上周，人寿保险公司John Hancock Financial宣布，它将只销售所谓的交互式保单，允许客户共享健身数据以换取折扣。尽管客户可以选择退出该计划，但这家拥有156年历史的公司的决定已经引发了对隐私先例和意外后果的担忧。

全国保险专员协会（National Association of Insurance Commissioners）的一位发言人表示，广义而言，“交互式保单”意味着该公司收到额外数据，然后利用这些数据调整保费或提供折扣。这些保单在英国经常使用，并且在健康保险和个人公司中越来越流行，但最著名的例子之一来自汽车保险。像Allstate这样的公司经常与感兴趣的司机达成协议：在你的车上安装一个监控装置，如果你是一个安全的司机，你可以得到折扣作为回报。

对于保险公司来说，这似乎是一个双赢的局面，因为客户和人寿保险公司都希望客户活得更长。”约翰·汉考克保险公司总裁兼首席执行官布鲁克斯·丁格尔说：“人寿保险业是最符合逻辑的健康环境。”我们与客户的关系平均为20年，我们毫不隐瞒，如果客户寿命更长，我们将从中受益。”这一功能也可能为公司带来更健康的人，因为那些已经很活跃的人，如果他们达到预定的目标，就更有可能被折扣的选择所吸引(约翰·汉考克只提供折扣；他们不会改变原始保费。）

在John Hancock，顾客可以通过多种方式获得折扣，包括参加在线营养课程、去看医生，当然，还可以佩戴跟踪器并达到预定的健身目标。廷格尔说，健身选项与大多数主要跟踪器兼容，用户可以免费获得Fitbit，自2015年推出以来，该政策一直非常流行。

尽管如此，专家们还是担心隐私和责任。共享了多少信息，谁负责验证准确性？如果数据显示有健康问题——比如心律失常——谁负责？

Tingle强调，客户可以选择共享多少数据，John Hancock不会与第三方公司共享。”所以你的可穿戴设备可以跟踪六件事情，但你可能只想分享步数或卡路里，”他说(共享的最低数据似乎是采取的步骤。）他指出，不管怎样，人寿保险公司已经掌握了更为敏感的数据，如医疗文件和医生记录。”与我们已有的数据相比，我们讨论的其他数据元素——如采取的步骤或是否参加了在线营养课程——非常小，也不重要，”他补充道，并指出，健身数据将以与其他敏感数据相同的方式得到保护。

还有方法的问题。许多健身追踪者在测量心率时并不准确，在减肥时可能适得其反。用健身器材作弊很容易，但约翰·汉考克对此也不担心。”这些项目将平均实施20年，而且通常会持续更长的时间，”丁格尔说，“虽然人们可能会找到一种在短期内采取更多措施的方法，但人们在20年内不会这么做。”

尽管该计划是可选的，但专家们担心它会随之改变。”在这个阶段，他们说这是自愿的，”安·卡沃基安（Ann Cavoukian）在2014年之前一直担任安大略省的信息和隐私专员，她告诉CBC，“我的直觉告诉我们，随着时间的推移，这将不是自愿的，或者自愿程度会降低，或者不这样做会有后果。就像你会支付更高的保费，因为…你不愿意分享这些数据。这正是让我感到不安的地方。”（就丁格尔而言，他强调“客户对是否参与有完全的选择权”这一点很重要。）

另一个担忧是，这将从根本上改变我们衡量生活的方式，高露洁大学历史学家丹·布克（Dan Bouk）表示。Bouk研究****和量化，并著有《我们的日子是如何变得屈指可数的：风险与统计个体的崛起》一书。他解释说，在20世纪之交，**行为玷污了美国寿险公司的声誉。结果，包括大都会人寿在内的许多人都制定和实施了“生命延长”计划，以使其看起来更加慈善。这些公司采用了为评估人寿保险风险而开发的技术——年度体检、血压测量、身高体重表——并使其成为我们生活的标准部分。

“一些历史学家已经表明，大多数医生在他们的办公室里甚至都没有磅秤，直到人寿保险公司要求他们这样做，”他说在这个时代之前，大多数人只有在购买人寿保险时才会接受健康检查。当公司面临政治压力时，出于看似软弱的时刻，他们在塑造我们对自己身体的看法方面发展了新的权力形式。”

医学检查和筛查显然很有用。但他们也“让很多人认为他们在不健康的时刻是不健康的，并牺牲了很多人类的个性，”Bouk说。例如，许多医生现在认为我们使用了太多的医学测试，研究人员长期以来一直认为关于身高体重表和肥胖的“公认知识”是错误的。

Bouk说：“我担心的是，你把这种权力交给给给你人寿保险的人——人寿保险是保护你和你的家人免遭意外事故的重要手段——然后他们就可以决定你的健康生活是什么样子，即使我们决定健康生活不应该是这样。”他们强加和压扁了人们可以接受的健康方式的多样性。我只能想象，某些类型的瑜伽可能无法与活动跟踪器配合使用。”