Ally Invest是一家多元化金融服务公司的一部分，该公司包括银行业务、贷款业务和一家以前被称为TradeKing的在线经纪公司。Ally Invest在成为新投资者更好的经纪人方面取得了长足进步，但这损害了它在TradeKing收购中继承的以期权为核心的客户群。我们将了解Ally Invest如何继续发展，为更多的散户投资者提供服务，并帮助您确定它是否适合您的投资组合。除了这个Ally Invest broker审查，我们还审查了Ally Managed portfoli*** robo advisor服务。

关键要点

• Ally Invest正在添加一些工具来帮助新投资者开始他们的旅程，但这是以牺牲以期权为中心的传统交易客户的开发时间为代价的。
• Ally Invest专注于ETF的投资者可以利用精心设计的筛选工具，其中包括筛选结果以包括或排除特定股票的能力。
• Ally Invest提供了两个基于web的平台。基本的一个是与银行功能相联系的，而Ally-Live平台具有流式实时数据和一些可定制的图表功能。

投资对象是谁

与许多在线券商一样，Ally Invest最适合希望进入投资领域的Ally银行客户。您与银行平台的集成度越高，您在投资方面享受的好处就越多。除此之外，Ally Invest也加入了对散户投资者的追逐。仍有许多遗留功能服务于活跃的交易人群，但新开发项目主要侧重于以更简单的要求吸引和引进投资者。

赞成的意见

• Tightly integrated with banking capabilities

• The InvestLIVE platform is customizable and has streaming real-time quotes

• Ally Invest native mobile apps and mobile browser pages offer quick bank transfers and auto-updating quotes

欺骗

• Many of the legacy TradeKing opti*** ****ytics are gone, or relegated to the "Classic" platform

• The basic web platform is outdated and clumsy and the mobile apps are missing some ****ytical tools

• You cannot trade futures, futures opti***, or any international assets

专业人士解释道

• 随着Ally-Invest平台的发展，您将发现新的工具来实现账户间的无缝资金转移。投资者可以进出现金，甚至可以用经纪账户的收益支付个人贷款。
• InvestLIVE平台是在登录后从网站启动的，它有一个可定制的布局，客户端可以通过将功能拖放到所需的位置来进行调整。客户端还可以更改颜色方案，设置打开平台时显示的默认符号，以及自定义显示列的顺序。
• Ally-Invest移动应用使得在账户之间移动现金变得简单，并且每几秒钟就会更新一次数据。它不完全是流媒体，但也不像标准网站那样是静态的。

犯人解释道

• legacy TradeKing平台有几个创新工具来帮助客户筛选可能的期权交易，除了客户正在设置的交易分析仍在平台中之外，在标准的Ally Invest平台上找不到这些工具。专注于选项的工具需要启动“经典”平台，而这一平台不再得到增强。 标准网站上的其他选项特定的研究选项会在浏览器上生成一个新选项卡，并且不会连接到交易平台。
• 标准web平台没有更新引号。您必须手动刷新屏幕才能获得更新。移动应用缺少筛选程序和大部分选项功能。
• Ally Invest的资产类别仅限于股票、期权、共同基金和固定收益。后者不能在移动设备上交易。

可用性

总的来说，Ally Invest是相对用户友好的，但是如果你是从银行部门进来的话，它就更友好了。如果你已经是Ally银行的客户，那么开立Ally Invest账户既简单又快捷。一旦你开了账户，你就可以选择账户快照的默认布局，一旦你准备好交易，就可以转入一些现金。

InvestLIVE平台易于使用，尽管某些研究功能很难找到或不可用，例如传统的TradeKing期权分析。不过，我们不建议您使用“经典”交易平台，除非您希望使用TradeKing最初提供的期权工具。它很笨重，给了我们一个21世纪早期的倒叙。在Live平台上，点击“QuickTrade”按钮打开一张简单的交易票据，您可以将其用于股票/etf或期权。

InvestLIVE上有一些自定义选项，例如颜色和仪表板的布局。您可以为任何具有列的显示设置首选项，例如监视列表，并根据您认为最重要的内容对列重新排序。InvestLIVE上的工作流程比标准网站上的工作流程简单，因为菜单选项已折叠到单个级别。

本地移动应用程序有一个简单明了的工作流程，尽管大多数研究功能都不可用。您只能在移动应用程序上交易股票、期权和共同基金；所有固定收益交易必须在网站或InvestLIVE上进行。移动应用程序上未启用条件订单。观察列表并不是移动应用程序的关键组成部分。

贸易经验

如果你是从TradeKing开始的话，在Ally Invest上交易感觉就像是倒退了一步。只有很少的定制选项可用于设置交易默认值（仅限市价或限价订单）。你可以很容易地从你的投资组合列表中平仓。然而，我们无法测试推出期权头寸的能力，尽管这在遗留TradeKing平台中得到了优雅的实现。在InvestLIVE上，交易数据定期更新，但不是流式传输。您可以在标准网站上一次输入多个订单。

移动体验

Ally Invest的移动交易流程简单明了，但有限。我们遇到了一些无法关闭的恼人的确认屏幕。在我们的评估中，无法在移动平台上交易所有可用资产也是一个负面因素。

产品范围

你可以在所有Ally Invest平台上交易美国股票和期权以及共同基金。固定收益产品可以在正规网站上交易。有一个单独的外汇产品交易平台，但它没有与其他联盟投资产品集成。Ally Invest的客户可以投资以下项目：

• 股票多头和空头（卖空易借名单上超过4000只）
• OTCBB（低价股）有以下限制：最低开盘买入100美元。价格低于2美元的股票将收取高达4.95美元的基本佣金，外加每股1%的佣金。
• 共同基金（0无交易费）
• 债券（公司、市政、国库、CD）
• 简单和多腿选项
• 机器人咨询集成到网站/移动应用程序中
• 外汇（单独平台52对，Ally Invest外汇）

订单类型

Ally Invest客户可以使用基本的订单类型，如top limit、trailing stop和trailing stop limit。一些条件命令（一个触发另一个，一个取消另一个）是可用的。如果您想覆盖您的账户范围内的先进先出（FIFO）或后进先出（LIFO）选择，您可以在交易结算后为您要结算的头寸选择一个纳税批次。

交易技术

Ally Invest不维护专有的订单路由器。该公司表示，所有订单都会立即得到处理，执行伙伴会根据各种因素进行衡量，包括速度和价格提升的机会。平均而言，Ally Invest客户的股价提高了0.0053美元/股。没有交易策略的自动化。

成本

Ally Invest的费用与大多数行业参与者一致，该公司加入了从2019年10月开始的零费用竞争。

• 无佣金交易股票或ETF
• 对于OTCBB/低价股：Ally Invest要求最低开盘买入价为100.00美元，如果股价低于2.00美元，则在整个订单上增加1%的股份。每份订单的最高佣金不得超过交易价值的5%，最低佣金为每股4.95美元+0.01美元。
• 期权交易不收取任何佣金。每份合同的佣金为0.5美元。
• 不收取0.05美元或以下的期权合约的开盘价或收盘价。
• 50份期权合同的订单是25美元。
• 500股加5份合约的备兑买入交易将花费2.5美元。
• 共同基金佣金为9.95美元。
• 外汇交易不产生佣金，但Ally Invest Forex承担差价。
• 截至2020年1月，1万美元余额的保证金利率为7.75%，超过10万美元的保证金利率为5.5%。2020年4月利率大幅下调，略低于平均水平。
• 不活动或接收电线不收费。
• 发电报要30美元。
• 寄支票是5美元。
• 书面确认书和声明可按要求提供，每份2美元。
• 部分或全部转出账户需要50美元的费用。
• 没有账户关闭费。
• 现场经纪人的费用名义上是每笔交易20美元，但Ally Invest表示，他们很少收取这笔费用。
• Ally Invest不会将清算费用转嫁给客户。这通常是每股一美分的零头。

这个经纪人是如何从你身上赚钱的

零收费的压力改变了大多数在线经纪公司的商业模式。与佣金不同的是，经纪人从你身上赚钱的方式并不那么明显——他们为你赚钱的一些微妙方式也是如此。

• 现金余额利息：Ally Invest客户不会自动加入支付更高利率的现金扫描计划。鼓励客户开立友邦银行账户，将未投资的现金转入生息账户，但经纪公司本身不支付任何现金利息。艾丽从你的闲散现金和他们可以从客户现金余额中赚取的差价中赚钱。
• 股票计划：AllyInvest通过在你的账户中借出股票卖空来赚取收入，但不与你分享收入。收入由其清算公司Apex clearing分享。
• 订单流支付：Ally接受某些订单的订单流支付（PFOF）。这是一种经纪人接受做市商付款，让做市商执行指令的做法。
• 价格改善：平均而言，Ally Invest客户在股票交易中的价格改善为每股0.0053美元，在期权交易中的价格改善为每股1.39美元。
• 组合保证金：Ally客户不能申请组合保证金，这可以根据计算的整体风险降低所需的保证金。

账户便利设施

• Ally客户不能申请组合保证金
• Ally Invest没有股票贷款计划
• 艾丽对闲置余额不付利息
• 客户可以在友邦银行开立储蓄账户，并手动转移闲置现金以赚取额外利息
• 股息再投资是为所有支付股息的股票在账户层面设置的

研究设施

报价、图表、公司新闻、收益和基本面都可以在Ally Invest的两个网络平台的研究部分找到。大多数选项功能只能在标准网站上找到。Ally Invest不提供筛选者之外的交易创意生成器。

股票筛选

Ally Invest提供两种股票筛选工具。第一个是提供大约80个基本和技术标准的筛选程序，从中可以选择六个预定义的屏幕。您可以编辑条件并保存屏幕以备将来使用。第二个是由Recognia提供动力的技术筛选程序。

etf筛选器

Ally Invest于2019年12月推出了新的ETF专用筛选程序，其中包括创建定制屏幕的功能。Lipper设置了几个预定义的屏幕。您可以按关键字或特定股票符号筛选ETF。屏幕上有一个菜单，可以对结果进行操作——将符号添加到观察列表中，进行更多的研究，或者打开一张交易单。点击某个特定的符号，就会打开该ETF的详细研究页面。

共同基金筛选人

在Ally Invest网站上可以找到一个基本的共同基金筛选程序，其中有大约35个筛选基金的标准。在这里，您可以保存一个屏幕供以后重用。

选项筛选程序

标准网站上有一些传统的TradeKing选项策略开发人员在InvestLIVE上不可用。它们很难定位，而且大多数都会生成一个附加的浏览器选项卡，而该选项卡没有与平台的其余部分集成。移动应用程序上没有扫描工具选项。

固定收益筛分机

在标准网站上，你可以通过点击交易和固定收益来扫描债券。通过单击其中一个按钮（市政、机构、条带/零、国库、公司、CDs）选择债券类型。每种债券类型都有一个查询定义页，您可以在其中定义搜索，查询结果页列出与您的查询定义匹配的债券，以及债券详细信息页，您可以在其中获取有关列表中债券的更多信息。这是一个相当基本的筛选，很少有标准可供选择。

工具和计算器

Ally Invest网站上有一些计算器。对于期权交易者来说，有一个概率计算器和一个损益计算器。对于固定收益，有一个债券收益率计算器。还有一个选项的顶级移动者列表。

新闻

mtnewswire提供了一个静态新闻提要，博客标题来自Seeking Alpha。客户可以注册一份电子邮件早餐钟市场报告，该报告在每天上午开盘前发出，其中包括主要新闻、经济和盈利新闻以及一系列看涨和看跌股票的想法。客户还可以每天收到一份最大上涨股/下跌股和成交量最大的股票的报告。

第三方研究

有一些可用的工具，其中一些集成到Ally Invest中，而另一些则没有。对于选项分析，有一些来自iVolatility的报告。InvestLIVE平台提供Recogina技术扫描仪。还有一些CFRA和晨星的报告可供ETF研究使用。

制图

ChartIQ在InvestLIVE平台上提供流式图表功能。移动应用程序上的图表由Markit提供支持。

证券投资组合分析

Ally客户可以在一个仪表盘上查看他们在自我指导、管理投资组合、支票和储蓄账户中的账户持有情况，仪表盘显示了他们在Ally的所有财务关系。可以实时查看未实现损益，但要到第二天才能查看已实现损益。购买力和保证金余额实时显示。您可以使用Maxit工具估计交易的应税后果，该工具不收取额外费用。

托管投资组合产品有一个设计良好的资产配置显示，但这一功能并不扩展到自我导向的投资账户。欲了解更多有关Ally Invest的robo咨询，该咨询与投资专家一起管理投资组合，请查看我们对该特定功能的评论。

教育

Ally Invest对散户投资者更为关注的一个领域是教育产品。Ally Invest提供现场和在线网络研讨会以及其他在线信息，包括Ally.com上的整个学习部分，该部分包含从股票和期权交易到银行产品的各种投资和个人金融主题。对于活跃的交易者，期权大师布莱恩奥弗比主持了一个与期权内幕广播每周播客。Ally Invest平均每月举办15场网络研讨会，邀请内部专家以及来自投资界的其他人参加。最近，Ally Invest在Ally社区中心增加了每月一次的教育博客文章，提供对市场的看法，并在YouTube上每周直播一场由Brian Overby和Lindsey Bell主持的名为Stock Play of the Day的节目。

2020年，Ally Invest推出了为期一天的季度直播数字会议，提供由Ally Invest总裁Lule Demissie和首席投资策略师Lindsey Bell主持的免费教育课程。这些会议为所有技能水平的投资者提供会议。到目前为止，在2020年3月11日和2020年6月24日，Ally Invest的YouTube频道上可以找到这些会议的完整录音。

演示交易帐户不包括在产品中。没有生活事件的建议来指导客户通过重大变化，如结婚，买房，或大学规划。

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• Ally Invest有一条24/7的电话线，Ally报告平均有30秒处于等待状态。
• 目前和未来的客户可以在网站上进行在线聊天
• 你可以通过电话和一个现场经纪人交谈。
• 网站上的帮助中心非常详细。如果你不需要立即回复，你可以发送一封安全的电子邮件。
• 只有美国居民才能开户。

安全

• 双因素身份验证可用于登录。
• 生物特征输入可用于Ally Invest移动应用程序。
• Ally Invest的清算公司Apex clearing持有伦敦劳埃德提供的超额证券投资者保护公司（SIPC）保险，为每位客户提供高达90万美元的现金和总计3750万美元的资产保险，最高限额为1.5亿美元。
• 身份盗窃研究中心2019年未报告重大违规行为。

我们的判决

Ally Invest专注于以实惠的价格提供方便易用的工具，着眼于其快速增长的千禧一代用户群。然而，在TradeKing收购中继承下来的客户发现期权分析和交易的资源越来越少，而该公司增加了为买入和持有投资者提供的服务。Ally的开发工作主要集中在消除银行和投资功能之间的技术壁垒，特别关注对投资不熟悉的客户。这使得那些在2017年成为盟友投资客户的传统期权交易员在功能停止发展的同时，其他以期权为中心的平台也增加了功能，这使得他们有些高不可攀。

虽然Ally Invest仍然是一个可用的交易平台，但它已经被更专注和可定制的竞争对手超越，这取决于您希望进行的交易类型。零售方面的比赛也有些晚了。也就是说，它在很短的时间内就取得了很大的进展。当涉及到管理投资组合解决方案时尤其如此，但即使是自己动手，投资者也会找到创建和管理自己投资组合的所有基础知识。如果你已经和Ally Bank有了财务关系，那么Ally Invest也有充分的理由成为你的经纪人。

方**

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