在2004年、2005年和2006年初，我做了很多无力的努力来扭转我们的财政状况。我会对自己做出这些小小的承诺，停止花那么多钱，或者开始偿还信用卡。没过多久，这些承诺就破裂了，没过多久，我甚至都不相信这些承诺。

这篇文章最初出现在《简单美元》杂志上。

我基本上陷入了一种心态，我永远不会真正改变我的财务状况，不知何故在未来一些奇迹会发生扭转一切。

回过头来看，我认为有四个关键的原因，为什么我从来没有能够致力于改变。

四个原因没有改变

首先，我从来没有真正的感觉到我会失去任何东西。虽然债台高筑，但我从不怀疑自己能付得起账单。直到2006年初，我才和他们有过任何麻烦。

第二，当我坦诚地说出改变我的理财习惯的利弊时，“利”似乎大于“弊”。如果你真的觉得你现在的生活方式比改变的好处更好，那么你就很难做出改变。有时我会为自己的经济状况感到羞耻，但也有更多的时候，我享受能够自由消费。

第三，我并没有完全理解改善消费习惯的所有“优点”和“缺点”。我对节俭的印象是错误的，过于消极。同样地，我的快乐太多地被我所买的东西所束缚，所以我基本上把继续走我现在的路看作是“快乐”，把改变看作是“悲伤”，这是完全错误的。

最后，我相信我的“未来自我”最终会救我出来。我本来打算这样那样做，赚很多钱，最终我会有这么多钱，所有这些问题都会消失，所以为什么不现在花钱呢？我真的很努力地指望自己将来能赚一大笔钱，这可不是一个安全的赌注。相反，我在摆脱我未来的自我。

当改变最终发生的时候

在我真正准备好接受财政改革之前，所有这四件事都必须完成。下面是这种变化是如何发生的。

首先，我很害怕。2006年4月，我真的到了付不起账单的地步。我的支票账户里没有足够的现金，我的信用卡已经达到或接近极限了。我不知道该怎么办。

第二，我真正懂得了节俭和理财的道理，而不是依靠自己的想法。我读了一堆关于个人理财、节俭和还债的书，很快就意识到这不一定是痛苦的。节俭只意味着减少生活中不重要的事情，这样你就可以负担得起重要的事情，并保持一些平衡。

第三，我开始意识到我重视经验胜过一切。我曾经收集书籍，但现在我收集阅读的书籍。我曾经收集电影，但现在我收集看的电影。我宁愿每个周末都尝试一些新的东西，而不是只做同样的老事情，而且大多数要尝试的新东西要么便宜要么免费。

最后，我意识到我已经是我的“未来自我”，没有什么神奇的仙女教母来救我。每次我超支的时候，我最终都要为此付出代价，错过以后更好的机会。每周花更多的钱在无聊的事情上意味着假期变小了，或者意味着花更多的时间在债务的压力上。我今天的行动不是增加就是减少我明天的机会和选择。

其中一些需要在我的生活中发生某些事情。你不能只是“做”一个财务恐慌-它发生的事件有点超出你的控制。在某种程度上，认识到经验的价值也需要一些时间。

然而，你可以让剩下的事情发生。没有什么能阻止你从像这样的网站或像你的钱或你的生活这样的伟大书籍中学习个人理财和节俭。没有什么能阻止你花时间思考你的消费决定的长期后果。所有这些都是你可以随时开始的旅程——如果你和我一样，它们将导致财务变化。

金融变革不仅仅是一个开关。它需要很多成分才能到位。祝你好运

当你在金融改革上屡屡失败时，简单的美元

特伦特•哈姆是TheSimpleDollar.com的个人理财作家。在摆脱了自己的财务危机后，他于2006年底创建了这个网站，帮助他人度过财务困境；如今，该网站已成为金融、保险和退休资源。联系特伦特在特伦特在简单美元网站；请发送网站查询到简单的美元网站查询。

Stefan Neuweger和；莎拉里德。