我们都会犯错误，从这些错误中学习是非常棒的。但从一开始就阻止它们发生甚至更好。以下是每个年龄段人们犯下的一些典型的金钱错误，以及如何避免这些错误。

20多岁

靠信用卡生活

20多岁是自我发现的时期。自我发现通常伴随着旅行的欲望，看到世界，在其中为自己建立一个地方。

不幸的是，这些东西需要钱。虽然用信用卡去海外度假或借小额贷款买家具很诱人，但这些很快就会变成债务，困扰你多年。许多人发现自己处于一个从薪水到薪水的循环中，无法支付巨额债务。

不过，如果你能负担得起的话，你应该能够享受像旅行这样的事情。为了支付这些费用，《每日价值》建议根据你目前的收入开始一个支出计划：

“习惯用赚来的钱为你想要的东西存钱，避免使用信用卡，除非是为了建立信用——而且只有在你能在一个月内还清余额的情况下。”

如果你已经负债累累，是时候拿出一个财务计划来还债了。缪斯建议：

“与其注册另一张卡以获得更多信用，不如打电话给您当前的发卡机构，要求提高限额或降低利率。然后，将你拥有的每张卡摆在你面前，在一张纸上记录它们的余额和利率，并制定一个支付它们的策略。”

绕过应急基金

在我们20多岁的时候，我们大多数人都在用学生贷款和基本生活费来处理债务。当不可避免的挫折突然出现——一辆需要修理的汽车、一笔意外的账单等——时，可能很难取得进展。专家建议在这种情况下设立应急基金。这可能需要一些时间来建立这个缓冲，但从长远来看，这对你的财务状况有好处。

如果可以的话，试着每月留出一点钱。如果你在经济上做好了准备，那么紧急情况的破坏性就会小得多。

忽视你的退休储蓄

好吧，所以当你现在被学生贷款债务压得喘不过气来的时候，开始考虑你未来的财务状况可能很困难。但至少应该尽快开始考虑退休问题。即使每月节省50美元也会有回报。First Financial Credit Union建议你一找到第一份工作就开始储蓄：

“在你年轻的时候开始为退休储蓄是很重要的，这样你就可以进步。”。如果你的雇主提供了一个类似401（k）的退休计划——通常你可以直接向退休基金供款（你从薪水中确定的工资百分比），而你甚至不知道钱是从薪水中出来的。”

通常忽略你的财务状况

你越早理顺你的财务状况，就越容易维持下去。大多数20多岁的人都有相当基本的开支。如果你现在可以走上正轨，你的金钱状况将变得不那么好，当你有更多的责任去考虑时。

如果你有债务，不要忽视它们。逾期付款和利息可能很快失控。几百美元的债务可以变成几千美元。更重要的是，你可能会损害你的信用，并最终在30多岁时进行损害控制。

起草月度预算我们已经为你破产时的预算编制编制了一份指南。你可能会发现，制定财务目标并制定一个战胜这些目标的计划是很有帮助的。使用此优先级金字塔作为设定目标的指南。

你的目标可能很简单，比如“赶上迟交的账单”。这很好，关键是解决你的财务问题。谢谢你未来的自我。

30多岁

害怕投资

一旦你能存下一些积蓄，是时候考虑从你的钱中获得回报了。这意味着学习投资。许多人觉得投资的想法完全压倒一切。

活跃的交易和基本的投资是有区别的，前者复杂且有风险，后者实际上相当简单。大多数投资专业人士都选择后者，一旦你决定开始投资，这真的没有那么吓人。查看我们关于沃伦·巴菲特投资入门规则的帖子。总结这篇文章，巴菲特建议你：

• 保持简单和稳定。找一些为你的财务目标而工作的指数基金，无论是为住房储蓄还是为退休储蓄。
• 关注全局。不要过分关注你基金的每日估值。

查看我们关于如何开始投资的入门知识。您可能还会发现这些过去的帖子很有帮助：

• 用很少的钱开始投资
• 如何让你的钱为你工作，超越基本
• 羊与狼：聪明的投资变得简单

当你开始投资时，你可能会发现有一个学习曲线。你可能会犯一些错误，你必须从中吸取教训。不过，更大的错误是完全避免投资。Investopedia解释说：

“如果你没有让你的钱在市场上或通过其他创收投资为你工作，你就永远不能停止工作。每月向指定退休账户供款对于舒适的退休生活至关重要。利用递延税款账户和雇主赞助的计划。了解您的投资必须增长的时间以及您可以承受的风险，然后咨询合格的财务顾问，使其与您的目标相匹配。”

忽视管理你的退休投资组合

所以你知道投资的基本知识，你正在为退休储蓄。伟大的谈到投资，我们都是关于沃伦·巴菲特学派的：不要为小事操心；关注全局。选择你的投资，然后别管它们。

专家表示，尽管巴菲特警告人们不要过分关注每日估值，但时不时检查自己的投资仍然很重要。我的银行追踪者解释说，确保你的投资以稳定的速度增长是很重要的。您应该确保您的投资被分配到正确的基金中，并且您的风险水平是适当的。他们补充说：

“重新考虑你的退休计划的理由不止一个。当你第一次建立你的退休账户时，你可能每周都在经济上挣扎。如果你没有注意到，很多生活费用都上涨了，这种趋势可能会持续到你退休的时候。随着年复一年，你的收入增加，增加你在每张工资支票上的投入也很重要，以便更好地准备。”

无视人寿保险

你可能认为人寿保险现在是不必要的，尤其是如果你还没有建立家庭的话。但是现在注册有一个重要的原因：它更便宜。

Daily Worth解释说，你可以在未来20年或30年内锁定一个低利率。残疾保险也是如此。十分之三的员工在职业生涯的某个阶段会有三个月或更长时间的残疾。残疾保险可以帮助弥补这些费用，Daily Worth解释说，你注册时越年轻，费用就越便宜。

忽视未来的里程碑

如果你不考虑五年或十年内你会在哪里，你就有可能为一些令人不安的金融惊喜而烦恼。如果有可能在未来几年内建立一个家庭或购买一套住房，开始考虑这些里程碑的财务影响。例如，如果您可能成为家长，请考虑：

• 分娩的住院费用是多少
• 你每月的预算会随着孩子的出生而改变多少
• 你的收入会随着孩子的出生而发生怎样的变化

关于这个话题，我们已经写得更详细了。但关键是，如果你知道某些里程碑在你的未来，现在就开始研究它们是值得的。把学习或储蓄推迟到最后一刻，你将面临巨大的经济压力。

40多岁

忽视你的债务

现实地说，忽视债务在任何年龄都是错误的。但如果你在40多岁的时候还欠着债，那么是时候真正集中精力还债了。正如全球眼所解释的：

“财务顾问建议你在40多岁时还清所有债务和抵押贷款。在这个时候，你应该清理你所有的金融负债，并寻求增加你的储蓄和投资。40岁出头的时候，你需要严格遵守预算，并牢记未来的财务目标。”

退休储蓄太少

我的银行追踪者建议，现在也是把你的财务重点放在为退休储蓄上的时候了。

“如果你已经40多岁了，并且在经济上感到安全，那么是时候开始为你的退休基金提供更多的资金了。对于大多数50岁以下的成年人来说，401（k）计划的最高供款额为17500美元，如果你能够实现这一年度供款目标，你应该这样做。”

当然，如果你能在40岁之前退休，那就更好了。

Daily Worth说，以退休为代价为孩子的教育储蓄也不是一个好主意。

韦弗说：“太多的父母为了上大学而牺牲了他们的退休储蓄。把你的退休需要放在第一位，并且“尽你所能为两者都储蓄。”

生活在缺乏住房公平的环境中

我的银行追踪者解释说，虽然许多人计划在退休前还清抵押贷款，但这并不总是现实。许多人最终用他们的房屋净值来偿还债务，或者他们的房屋价值大幅下跌。

“看看这些数字——你是打算在退休前还清房款，还是打算什么时候卖掉？你不想在50多岁的时候醒来突然意识到抵押贷款债务将伴随你退休，所以如果你走上这条路，现在就制定一个计划。”

如果你打算用房子的资产来偿还债务，该网站建议你确保有一个还款计划，让你在退休前还清贷款。

五十多岁以后

投资风险太大

大多数专家建议，如果你打算很快退休，是时候从高风险投资组合转向更保守的投资了。他们建议避开高收益/高风险投资。

投资过于保守

我知道，我知道这有点矛盾。但是，当你接近退休时，采取缓慢而稳定的方法是有道理的，但也有可能变得过于保守。金融作家杰夫·里维斯写道：

“这样想吧：虽然在股市投资30万美元是有风险的，但对于一个55岁的女人来说，这也是有风险的，她存了30万美元什么都不做，把钱放在床垫下。为什么？因为即使她能以每年1.5万美元的微薄收入支付食品、药品和房租，她的银行账户在仅仅20年后就干涸了。因此，除非你打算早死，否则要确保你的窝蛋一直长到50多岁或更高。”

共同签署贷款

当你的财务状况变得安全时，你可能会觉得通过共同签署贷款来帮助你的孩子很舒服。注册财务规划师Wendy Weaver警告不要这样做，因为这可能会对您的信用记录产生负面影响。

她警告说：“只有共同签署你打算支付的东西。”。查看我们关于何时应该（也不应该）联合签名的帖子。

申请30年期抵押贷款

我的银行追踪者解释道：

“这似乎很明显，但许多50多岁的人仍在办理30年期抵押贷款。一些人这样做的想法是，他们将在退休日期之前很久付清，但最终仍将支付大量利息。”

如果你想为你的抵押贷款再融资，该网站建议你认真检查这些数字。了解您每月的付款金额，并了解您将支付或长期储蓄的金额。”如果可能的话，申请15年的抵押贷款，”他们建议。

选择错误的财务顾问

当你相信某人有你的财务未来时，你要确保他们是值得信赖的。挑选合适的人来管理你的投资可能需要一些时间。首先，请查看我们关于从坏顾问中剔除好顾问的帖子。

并非每个人在每个年龄都经历相同的里程碑，因此这些里程碑可能会有所不同，这取决于你的财务状况。但在你生活中的某些阶段，一些常见的金钱错误似乎会伴随着你的领地而来。但是，如果你考虑你的未来，现在就好好教育自己，首先你会有更多的远见来避免这些错误。

《两美分》是Lifehacker关于个人理财的新博客。在Twitter上关注我们。