此外，在今年秋天签署新贷款时，一定要向财务顾问咨询这些变化。即使你已经在你的财政援助部门工作了几年，你可能会发现自己今年面临更高的利率，所以在签署任何文件之前，一定要得到所有你能得到的信息。

参议员克莱尔·麦卡斯基尔和SMBC学院合影。