我的债务真的那么重吗？
亲爱的tl80，每个月我的薪水都会被削减，用来偿还各种各样的债务，学生贷款，汽车贷款，还有几乎还清的信用卡余额。这些贷款使我心灰意冷。但我知道我不是唯一一个这样的人。我的债务真的那么重吗？
签字，背负债务
亲爱的马鞍，你绝对不是唯一一个在债务和认为债务是一个严厉的四个字母的词。几乎不可能没有债务，因为我们中很少有人能负担得起大学教育的费用，或者用现金买房。因此，有时借钱确实有经济意义。问题是，它也很容易落入坏账陷阱，永远站不起来。要评估你的债务，你应该找出两件事：你真的能负担得起你所承担的债务吗？你所付的债值吗？
让我们快速看看你背负了多少债务，以及如何区分好债务和坏债务，这样你晚上就能睡得更好。
快速评估债务
一种快速判断你的债务是否应该出现危险信号的方法是，通过检查你的信用评分，像贷款人一样看待债务，信用评分是信用机构分配给你的一个数字，它决定了你的“信用度”。尽管信用评分不是万能的，但它们在这里很有用，因为当你得到评分时，这里有一个组成分数的部分的详细解释，以及你特定的债务历史如何影响分数。无论你是支付贷款机构使用的官方FICO分数，还是只获得CreditKarma估算的免费非官方分数，这些详细的解释都能为你如何使用债务提供有价值的见解，无论是好是坏。
例如，该报告将告诉您，与您的总信用额度相比，您的余额是否过高（或有风险），以及您是否有逾期付款的历史记录。这些迹象表明，债务管理显然是一个问题，现在可能是冻结信用卡或采取其他严厉措施的时候了，也可能是设立自动债务偿还等更为平凡和必要的措施的时候了。
CreditKarma在其免费报告中有一个非常有用和有说服力的部分：债务收入比。在放贷者发放贷款（如抵押贷款）之前，他们会检查债务与收入的比率，该比率用来衡量你是否能负担得起你承担的所有债务。一般的经验法则是，你的债务总额（包括抵押贷款或租金、汽车贷款和信贷付款）不超过你年薪总额的36%。如果你的债务收入比太高，你应该努力减少你的债务承诺。
关于你的债务收入比应该是多少的指导方针，美国新闻和世界报道提供了：
36%或更少：对大多数人来说，这是一个健康的债务负担。37%-42%：不错，但在你遇到真正的麻烦之前，现在就开始削减债务。43%-49%：除非你立即采取行动，否则财政困难可能迫在眉睫。50%或以上：寻求专业帮助，积极减少债务。
如果你不想拉你的信用评分，你可以计算自己的比率使用美国新闻和世界报道的债务收入比计算器。
把好债和坏债分开
现在你知道你的债务是否负担得起和可控，是时候看看你的债务种类了。所有的债务都是罪恶的，但有些债务对我们许多人来说是必要的罪恶。
区分好债和坏债的最主要的是它的用途，所以你应该问：我借钱买的是一种资产（能增值或产生收入的东西）还是一种负债？如果是资产，那就是好债。否则，就是坏帐的流失。
好债务=抵押贷款和学生贷款（通常）
良好的债务可以包括住房抵押贷款和学生贷款视情况而定。我们都听说过人们抵押贷款被淹没在水下的恐怖故事，而且学生贷款似乎是新的债务危机，所以仔细权衡什么是负担得起的（见上面的债务收入比）和合理的投资是很重要的。
例如，一年工资规则可以告诉你一个研究生学位是否值得，一些大学学位可能比其他学位挣得更多，因此可以更好地为所有这些债务辩护(而且，是的，即使考虑到许多学生贷款的支付，上大学也可能值得付出相当大的代价。）
抵押贷款和学生贷款的一个好处是，人们通常可以利用一些特殊的项目，比如首次购房贷款、免除联邦学生公共服务贷款和其他还款计划。利息也可以免税。
坏账=轻浮的债务和使你成为奴隶的债务
坏账？没有好处，真的。你最终会为那些你并不真正需要或负担不起的东西买单，比如最后一刻去拉斯维加斯的旅行。由于利息很高，你每月不还清的信用卡费用属于这一类(你提到的信用卡余额很小，所以如果是利息最高的债务，信用卡越早还清越好。）
债务地狱的第九圈是为你在邮件中收到的个人贷款、发薪日贷款和国税局债务预留的(国税局可以从你的银行账户中取出钱，在没有法庭命令的情况下扣押工资，卖掉你自己的财产，然后把你送进监狱。别惹国税局。）
介于债务之间=汽车贷款和商业债务
汽车贷款其实并不可怕，因为汽车是一笔很大的开支，也许是你的必需品。为汽车支付首付，以降低融资成本，并通过使用汽车购物智能节省开支。
同样，为了追求创业**而背负的商业债务也可能是两码事。这很危险。可能是天才也可能是错误(我想说的是，把这当作坏账，谨慎行事，直到你的想法牢固地扎根。）
对我们大多数人来说，负债是一种必然的罪恶——一种经济上的东西，但同时也是情感上和心理上的东西。只要你清楚最坏的债务种类，先还清坏账，管理好合理的好债务，你就应该没事。
爱你，生活黑客
另外，你对好债、坏债和负债的心理负担有什么看法？
有问题或建议问生活黑客？发送给[email protected].
wavebreakmedia ltd（Shutterstock）摄
- 发表于 2021-05-26 18:50
- 阅读 ( 140 )
- 分类：互联网
你可能感兴趣的文章
在短短6个月内提高信用评分的5个窍门
... 在过去的一年里，我的信用评分一度在300分左右。那太可怕了。如果你刚刚申请破产，你会得到这个分数的。我并不害怕承认这一点，因为在大约六个月的时间里，我把这个分数提高到了近...
如何摆脱债务，与个人理财专家法努什托拉比
...单，你能做些什么吗？”你必须用具体的话：“你能免除我的滞纳金吗？”有一些法律规定，除非你明确要求，否则****代表是不允许拿走这笔费用的关于自动化您的信用卡支付：请自动每月付款。这是你能为自己做的最好的事...
摒弃旧观念，这样你才能更有创造力
...的《星球金钱》插曲一样在推特上说。我惊讶地发现，在我的脑海里，我很快就对一个丰富而发达的项目失去了思考。当有人真的开了一个小说播客给我发邮件请求允许我写这个故事的时候，我也很惊讶(当然，我是免费赠送的...
如何过上富裕的现代生活而不欠很多债
我成年后最大的遗憾是，大学毕业后我用债务来资助我的人生选择。这是我能做到的最简单的事了。债务是一个巨大的错误。这篇文章最初出现在《简单美元》杂志上。我用那笔债买了一辆好车…我不再拥有了。我用那笔债买了...
五个我错了的金融信仰
...循一句流行的谚语，“来得容易，去得容易。”直到我把我的财务状况整理好，把所有的事情都写下来（进出的东西），我才终于有了用钱的目的和方向。我不再靠一时兴起和一份又一份的薪水生活，但每一美元都有一个使命。...
五个阻碍我前进的金钱借口（以及我是如何克服它们的）
...都花在了食物、购物、啤酒上，现在我已经开始宿醉了。我的嗡嗡声开始于一个客户的支票来得很早，让我觉得超级富有和燃烧我的口袋地狱。这篇文章最初出现在GetRichSlowly上。哦，我知道。有时挥霍是可以的。但请相信我，...
用我的假期奖金最好的方法是什么？
亲爱的tl80，我真的很幸运今年能得到一笔不错的假期奖金，但我不知道如何处理这笔额外的钱。我应该保存所有的吗？用它来偿还信用卡债务？再说一次，我能想到很多与奖金有关的事情，比如买一些新游戏。你觉得我该怎么...
我怎样才能让公司停止向我索要我不欠的钱呢？
亲爱的Lifehacker，我的**账单上有一笔虚假的费用，我打电话要求将其删除，两个月后接到一个收款机构的电话，声称我从未支付过。我的**服务商拒绝帮忙，声称这不在他们的掌控范围内，而代收处也不会免除这项费用。我真的...
如何把理财变成游戏
...从未见过面，所以我们事先花了几个小时准备谈话要点。我的同事们把一切都和游戏联系在一起，这给我留下了深刻的印象。他们一次又一次地谈论“个人理财游戏化”。个人金融的游戏化“个人金融的游戏化”仅仅意味着使用...
如何云重吗？(does a cloud weigh?)
...万吨。这就像一群大象在你头上漂浮。如果这让你担心，那么把天空想象成海洋，把云想象成船只。在一般情况下，船不会沉在海里，云也不会从天而降！ 云为什么不落 如果云是如此巨大，它们是如何留在天空中的呢？云层...
0 篇文章
