医疗保险有很多不总是明确的组成部分。可扣除和自掏腰包是其中的两个组成部分，在支付医疗费用时，了解这两个要素是至关重要的。由于医疗保险每年都起作用，每年可扣除和自付的费用都会发生变化。

在医疗保险支付医疗费用之前，免赔额适用。自付金额是指在保险覆盖所有其他费用之前，一个人需要支付的应付金额（最高限额适用）。

What is Deductible?

可抵扣额是指在医疗保险开始支付费用之前，一个人必须支付的医疗费用。可抵扣额是一个固定金额，每年都可能发生变化。并非所有医疗费用都将被视为可抵扣的一部分。只有医疗保险承保范围内的医疗费用才可扣除。医疗费用不包括的任何项目都将由个人自行承担。

一些健康保险将有一个总免赔额和其他人也将利用嵌入式免赔额。如果一个人的健康保险（一个家庭）登记了不止一个人，那么一个总的，换句话说，一个总的，可扣除金额将一起适用于这个家庭。一旦达到总免赔额，那么保险将开始支付部分费用，无论哪个家庭成员的费用最高。然而，嵌入式免赔额也可以适用，其中必须达到总免赔额，每个家庭成员必须达到嵌入式免赔额，然后医疗保险才能开始支付费用。

什么是自掏腰包(out of pocket)？

自掏腰包是一个人在医疗保险支付其余费用之前必须支付的医疗费用的最高限额。这包括免赔额、共同付款和共同保险的金额。自付金额始终大大高于免赔额，并将包括免赔额。

免赔额和自付额之间的差异

• 免赔额和自付费用涉及的成本类型

免赔额部分是指一个人从年初到达到免赔额临界点，保险公司将开始支付部分费用为止，为所涵盖的医疗费用支付的金额。个人应支付的自付金额为全额免赔额加上此后的部分医疗费用，直至达到最高限额。

• 免赔额和自付额的适用性

免赔额从年初开始适用，仅适用于医疗保险涵盖的医疗费用，直至达到全额免赔额。那么，免赔额将不再用于支付。

自保险年度开始至获得最高起征点（包括免赔额）期间，自付费用适用。

• 免赔额和自付额的最大门槛

免赔额有其最大限度的阈值；自付最大限额包括可扣除阈值加上个人支付医疗费用的部分，扣除额支付后。

免赔额与自掏腰包：比较图

总结 - 免赔额(of deductible) vs. 自掏腰包(out of pocket)

• 了解不同的医疗保险术语对于了解什么时候必须支付是至关重要的。
• 免赔额是一个固定的数额，个人必须支付医疗费用之前，健康保险将开始向医疗帐户贡献。这是在正常保险费之外支付的。
• 不在健康保险范围内的医疗费用不能计入免赔额。
• 一旦达到免赔额，健康保险将支付一部分，或一个百分比，对医疗帐户。被保险人将负责支付账单的其余部分，即自付金额。
• 自付金额有一个最大阈值，包括免赔额。
• 一旦达到自掏腰包的最高限额，健康保险将支付所有进一步的医疗费用，如果由健康保险支付的话。