使你的財務狀況井然有序的最好方法之一是諮詢財務規劃師，他可以回答關於你的具體目標和個人情況的問題，並指導你覆蓋所有基礎（從預算到為緊急情況存足夠的錢，再到鞏固學生貸款或為退休做適當的規劃）。然而，以每小時100至400美元的價格來看一位註冊理財師，這超出了許多人的預算範圍，至少超出了大多數人願意花的錢。資金管理網站LearnVest提供了一個廉價的替代方案：一年內不受限制地向CFP傳送電子郵件，這比你親自訪問一個小時所支付的費用要少。下麵是它的工作原理。

在本文中，我將向您介紹我使用LearnVest的所有經驗，您可以和應該向CFP提出的問題，以及您希望從LearnVest專家那裡得到的建議，以便您決定該服務是否適合您。

學習投資工具和服務

乍一看，LearnVest看起來就像一個自動跟蹤你花費的薄荷一樣的工具，但這並不是LearnVest最大的吸引力。Mint提供了更強大的工具來分析你的支出，LearnVest更專註於教育你關於個人理財的話題，並提供幫助你實現目標的建議（該網站面向**，但如果你是**，不要因此而勸阻你；這些工具對男人也同樣有效）。例如，該網站提供免費的電子郵件訓練營，併為會員提供互動式線上課程，涵蓋諸如擺脫債務或如何研究投資等特定主題。

但是有很多地方你可以學到更多關於個人理財的知識，這些地方的建議通常非常廣泛，一刀切。最讓LearnVest與眾不同的是它的“詢問專家”功能，您可以隨時透過電子郵件向註冊財務規劃師詢問您的需求，並獲得更個性化的回覆。

詢問專家：它的成本和工作原理

大多數LearnVest工具都是免費的，但是要訪問高階課程並詢問專家，您需要一個會員資格。一天的***（36小時有效）是4.99美元，三個月是39.99美元，一年是129.99美元(請參閱下麵的入門部分，以獲取****日程式碼。）

有了會員資格，你可以問（透過線上表格）任何你想問的問題，並從其中一個CFP獲得回覆到你的電子郵件收件箱。這項服務是新的，但目前機上有6個CFP，加上10個“溢位”CFP，以確保會員的問題在幾個小時內得到回答。我在透過線上表格傳送郵件大約20分鐘後收到了郵件中的第一個回覆，隨後的來回郵件交換在幾個小時到大約半天內進行。

不要指望支付一天的***，推一個大的清單，所有的問題，你有關於你的個人財務，然後得到一個完整的計劃，為你的未來作出回應和完成(我試過了，但沒用。）

當我就幾個不同的話題（預算、短期儲蓄、大學儲蓄等等）問了六個非常具體的問題後，我得到了一些具體的答案（例如，在回答我應該把應急基金存放在哪裡時：“儲蓄賬戶仍然是存放應急資金的正確地方，或者您可能需要在不到五年的時間內使用的任何節省”）以及可用的學習指南為我的問題主題投資互動式課程和資源。正如LearnVest CFP所解釋的，他們儘量避免把所有的東西一下子扔給成員；對於一個快速的問題來說，一天的***是最好的，這樣可以確保你走上正軌，看看你是否願意訂閱。

個性化建議示例

然而，我想看看我能從CFP線上/透過電子郵件得到什麼樣的更詳細的個性化建議，所以我提出了一個不同的問題，這次我把問題縮小到了一個主題和非常具體的需求：你能幫我做預算嗎（我在正軌上嗎？）以及，考慮到我目前的緊急儲蓄和債務，我應該額外支付債務還是儲蓄(在應急基金和償還債務之間做出選擇，是我們之前討論過的話題，也是可以討論的話題。）

當你與任何一位顧問合作時，無論你是會見一位會計師還是試圖獲得技術支援，你能提供的細節越多越好。它為所有相關人員節省了大量時間和精力。對於您傳送的CFP的任何問題，包括所有相關細節（年齡、家庭收入、稅率、預算金額、利率等）

例如，對於這個問題，我包括：

• 我每月的家庭收入
• 每月開支的突破：基本賬單（抵押、公用事業、稅收）、儲蓄、自由支配費用(我只是從Learnvenst的預算工具中複製出來的，它實際上是建立每月預算最簡單、最明智的方法之一，因為它會讓你完成基本的賬單和儲蓄，然後讓你在預算中拿出剩餘的錢）
• 信用卡餘額、當前利率、促銷優惠後利率和優惠到期日

我還舉了一個具體的例子，一張信用卡上有一筆只有3個月的小額應急基金，但有5000美元的債務，在春季之前利息為0%，到春季之後利息將躍升到11.99%。如果我一個月有500美元的額外收入，那我該怎麼辦呢？正如你所見，這不是一個千篇一律的問題（簡單的答案是先還清高息債務，但在這種情況下，目前沒有利息）。這是一個CFP最適合的特殊情況問題。

財務規劃師依次給出了一個非常詳細的回答，他說預算已經簽出，並對我提前計劃的預算類別進行了評論，這些預算類別包括禮品等不正常開支。她還給了我一個我應該在應急基金中爭取的實際金額（足夠支付六個月的費用，一旦我達到這個數額，一年的存款，因為我的大部分收入是自由職業者）。關於我問題的第二部分，她建議，在這種情況下，把額外收入集中在償還債務上（儘管現在的利率是0%），而不是緊急基金，因為這會給我更多的財務控制權，避免在要約到期時支付大量利息。

有道理，但這項服務的好處是，如果你對一條建議有進一步的問題（例如，我可能會問，我是否應該把額外的錢存入一個儲蓄賬戶，直到出價到期，然後還清債務），你可以，建立一個對話。

用另一雙眼睛看你的計劃的另一個好處是，他/她可以發現你可能忽略的領域：看看我的預算專案，看看育兒費用，CFP還建議我們將來可以討論一個529大學儲蓄計劃（以及其他目標）。所以，即使我沒有問或提到另一個目標，這是她抓住的東西。

learnvest入門

如果有一個個人理財顧問聽起來不錯，下麵是你如何開始並充分利用這項服務。

1. 首先，註冊LearnVest.com；基本會員是免費的。

（可選）試用跟蹤工具。實際上，你不必使用任何財務跟蹤工具（例如，連線你的賬戶以檢視你的資金流向）就可以使用“詢問專家”功能；事實上，出於隱私原因，cfp無法訪問您輸入的資料。不過，我還是建議你嘗試一下月度預算工具（可以在“工具”下找到），因為這很簡單，而且如果你要談論預算或現金流的話，在與你的顧問交談時，它會給你一個方便的參考。如果您還沒有使用Mint，LearnVest提供了一個更加豐富多彩的介面，可以透過拖放資料夾對您的開支進行分類。

1. 升級到一個透過日的會員資格（4.99美元），這樣您就可以為服務提供一個測試驅動器。您可以獲得一個免費的一天試用，程式碼LVDAYPASS100。
2. 在傳送專家問題之前，請列出你最優先的財務問題。想想個人主要的金融領域和財務目標：預算編製、債務、未來5年內你想儲蓄的東西（例如應急基金或假期）、投資於過去5***情（例如你的孩子的大學基金或汽車）、保險需求、退休和房地產規劃，等等，學習的課程可以幫助你瞭解更多關於這些主題的知識，也可以頭腦風暴你想知道的事情。制定目標和制定堅實的預算應該是最重要的，因此首先考慮這些問題，看看它們是否適用於您：
3. 如何預算不正常開支或有不正常收入？如果預算不起作用，如何保持預算或找到削減預算的方法？如何優先考慮你的錢在哪裡？
4. 如果你有一個固定的預算，但你最大的關註是債務，你可能會問你是否應該整合你的學生貸款（確保你提供條款，利率等），或者如何優先考慮學生貸款和其他債務？或者，如果這些卡上有這麼多債務，你應該先償還哪些信用卡或貸款（列出它們和審慎監管局和餘額）？如果你正在考慮申請貸款（例如汽車貸款），如何最好地提高你的信用評分（詳細說明你的信用歷史和當前分數）？
5. 如果你已經處理好了預算和債務，那就轉到儲蓄。你可以問你需要多少緊急基金，考慮到你的具體家庭情況，或者一種賬戶是否更適合儲蓄。
6. 如果你對這三個基本預算、債務或緊急儲蓄沒有疑問，你可以考慮更大的目標，比如生孩子、買房、為大學儲蓄或開始投資（例如，要重點投資哪些型別？你應該加入Roth還是傳統的IRA？），但是要記住，長期計劃通常需要更多的電子郵件，可能需要更長的會員資格。
7. 收集您的問題相關資訊（利率、過去支出等）
8. 在“詢問專家”表單中輸入問題，使其盡可能具體和詳細，並且您應該在一小時內獲得自動響應，以及在幾個小時後的個人回答。你可以用更多的問題回答回答或者澄清。

會員型別：日卡、3個月卡、1年計劃

一天的***是最好的嘗試服務，並提出單一的重點問題，如以上和我關於支付額外的債務或緊急基金。

對於長期的計劃，你需要更多的時間來來回的電子郵件交流和深入的研究。執行長兼創始人亞歷克西婭•馮•託貝爾（Alexia von Tobel）告訴我，3個月的計劃可能最有助於幫助你確定目標並確定其優先順序，以及制定實現目標的下一步計劃（例如，擺脫債務或平衡投資組合的計劃等）

如果你因為一件大事而有很多問題，比如失業或買新房，1年計劃會給你最大的價值（這也是LearnVest最受歡迎的套餐）。

他們確實有退款政策，以確保每個人都滿意。

learnvest電子郵件諮詢與傳統/其他諮詢

使用像LearnVest這樣的服務的缺點是，談話是透過電子郵件持續幾個小時（或幾天）的；這並不像當面和一位諮詢師坐下來談幾個小時，然後問個不停那麼直接。

此外，LearnVest CFP不會為特定投資提供稅務準備建議或建議。他們可以幫助你解決一些問題，比如“我如何選擇可以減輕稅收負擔的投資”，但他們不能為你納稅（而不是向註冊會計師納稅），而且，由於嚴格的行業規定，他們不能告訴你是否購買蘋果股票或特定的基金。如果你想知道，基於你的時間範圍，你是否應該投資指數基金或ETF，或者在基金中尋找什麼，那麼這些就是LearnVest CFPs可以幫助解決的更廣泛的問題。

學習投資並不適合每個人。如果你正在尋找一個徹底的、立即的財務改革，當你不知道從哪裡開始或問什麼問題時，有人一步一步地陪你制定一個計劃，那麼傳統的CFP會更好，儘管成本更高。LearnVest的性質是“問我們一個問題”，它取決於你知道你想回答什麼樣的問題(LV顧問可以幫助您確定您的優先事項，為您最直接的目標制定行動計劃，並與您聯絡以瞭解您的工作情況，但您仍然需要在提出正確的問題時做一些準備工作。）

如果你有很多關於個人理財的問題，那麼LearnVest會員是一個很好的選擇。三個月39.99美元，一年129.99美元，一個月11-13美元就可以問一個理財專家關於你個人財務的任何問題。

你可以在Twitter或Google+上關註或聯絡這篇文章的作者梅蘭妮·皮諾拉。