在接下来的几个月里，2012届毕业生的学生贷款宽限期将开始到期，这意味着新一批借款人将开始偿还债务。ReadyForZero的Benjamin Feldman为2012届毕业生（以及其他准备解决学生贷款问题的人）回答了几个问题。

我有什么类型的学生贷款？

了解贷款类型很重要，因为每种贷款都有不同的规则，在还款条件方面可能更灵活，也可能更严格。主要有三种类型的贷款：

联邦直接学生贷款：顾名思义，这是你直接从美国教育部借的贷款。它们往往具有最佳条件（即最低利率和更大的灵活性）。你可能有补贴和非补贴的直接贷款，不同的是，**支付你的利息补贴贷款，而你在学校或宽限期。

**支持的学生贷款：这些贷款是一种混合贷款；你从私人借贷，但联邦**支持贷款，所以贷款人不承担任何风险。这些过去是通过联邦家庭教育贷款（FFEL）计划发放的。然而，从2010年6月30日起，这些贷款不再有效。现在，所有新的联邦贷款都是直接贷款。

私人学生贷款：正如你所想象的，这些贷款是你从私人贷款人那里借的，没有**的参与。一般来说，私人贷款的利率往往高于直接贷款。大多数私人学生贷款的利率是可变的，这意味着利率可以随着时间的推移而提高（或降低），但是，也有越来越多的私人学生贷款以固定利率提供。

你们有哪种？如果你不确定的话，你可以从文件柜里拿出你的一份月结单，或者使用国家助学贷款数据库来核实每笔助学贷款的金额和类型。

一旦你做完了，你就准备好回答第二个问题了。。。

我的利率如何比较？

这是一个重要的问题，因为最快的方式来偿还你的债务总额是偿还帐户与最高利息第一。一些**补贴贷款，包括斯塔福德补贴贷款，利率可低至3.4%，而一些私人贷款的利率为12%或更高。

所以一旦你知道了你的学生贷款类型，确保你明白哪些贷款利率最高，以及你如何尽可能减少这些贷款。你应该立即尝试的一件事是，如果你为每月付款设立直接存款，你应该要求贷款人降低0.25%的利率。看起来可能不多，但由于贷款金额大，而且多年来的复合，0.25%的贷款可以快速增长。

（您可以使用ReadyForZero在一个地方直观地协调您的所有贷款支付，并制定一个计划以尽可能快的速度还清贷款。）

如果我不能按月付款怎么办？

如果你不能支付你的最低付款额，你不是一个人。然而，你不能什么都不做。你必须积极主动地找到一个最有效的行动方案，因为如果你只是停止偿还贷款，你最终会违约。

违约是很严重的，因为这意味着你的全部贷款余额将立即到期，你的债务将移交给托收。违约甚至会导致你的工资被扣发(请记住，学生贷款通过破产来偿还是很少见的。）

然而，幸运的是，有办法避免这种结果。一方面，你可以向你的贷款人要求一段时间的宽限期，在这种情况下，你将不需要在一段时间内按月付款（但会继续累积利息）。如果你是研究生，失业，或者在美国军队服役，你可以申请延期。

但也许最好的选择是调整贷款的还款条件，尤其是如果你可以降低月供的话。有了联邦贷款，你可以申请以收入为基础的还款计划，该计划将你每月所需的还款额限制在可支配收入的15%。这样的话，你仍然可以每月支付，但你必须支付25年前，剩余的余额被原谅。

如果你有私人贷款，询问你的贷款人，他们是否有类似于基于收入的还款计划。他们中的许多人会和你一起调整你的还款计划。

有没有一个简单的方法来偿还学生贷款债务？

这取决于你对“轻松”的定义，但事实上，是的，有一些令人惊讶的方法可以从你的债务中减掉一大块。

如果你从事非营利或**工作，那么你可以申请在10年内完全免除你的学生贷款债务。这可以通过一项名为“公共服务贷款减免”的计划来实现，该计划为毕业生提供额外的激励，让他们从事回报社区的工作。要查看符合条件的工作列表，请使用此**网站。

一个更独特和令人惊讶的方式让你的债务偿还是搬到一个城市，将帮助你偿还贷款。纽约州尼亚加拉大瀑布市有一个新的项目，将每年支付3500美元（两年）给刚到那里定居的毕业生。同样，堪萨斯州的50个县也提供高达15000美元的资金来偿还新居民的学生债务。这两个项目可能只是许多项目中的第一个，因为较小的城市转向创新的方法来振兴他们的社区。这可能会帮助你在你的总平衡大凹痕！

合并对我来说是个好选择吗？

最后，你应该意识到，巩固你的学生贷款可能是一个非常好的举措对你来说。什么时候合并是一个好的选择？好吧，如果它能帮助你锁定一个较低的利率或使你更容易组织你的贷款支付（或两者兼而有之），那么它是值得考虑的。联邦**通过其直接贷款计划提供合并贷款。虽然这并不适合所有人，但可能值得研究。

私人贷款机构也提供合并贷款。与联邦综合贷款一样，你应该确保彻底研究各种选择，看看你是否能获得较低的利率，以及新贷款的条款是否比你目前的贷款更适合你的情况。

不管怎样，在处理学生贷款时最好是积极主动，如果你的宽限期即将结束，那么现在是接管的最佳时机。

本杰明费尔德曼（benjaminfeldman）是ReadyForZero的一位个人理财专家，他最近使用上述技巧来偿还自己的信用卡。你可以在Twitter@BWFeldman上关注他，并在ReadyForZero博客上阅读更多他的作品。

图片由奥利和詹姆斯·施泰德（Shutterstock）混合而成。

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