现在很少有人完全没有债务。你可能有学生贷款、抵押贷款、信用卡余额和/或其他债务。这些十大秘诀可以帮助你减少或消除债务，这样你就可以积累财富，并最终专注于你的其他财务目标。

10知道好债和坏债的区别

一些个人理财专家认为所有的债务都是坏账，但事实并非如此。贷款可以让你获得高薪工作所需的学位，比如拥有自己的房子，或者开创自己的事业而失去这些机会。评估你的债务，找出你有什么样的债务，这样你就可以优先偿还它或将你的钱用于其他目的。两个简单的问题可以帮助你判断债务是“好”还是“坏”：债务是暂时的还是一种生活方式？值得吗？

9降低学生贷款成本

普通人背负着27000美元的学生贷款债务，这是一个巨大的负担。好消息是你可以为你的学生贷款再融资，这样做可以省下一千多美元。你甚至可以得到你的学生贷款免除或支付你的雇主和消除债务完全。如果您需要帮助管理您的贷款，Tuitio.io可以帮助您找到最有效的计划来处理您的学生贷款，或者您可以使用简单的Excel公式来比较不同的学生贷款选项。

8.用债务合并贷款或余额转移支付你的信用卡

你可能在邮件中收到过承诺通过债务合并贷款或信用卡余额转账将所有信用卡债务合并为一张低息票据的邀约。这是个好主意吗？虽然有吸引力，债务合并贷款通常是没有意义的，如果贷款将花费你更多的长期相比，支付你的卡更快。使用信用卡余额转账优惠（例如，0%的促销APRs），您必须支付一笔费用将您的债务转移到另一张卡上，并确保您在促销期结束前付清所有债务。在这两种情况下，都要计算一下，以确保它是值得的(顺便说一句，您可以协商信用卡余额转账费用。）

7.提前还清你的抵押贷款

你的抵押贷款可能是你有史以来最大的贷款，我们中的一些人非常渴望尽快摆脱它。提前还款可以让你心平气和，财务自由，但低利率意味着投资比提前还债更有意义。专家们对此并不认同，但如果你想提前还贷并节省数千美元的利息，就要额外支付本金，比如每月支付两次房贷账单的一半。不要使用你的贷款人的双周按揭计划，然而，并设置这个自己来省钱。如果可能的话，摆脱你的代管要求与你的贷款人和支付税款和保险自己。另一种快速摆脱抵押贷款并节省大量资金的方法是再融资，要么转为短期贷款，要么转为利率较低的贷款（并继续支付较大的原始付款）。看看再融资是否值得。

6.用债务滚雪球的方法来解决你所有的债务

用滚雪球法偿还债务，你把你的大部分可用资金用于偿还债务的一笔贷款和最低限度的付款对其他贷款。当第一笔贷款还清后，你就开始处理下一笔贷款，依此类推，直到你全部还清债务。此Excel电子表格可以帮助您设置雪球式付款计划。如果你不确定是应该先还清你的最小余额（为了激励），还是应该先还清利率最高的余额（这在财务上更有意义），那就考虑一下“暴雪”支付法，它结合了这两种策略。

5.协商您的信用卡利率和贷款金额

较低的利率将帮助你更快地还清信用卡余额。你所要做的就是问，如果你成功了，你可以节省数百或数千美元，这取决于你的信用卡余额。如果你的医疗费用是财务困境的最大来源之一，也是债务的常见原因，那么你也许可以从医院获得经济援助，或者通过谈判来支付医疗费用。如果你不能完全还清债务，你也许可以还清其他债务。

4.先还清你最痛苦的债务

所有的债务都是痛苦的，都会给我们的感情带来伤害。虽然有很多方法可以解决债务问题，但考虑偿还那些对你的情绪影响最大的债务。例如，在你付信用卡的首付之前先从你的姻亲那里还清贷款。此外，个性化的债务可以让你更有动力更快地还清债务：记住你用债务买的东西放在第一位，以防止你陷入更多的债务或感觉更好，当你还清债务。

3.还债同时投资

你想摆脱你的债务，但你需要一个紧急基金，不想失去复利的力量，以帮助你的退休储蓄。不一定是非此即彼的情况。你可以同时偿还债务和投资。也许优先考虑你最昂贵的债务（利率高于6%）和节省一些钱。紧急基金、债务和退休的预算。这种混合方法既能满足我们的情感需求，又能满足我们的财务目标。

2.用“多余”的钱来偿还债务

正如我们在逐步摆脱债务的指南中提到的，你可能会找到额外的钱（例如，从**你不需要的垃圾中）来偿还债务或增加储蓄。指定礼物、奖金和其他“发现”的钱来偿还债务。

1.别再增加你的债务了

如果你的信用卡利率很高的话，还清信用卡是最好的经济回报，但是如果你只想保持那些原本可能让你积攒债务的习惯，那么开始还债就没有什么帮助了。有些人为了不负债而改用只收现金的政策。无论你做什么，确保你有一个计划，一旦你还清债务，你将腾出的钱，你要做什么，例如设置自动支付你的储蓄。给你的钱一个目标，避免最常见的错误，使我们负债，并享受免费的债务。不承担（至少是太多）债务，过上富裕的生活确实是可能的。

Tina Mailhot Roberge的插图。

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