所以你已经毕业进入职场，你很幸运找到了第一份工作。恭喜！为了给你的财务未来铺平一条平坦的道路，你现在可以做一些聪明的理财动作。

我们已经讨论过你在大学里应该为将来做些什么。一旦你开始全职工作，你的财务状况可能会有很大的变化。你有稳定的收入。你可能有好处。你的学生贷款可能已经开始了。以下是你在第一份工作中应该采取的与金钱有关的行动。

协商你的起薪

我们大多数人只是对大学毕业后找工作感到兴奋；我们没有想到，在合适的时候，我们可以，也可能应该，就起薪进行谈判。在接受《福布斯》采访时，财经作家Ramit Sethi解释道：

所以，虽然你几乎总是应该要求更多，当然在某些情况下这是不对的。Sethi说：“有两种情况下，谈判不合适或不太可能成功：第一种情况是在非常结构化的工作中，比如在**工作或军事工作中，甚至是管理咨询工作中，当工资是已知数量时。第二种情况是供应量巨大，每个人都几乎没有区别，比如一个入门级的咖啡师。”

否则，塞提说，你应该谈判。一定要做调查。了解你所在领域的其他工人的工资。了解你的市场。了解雇主的目标。为自己辩护。

为了证明这个数字，我们自己的Melanie Pinola在一份大学研究报告中发现，新来的新员工的薪水平均是5000美元。随着时间的推移，这相当于在40年的职业生涯中赚取超过60万美元。

处理你的债务

你可能有大量的学生贷款或消费者债务。现在是解决问题的时候了。把你的债务作为优先事项，并拿出一个还款计划。如果你的月供太高，联系你的贷款人和解决办法。

你可以看看我们的还债指南。但一般来说，你需要：

• 列一张你所有债务的清单
• 选择还款方式
• 设定定期目标
• 创建还款计划

在处理债务时，重新评估你的需求可能会有所帮助。一些专家建议，如果可能的话，在还债的时候搬回家。你可以等到还清债务后再买车。显然，每个人的需求都不一样，搬回家和/或乘坐公共交通工具对每个人来说都不可能。重点是：如果你正努力偿还债务，而它正变得拖欠债务，考虑是否有任何你可以重新评估的需求。

开始为退休储蓄

当你得到第一份工作时，你一定要问清楚退休福利。许多雇主会将雇员的供款与401（k）相匹配。我们以前说过，但这是免费的。当然，退休似乎遥遥无期，但如果你一个月只投资50美元，你可以考虑节省多少钱。你越早开始，储蓄就越容易。

阅读我们的初学者指南开始你的第一个401（k）。要点如下：

• 了解你公司的选择。
• 学习如何正确平衡你的投资。
• 从他们的菜单中挑选一只投资基金。
• 决定投资多少。
• 小心收费。

如果你的雇主不提供401（k），考虑自己开一个个人退休账户（IRA）。《福布斯》撰稿人比尔•哈里斯（Bill Harris）推荐了一个Roth个人退休账户：

Roth IRA非常适合年轻人…只要你自己开始存钱就行了。许多折扣经纪公司和基金公司会通过建立一个自动系统，每月或每季度将支票账户中的钱存入你的Roth个人账户，从而帮助你节省开支。

要阅读更多关于Roth IRA的信息，请查看我们关于如何使用Roth IRA为紧急基金和退休储蓄的帖子。关键是，你只需要确保你在得到第一份工作时就开始考虑为退休储蓄，尤其是因为你的雇主可能会给你一部分钱。

了解员工福利

除了退休，作为一名员工，你还应该花时间学习其他福利。以下是您想了解的一些潜在的工作福利和津贴：

• 健康计划选项
• 人寿保险选择
• 公司折扣
• 带薪休假
• 学费补助
• 奖金

了解你的健康计划选项

在回顾你的福利之后，尤其要了解你的健康保险选择。了解所有缩写的含义。找出哪些计划适合你，哪些计划最适合你。挑选计划时要考虑的一些事情：

• 免赔额
• 每月保险费
• 处方费和就诊费
• 你多久使用一次保险

很可能，你的雇主工作的公司会帮你选择最适合你的计划。

了解你的税收

当你开始你的第一份工作时，了解你的税收。这对每个人都很重要，但特别是如果你是一个自由职业者，你可能会在今年晚些时候遇到一些惊喜。

如果你是全职员工，你应该填写W4。这个表格决定每月从你的薪水中拿出多少钱来交税。

形式很简单，但是关于金钱提供了一些逐步的指导。吉卜林格解释说，提取的金额将基于您的工资和您在W4申请的津贴数量。

花点时间仔细阅读说明书，确保你申请的津贴尽可能多。这将把扣缴限制在法定的最低限度。

要想知道你的薪水中有多少会被用来缴税，请找到你的税级。当然，当你在四月份纳税时，你可能会得到一张退税支票。拿到支票很好，但请记住，这可能意味着你在一年中扣了太多的钱。吉卜林格建议使用他们的扣缴计算器来把事情搞清楚。

以自由职业者的身份管理税收

如果你是自由职业者，你会填写W9。再说一遍，填表格很容易。要记住的重要一点是，当你是自由职业者的一年里，你不会有任何税收被扣缴。这意味着你必须在全年内缴纳你自己估计的季度税。小企业管理局为自由职业者和自营职业者提供了一些税收提示：

• 使用IRS表格1040-ES。此表格包括一份帮助您估算税款的工作表。
• 每季度计算一次。如果你的月收入变化很大，考虑每个季度做一个新的计算。
• 预计付款日期为4月15日、6月15日、9月15日和1月15日。

更多细节，请查看SBA关于这个主题的帖子。阅读我们关于作为自由职业者管理财务的文章。

了解你的扣除额

当纳税时间到来时，你应该研究你的扣除额和抵税额。所有这些扣除都有指导原则，但您可以考虑一些常见的指导原则：

• 学生贷款利息扣除
• 求职成本
• 商务旅行
• 重新安置工作

磨练你的技能

当你适应了你的新角色，你要确保你不太舒服。不断磨练你的技能，学习如何成为一名好员工。我们自己的艾伦·亨利写过关于每天花一小时来提高在职技能的文章：

如果你能每天花一个小时学习一些与工作相关的新知识，你不仅能提高你的技能，而且能很快找到方法使这些新技能适用于你目前的工作。简言之，你正在学习新的东西并立即付诸实践，如果你想继续从事有报酬的工作，这总是一件好事。

基本上，你想让自己成为一个不可或缺的工人。一些技巧：

• 从事高知名度的项目。
• 把你的工作重点和老板的相匹配。
• 利用员工培训。

生活一点也很重要。储蓄和投资于你自己是完全必要的。但是庆祝你的新工作和收入也没关系。考虑你的债务，但给自己一个喘息和娱乐的喘息空间。

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