什么是利率和定期再融资(a rate-and-term refinance)？

利率和期限再融资改变利率，期限或两者的利率和期限的现有抵押贷款没有推进任**的钱。这也被称为“无套现再融资”

这与套现再融资不同，后者是在贷款上预付新的资金，借款人在交割时除了收到新贷款外还收到现金。利率和定期再融资的利率通常低于套现再融资。

关键要点

• 利率和期限的再融资改变了现有抵押贷款的利率或没有推进新的资金。
• 利率和定期再融资活动通常是在现行利率下降的情况下进行的，而套现再融资通常是由房屋价值增加推动的。
• 如果你的信用有了实质性的改善，你也许可以以较低的利率再融资。

了解利率和定期再融资

利率和定期再融资活动主要由市场利率的下降推动，以降低每月的抵押贷款支付。这可以与套现再融资活动形成对比，套现再融资活动是由寻求利用其房屋资产的房主增加房屋价值所推动的。

利率和期限再融资的潜在好处包括确保更低的利率和更优惠的抵押贷款期限；本金余额保持不变。这样的再融资可能会降低你的月供，或有可能设定一个新的时间表，更快地还清抵押贷款。有几种方法可以行使利率和期限选择权。

因为利率和期限以及套现再融资都有利弊，所以在做出任何最终决定之前，你必须权衡每种方法的利弊。

利率和期限再融资要求

利率和定期再融资的工作，较低的利率必须提供给借款人。有两个主要的原因可能不是这样。首先，整个经济体的利率在申请过程中可能会上升，使其不再适用。这是影响利率的众多因素之一，借款人无法控制利率。

然而，你确实可以控制你的消费信贷。如果你拖欠信用卡或抵押贷款，你可能会面临更高的利率。这些个人因素通常比市场利率更重要。另一方面，如果你的信用有了实质性的改善，你也许可以以较低的利率再融资。

套现再融资增加了你的抵押贷款本金。

利率和期限再融资与其他选择

套现再融资从你的房子里取出股权供你使用。当房地产的整体价值因为房地产价值的上升而上升时，它的效果最好。然而，如果你在抵押贷款中表现良好，并且已经支付了相当一部分的股权，那么套现再融资也可以进行。套现再融资会增加你抵押贷款的本金。

这种形式的再融资可能需要对房屋进行重新评估，以评估其新价值。你可能会寻求这样的再融资，从房子的价值中获得资金，否则你可能在房子被卖掉之前看不到这些钱。另一种被称为“现金再融资”的方法是将更多的资金用于抵押贷款的结算，以减少剩余本金。

当考虑这些选择中的任何一个时，仔细计算所有的影响是很重要的，看看它们与保持你当前的抵押贷款相比是如何的。

利率和期限再融资示例

假设你已经偿还了10年的30年期抵押贷款，利率突然下降；你可能想利用新的价格。一种选择是以较低的利率对原抵押贷款余额进行再融资，期限为30年。新的贷款将有较低的月供，但它将像一个较低的利率重新开始。这将使还清抵押贷款的总时间增加10年。第一笔房贷用了10年，新的还要30年，总共40年。在较低的利率和较长的期限之间，月供会少得多。

你也可以使用利率和定期再融资选项来支付新的利率和协商15年期抵押贷款。在其他条件相同的情况下，你的月供是30年期的两倍。然而，由于利率下降，你的月供最终可能会低于原抵押贷款剩余20年的水平。

不过，更可能的情况是，由于期限较短，你的月供仍然会更高。主要的优点是你可以节省五年的付款。原来的房贷要付10年，新的要付15年，总共25年。

按揭贷款歧视是非法的。