使你的财务状况井然有序的最好方法之一是咨询财务规划师，他可以回答关于你的具体目标和个人情况的问题，并指导你覆盖所有基础（从预算到为紧急情况存足够的钱，再到巩固学生贷款或为退休做适当的规划）。然而，以每小时100至400美元的价格来看一位注册理财师，这超出了许多人的预算范围，至少超出了大多数人愿意花的钱。资金管理网站LearnVest提供了一个廉价的替代方案：一年内不受限制地向CFP发送电子邮件，这比你亲自访问一个小时所支付的费用要少。下面是它的工作原理。

在本文中，我将向您介绍我使用LearnVest的所有经验，您可以和应该向CFP提出的问题，以及您希望从LearnVest专家那里得到的建议，以便您决定该服务是否适合您。

学习投资工具和服务

乍一看，LearnVest看起来就像一个自动跟踪你花费的薄荷一样的工具，但这并不是LearnVest最大的吸引力。Mint提供了更强大的工具来分析你的支出，LearnVest更专注于教育你关于个人理财的话题，并提供帮助你实现目标的建议（该网站面向**，但如果你是**，不要因此而劝阻你；这些工具对男人也同样有效）。例如，该网站提供免费的电子邮件训练营，并为会员提供互动式在线课程，涵盖诸如摆脱债务或如何研究投资等特定主题。

但是有很多地方你可以学到更多关于个人理财的知识，这些地方的建议通常非常广泛，一刀切。最让LearnVest与众不同的是它的“询问专家”功能，您可以随时通过电子邮件向注册财务规划师询问您的需求，并获得更个性化的回复。

询问专家：它的成本和工作原理

大多数LearnVest工具都是免费的，但是要访问高级课程并询问专家，您需要一个会员资格。一天的***（36小时有效）是4.99美元，三个月是39.99美元，一年是129.99美元(请参阅下面的入门部分，以获取****日代码。）

有了会员资格，你可以问（通过在线表格）任何你想问的问题，并从其中一个CFP获得回复到你的电子邮件收件箱。这项服务是新的，但目前机上有6个CFP，加上10个“溢出”CFP，以确保会员的问题在几个小时内得到回答。我在通过在线表格发送邮件大约20分钟后收到了邮件中的第一个回复，随后的来回邮件交换在几个小时到大约半天内进行。

不要指望支付一天的***，推一个大的清单，所有的问题，你有关于你的个人财务，然后得到一个完整的计划，为你的未来作出回应和完成(我试过了，但没用。）

当我就几个不同的话题（预算、短期储蓄、大学储蓄等等）问了六个非常具体的问题后，我得到了一些具体的答案（例如，在回答我应该把应急基金存放在哪里时：“储蓄账户仍然是存放应急资金的正确地方，或者您可能需要在不到五年的时间内使用的任何节省”）以及可用的学习指南为我的问题主题投资交互式课程和资源。正如LearnVest CFP所解释的，他们尽量避免把所有的东西一下子扔给成员；对于一个快速的问题来说，一天的***是最好的，这样可以确保你走上正轨，看看你是否愿意订阅。

个性化建议示例

然而，我想看看我能从CFP在线/通过电子邮件得到什么样的更详细的个性化建议，所以我提出了一个不同的问题，这次我把问题缩小到了一个主题和非常具体的需求：你能帮我做预算吗（我在正轨上吗？）以及，考虑到我目前的紧急储蓄和债务，我应该额外支付债务还是储蓄(在应急基金和偿还债务之间做出选择，是我们之前讨论过的话题，也是可以讨论的话题。）

当你与任何一位顾问合作时，无论你是会见一位会计师还是试图获得技术支持，你能提供的细节越多越好。它为所有相关人员节省了大量时间和精力。对于您发送的CFP的任何问题，包括所有相关细节（年龄、家庭收入、税率、预算金额、利率等）

例如，对于这个问题，我包括：

• 我每月的家庭收入
• 每月开支的突破：基本账单（抵押、公用事业、税收）、储蓄、自由支配费用(我只是从Learnvenst的预算工具中复制出来的，它实际上是建立每月预算最简单、最明智的方法之一，因为它会让你完成基本的账单和储蓄，然后让你在预算中拿出剩余的钱）
• 信用卡余额、当前利率、促销优惠后利率和优惠到期日

我还举了一个具体的例子，一张信用卡上有一笔只有3个月的小额应急基金，但有5000美元的债务，在春季之前利息为0%，到春季之后利息将跃升到11.99%。如果我一个月有500美元的额外收入，那我该怎么办呢？正如你所见，这不是一个千篇一律的问题（简单的答案是先还清高息债务，但在这种情况下，目前没有利息）。这是一个CFP最适合的特殊情况问题。

财务规划师依次给出了一个非常详细的回答，他说预算已经签出，并对我提前计划的预算类别进行了评论，这些预算类别包括礼品等不正常开支。她还给了我一个我应该在应急基金中争取的实际金额（足够支付六个月的费用，一旦我达到这个数额，一年的存款，因为我的大部分收入是自由职业者）。关于我问题的第二部分，她建议，在这种情况下，把额外收入集中在偿还债务上（尽管现在的利率是0%），而不是紧急基金，因为这会给我更多的财务控制权，避免在要约到期时支付大量利息。

有道理，但这项服务的好处是，如果你对一条建议有进一步的问题（例如，我可能会问，我是否应该把额外的钱存入一个储蓄账户，直到出价到期，然后还清债务），你可以，创建一个对话。

用另一双眼睛看你的计划的另一个好处是，他/她可以发现你可能忽略的领域：看看我的预算项目，看看育儿费用，CFP还建议我们将来可以讨论一个529大学储蓄计划（以及其他目标）。所以，即使我没有问或提到另一个目标，这是她抓住的东西。

learnvest入门

如果有一个个人理财顾问听起来不错，下面是你如何开始并充分利用这项服务。

1. 首先，注册LearnVest.com；基本会员是免费的。

（可选）试用跟踪工具。实际上，你不必使用任何财务跟踪工具（例如，连接你的账户以查看你的资金流向）就可以使用“询问专家”功能；事实上，出于隐私原因，cfp无法访问您输入的数据。不过，我还是建议你尝试一下月度预算工具（可以在“工具”下找到），因为这很简单，而且如果你要谈论预算或现金流的话，在与你的顾问交谈时，它会给你一个方便的参考。如果您还没有使用Mint，LearnVest提供了一个更加丰富多彩的界面，可以通过拖放文件夹对您的开支进行分类。

1. 升级到一个通过日的会员资格（4.99美元），这样您就可以为服务提供一个测试驱动器。您可以获得一个免费的一天试用，代码LVDAYPASS100。
2. 在发送专家问题之前，请列出你最优先的财务问题。想想个人主要的金融领域和财务目标：预算编制、债务、未来5年内你想储蓄的东西（例如应急基金或假期）、投资于过去5***情（例如你的孩子的大学基金或汽车）、保险需求、退休和房地产规划，等等，学习的课程可以帮助你了解更多关于这些主题的知识，也可以头脑风暴你想知道的事情。制定目标和制定坚实的预算应该是最重要的，因此首先考虑这些问题，看看它们是否适用于您：
3. 如何预算不正常开支或有不正常收入？如果预算不起作用，如何保持预算或找到削减预算的方法？如何优先考虑你的钱在哪里？
4. 如果你有一个固定的预算，但你最大的关注是债务，你可能会问你是否应该整合你的学生贷款（确保你提供条款，利率等），或者如何优先考虑学生贷款和其他债务？或者，如果这些卡上有这么多债务，你应该先偿还哪些信用卡或贷款（列出它们和审慎监管局和余额）？如果你正在考虑申请贷款（例如汽车贷款），如何最好地提高你的信用评分（详细说明你的信用历史和当前分数）？
5. 如果你已经处理好了预算和债务，那就转到储蓄。你可以问你需要多少紧急基金，考虑到你的具体家庭情况，或者一种账户是否更适合储蓄。
6. 如果你对这三个基本预算、债务或紧急储蓄没有疑问，你可以考虑更大的目标，比如生孩子、买房、为大学储蓄或开始投资（例如，要重点投资哪些类型？你应该加入Roth还是传统的IRA？），但是要记住，长期计划通常需要更多的电子邮件，可能需要更长的会员资格。
7. 收集您的问题相关信息（利率、过去支出等）
8. 在“询问专家”表单中输入问题，使其尽可能具体和详细，并且您应该在一小时内获得自动响应，以及在几个小时后的个人回答。你可以用更多的问题回答回答或者澄清。

会员类型：日卡、3个月卡、1年计划

一天的***是最好的尝试服务，并提出单一的重点问题，如以上和我关于支付额外的债务或紧急基金。

对于长期的计划，你需要更多的时间来来回的电子邮件交流和深入的研究。首席执行官兼创始人亚历克西娅•冯•托贝尔（Alexia von Tobel）告诉我，3个月的计划可能最有助于帮助你确定目标并确定其优先顺序，以及制定实现目标的下一步计划（例如，摆脱债务或平衡投资组合的计划等）

如果你因为一件大事而有很多问题，比如失业或买新房，1年计划会给你最大的价值（这也是LearnVest最受欢迎的套餐）。

他们确实有退款政策，以确保每个人都满意。

learnvest电子邮件咨询与传统/其他咨询

使用像LearnVest这样的服务的缺点是，谈话是通过电子邮件持续几个小时（或几天）的；这并不像当面和一位咨询师坐下来谈几个小时，然后问个不停那么直接。

此外，LearnVest CFP不会为特定投资提供税务准备建议或建议。他们可以帮助你解决一些问题，比如“我如何选择可以减轻税收负担的投资”，但他们不能为你纳税（而不是向注册会计师纳税），而且，由于严格的行业规定，他们不能告诉你是否购买苹果股票或特定的基金。如果你想知道，基于你的时间范围，你是否应该投资指数基金或ETF，或者在基金中寻找什么，那么这些就是LearnVest CFPs可以帮助解决的更广泛的问题。

学习投资并不适合每个人。如果你正在寻找一个彻底的、立即的财务改革，当你不知道从哪里开始或问什么问题时，有人一步一步地陪你制定一个计划，那么传统的CFP会更好，尽管成本更高。LearnVest的性质是“问我们一个问题”，它取决于你知道你想回答什么样的问题(LV顾问可以帮助您确定您的优先事项，为您最直接的目标制定行动计划，并与您联系以了解您的工作情况，但您仍然需要在提出正确的问题时做一些准备工作。）

如果你有很多关于个人理财的问题，那么LearnVest会员是一个很好的选择。三个月39.99美元，一年129.99美元，一个月11-13美元就可以问一个理财专家关于你个人财务的任何问题。

你可以在Twitter或Google+上关注或联系这篇文章的作者梅兰妮·皮诺拉。