很多人都很难拿出他们所需要的资金来建立他们的退休储蓄。幸运的是,一种不可退还的税收抵免,即所谓的退休储蓄贡献抵免,可以大大简化储蓄。通常被称为储蓄信贷,它让符合条件的个人享受税收优惠,超出他们从个人所得税账户或雇主资助计划中获得的任何税收减免。通过减少税收负担,信贷抵消了为退休账户提供资金的成本,最终增强了储蓄潜力。
储蓄税收抵免是一种不可退还的税收抵免,适用于向雇主赞助的401(k)、403(b)、SIMPLE、SEP或**457计划缴纳工资递延供款的合格纳税人。 它同样适用于那些为传统和/或Roth ira做出贡献的人。从2018年开始,那些向残疾人及其家庭的税收优惠储蓄账户(称为有能力账户)捐款的人有资格获得储蓄信贷。
根据不同的收入水平(见下表),信贷价值可以是一个人合格供款的10%、20%或50%,但有上限。申请为户主的人可获得的最高信贷额为2000美元,而共同申请的已婚夫妇可申请最高4000美元。可退还信贷额和领养信贷额不包括在等式中。
为了有资格获得储蓄信贷,个人必须在适用纳税年度结束前年满18岁。 他们不得以全日制学生身份入学,也不得以依赖其他纳税人报税表的身份申请。最后,个人的调整后总收入(AGI)不得超过以下限制:
...以从国税局获得多达2000美元的退休金。我们之前提到过储蓄者的税收抵免是一种经常被忽视的税收优惠,但我们认为值得强调的是,这种抵免非常类似于雇主的匹配——你的投资有10%到50%的保证回报。你可以申请的信贷额取决...
...之一是医疗费用。这可能包括健康保险的保费或存入健康储蓄账户的资金。在某些情况下,税前扣除的福利可能需要缴纳联邦或州一级的所得税。 ...
...收入差异。收入越低,用于满足日常需求的收入就越多。储蓄是一种奢侈品,只有在满足所有消费需求后才有可能实现。这一模式将使富人拥有更多可供储蓄的收入,从而比穷人和工人阶级更能避税。为了解决这个问题,需要在...
...出资。雇主的任何缴款都不需要加入你的总收入中。健康储蓄账户(HSA)与FSA类似,但该账户中的资金可以逐年滚存,允许你积累专门用于医疗保健的储蓄。如果你更换了雇主或离开了工作岗位,HSA仍与你同在。 第3部分 ...