许多传统的资金管理理念或原则，比如为紧急情况节省3到6个月的开支，已经被传下来成为某种“规则”。但考虑到所有这些都随着经济的发展而改变，老派的建议可能不再适用。这里有一些需要重新考虑的规则，还有一些仍然经得起时间考验的规则。

可能不再适用的老派思维

把3到6个月的费用存到你的应急基金里

在失业、医疗紧急情况或其他金融灾难的情况下，储备足够支付三到六个月的费用是一个重要的目标，但可能还不够。你可能听说过（或者更糟的是，亲眼目睹过）大规模失业让你很难找到新工作的恐怖故事。这个过程可能需要6个多月的时间；事实上，最近的数据显示，平均失业时间已飙升至40.4周的历史高位。

无论这是一个不寻常的金融环境还是“新常态”，不确定的经济和糟糕的就业市场意味着，对大多数人来说，“三到六个月的开销”是一个好的开始，但这并不是一个明智的止步之地（正如一位评论人士在一篇关于松鼠个人理财博客需要更大应急资金的博文中指出的那样）。

那么你应该省多少钱呢？八到十二个月可能是新的三到六个月，但如果这看起来是一个巨大的目标，不要灰心。像以前一样，开始尽可能多地存钱……但不要在六个月大的时候停下来。

不要使用信用卡

只收现金的政策可以帮助你摆脱债务，或者更容易地监控你的支出，但是不使用你的信用也会对贷款人如何看待你的信用产生负面影响。

SmartMoney报告称，由于不活跃，贷方正在关闭或大幅削减FICO得分高（中位数770）的借款人的信贷额度。信用额度的降低意味着他们的信用分数将会下降。而且信用评分也不像以前那样了：时代周刊说，由于现在收紧的贷款做法，过去被认为是“精英”的750分现在可能处于“非常好”的底部。

寓意是要经常刷卡，当然，还要全额付清账单。

SmartMoney还有一些你可能想要打破的老派财务规则，挑战传统的智慧，比如将你的传统个人退休账户转换成Roth（如果你离退休还有10年的时间，可能需要几年时间来弥补转换的税收）。

65岁退休

说到退休，也许是时候抛开65岁是理想退休年龄的观念了(这么长时间，体面的退休年龄，我们几乎不认识你。）

《简单美元》指出，当1935年《社会保障法》规定国民退休年龄为65岁时（75多年前！），美国人的平均寿命是61.7岁。今天，我们仍然认为退休年龄是65岁，但现在的平均寿命是78岁-16岁以上。

这对退休计划的意义在于，我们可能不得不改变我们的方法和观点，把65岁以后的时期视为生产力的一个阶段（也许是第二职业）。虽然退休投资工具仍然有用，但我们可能需要调整投入，以考虑到更长的寿命、第二行工作或只是增加储蓄需求。

正如“8到12个月”可能是紧急基金储蓄的新“3到6个月”，750可能是信用评分的新680，65可能是我们的年龄和生产力的新45。

金钱管理的黄金法则永远是相关的

两个基本的金钱原则永远不会改变：

花的比赚的少，把差额投资

这是一条枯燥而古老的建议，但也是一条你可以信赖的建议：增加你的财富，花得比赚得少，把差额投资。这可能说起来容易做起来难，但量入为出的原则实际上是个人理财的基本原则。

投资于资产，而不是负债

当然，这也引出了一个问题：如何处理盈余或将盈余投资于何处。另一个经得起时间考验的基本原则是，把你的钱投向那些会增值或产生收入（资产）的项目，而不是那些会贬值或最终需要更多投资或维护（负债）的项目。这是大多数人忽视的积累财富的秘密，节俭爸爸的博客说：“购买资产，避免负债。”举个例子，你可以花200美元买一部新的智能**，然后每个月必须为数据和通话计划支付更多的钱……或者你可以买200美元的Verizon股票。

我们都支持购买智能**，并将其视为一种提高生产力的工具，但将这一推理应用于每一次重大购买是有意义的：它会提高你的生活质量或增加价值，还是这一项目会让你每月花更多的钱仅仅为了拥有它？

保持灵活是关键

这里的主要教训可能是定期评估我们的财政优先事项和进展，并根据不断变化的情况和我们的目标更新我们的计划和预算。前面提到的财务优先事项工作表可以帮助你规划你的大局目标，当你的生活（和你周围的世界）发生任何重大变化时，你应该重新评估这些目标。

能够适应和调整不断变化的财务挑战可能是最好的资金管理技能。你对新经济的理财“规则”是什么？莱克西·里德伯格摄。

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