如果你已经获得了800多个学分做得很好。这向贷款机构表明，你是一个特殊的借款人，使你远远高于美国消费者的平均得分。除了吹牛的权利，一个800多分的信用可以让你有资格更好的优惠和更快的批准，当你申请新的信贷。以下是你需要知道的，以充分利用800多分的信用评分。

关键要点

• 一个800多分的信用评分表明你是一个特殊的借款人。
• 你可能有资格获得更好的抵押贷款和汽车贷款条款与高信用评分。
• 您还可以使用信用卡享受更好的奖励和优惠，例如进入机场休息室和免费酒店早餐。

信用评分基础

首先，复习学分。信用评分是一个三位数的数字，根据您的信用数据汇总您的信用风险。最常见的信用评分是FICO评分，它是使用信用报告中的五大类信用数据计算出来的。这是它们，以及它们占分数的百分比。

• 付款历史（35%）。你是否按时付清了过去的账单
• 欠款（30%）。你用了多少信贷和多少贷款
• 信用记录长度（15%）。你有信用卡多久了
• 信贷组合（10%）。你拥有的信贷类型（例如，抵押贷款、汽车贷款、信用卡）
• 新增信贷（10%）。信贷查询和新开户的频率

FICO分数基于信用报告中的一系列信息，但不考虑您的年龄、教育程度、就业历史、性别、收入、婚姻状况、种族或邮政编码。

虽然每个贷款人都有自己的信用风险标准，但FICO的下表是每个评分范围代表什么的一般指南：

八百多俱乐部正在壮大

今天，美国的FICO平均得分是704分，这是FICO开始跟踪得分分布以来的最高值。在2009年10月触底至686点后，美国全国FICO平均得分已连续8年上升，代表着美国信贷质量的稳步上升趋势。

还有更多的人在800以上的超级优等品评分范围内得分。截至2018年4月，目前有21.8%的消费者在800到850之间得分，而前一个4月的这一比例为20.7%。FICO称，有几个因素导致平均得分在800分以上的消费者人数增加，包括：

• 更少的型材有负面瑕疵。2014年至2018年间，备案第三方收款的消费者比例稳步下降。由于付款历史占FICO得分计算的35%，延迟付款的减少显然是造成这一上升趋势的原因之一。
• 人们正在负责任地寻求信用。2018年4月，有一个或多个“硬”查询的消费者比例创下四年来新低。调查显示，有更多的查询表明还款风险增加。
• 消费者教育似乎有所帮助。FICO和Sallie Mae在2018年2月进行的研究发现，经常检查FICO分数的消费者更喜欢拥有更高的信用分数，做出更好的财务决策。

800分以上的学分的好处

你已经为800多分的学分努力了，所以一定要充分利用它。除了吹牛的权利，你的特殊信用评分设置你利用几个经济利益，包括：

当你申请新的学分时，你更有可能被批准。

记住，你的信用评分表明你的信用度和你偿还贷款的可能性。如果你的信用评分很高，贷款人会认为你的风险较小，这意味着你更有可能获得信贷或贷款额度的批准。

你将有资格获得更低的利率和更高的信贷限额。

信用评分超过800分，你被认为很有可能偿还债务，因此贷款人可以为你提供更好的交易。这是真的，无论你是得到抵押贷款，汽车贷款，或试图获得一个更好的利率在你的信用卡。

一般来说，如果你有一个特殊的信用评分（假设其他一切都正常），你会自动获得更好的抵押贷款或汽车贷款条件。如果你有一个现有的贷款，你可能能够再融资在一个更好的利率现在你有一个高信用评分。像任何一个refi一样，首先分析数据，以确保此举在财务上有意义。

信用卡是不同的，你可能不得不要求得到更好的交易，尤其是如果你有一段时间的卡。如果你的信用评分最近达到800以上的范围，或者如果你从来没有仔细研究过你的条款，然后打电话给你现有的信用发行人，让他们知道你的信用评分，并询问他们是否可以降低利率或增加你的信用额度。即使你不需要一个更高的限额，它可以更容易地保持一个良好的信贷利用率（多少你欠你的可用信贷）。

你将有资格获得更好的信用卡和更好的奖励。

就信用记录的长度而言，使用几十年来使用的同一张信用卡可能是件好事，但你可能会错过一些有价值的好处。如果你的信用评分超过800分，你可能有资格享受额外的待遇，比如进入机场休息室（如果你在这里停留很长时间，那就太好了）、在酒店免费吃早餐、以更快的速度赚回现金和航空里程——例如，每美元花费1.5英里，而不是标准的每美元1英里。

一个简单的方法是找到一个更好的交易是打电话给你现有的信用卡发卡机构，问你是否有资格获得不同的卡更好的奖励和福利。如果是这样的话，你的发卡机构可以解释申请过程（可能是你可以通过电话或网上做的事情），并让你换到新卡。你也可以在网上研究信用卡，找到最适合你的。

检查你的分数

根据法律规定，您有权每年从“三大”信用评级机构Equifax、益百利和TransUnion获得一份免费的信用报告。如果你错开你的要求，你可以得到一个信用报告，每四个月一次，这样你就可以随时关注你的信用报告全年。只有一个地方可以获得联邦**授权的免费报告：AnnualCreditReport.com。

虽然您的信用报告不包括您的FICO分数，但如果您的信用卡发卡机构参加了FICO分数开放访问计划，您可能可以免费检查它。根据FICO的统计，超过170家金融机构参与了该计划，包括美国银行、巴克莱银行、大通银行、花旗银行、Discover、汇丰银行、亨廷顿银行、海军联邦信用联盟、PNC银行和富国银行。

如果您的信用卡发卡机构参与，您可以在在线登录帐户时检查您的分数，或者它将包含在您的每月对账单中（或两者兼有）。如果您无法通过信用卡发卡机构或其他贷款人获得您的信用评分，您可以从三家信用评级机构之一或myfico.com在线购买。

底线

你的信用评分会影响你获得信贷的能力和贷款方将提供的条件，如抵押贷款的利率。你的分数也会影响你的工作机会（雇主经常进行信用检查）和住房选择（房东也会进行信用检查）。你的分数甚至可以考虑到你支付汽车和房主保险的费率。因为这一个数字非常重要，所以如果必要的话，跟踪它并采取措施加以改进是个好主意。

如果你想加入800+俱乐部，却很难摆脱信用报告上的负面标记，那么最好的信用修复公司之一可能值得考虑。或者，如果你的信用已经是例外，并担心它不会停留在这种方式，那么最好的信用监测服务之一可以提供一些必要的安心。