什么是银行欺诈？(bank fraud?)
银行欺诈是指利用故意的虚假陈述，以欺诈手段获取银行或类似机构持有的资金或其他资产。它不同于简单的银行抢劫或盗窃，因为犯罪者通常秘密实施欺诈，希望在有足够的时间继续之前不会被发现。它通常也需要某种技术专长。出于这样的原因，银行欺诈是被称为白领犯罪的犯罪之一。
在世界大多数地区，所有类型的银行欺诈都是非法的。其中一种较为突出的欺诈类型称为身份盗窃，即一个人利用另一个人的私人身份信息获取金钱，通常以贷款或信贷的形式。与身份盗窃有些关联的是身份欺诈，即通过使用完全虚构的身份获得信用。虽然身份盗窃和类似犯罪受到了广泛关注，但它们远非唯一涉及银行欺诈的犯罪。
涉及支票的欺诈也很常见。伪造支票或在支票上签名，以及更改已经开具的支票是支票欺诈的两种方式。对于后者，只需加几笔就可以将100美元的支票兑换成1000美元的支票。另一种常见的欺诈类型是空头支票。这是一种利用存款支票可以提取资金的欺诈行为，而这些资金实际上是从支票签发人的账户中取出的。
支票欺诈的历史与支票本身的历史一样悠久。多年来，许多类型的支票，特别是工资支票，都包含了安全功能。其中包括独特的水印、热敏油墨和极精细的印刷字体，这些字体不容易被发现或伪造。技术为银行欺诈的实施者设置了许多障碍，但并非所有欺诈都能完全防止。
一种仍然难以及时发现或制止的银行欺诈是由银行员工自己实施的。在许多情况下，这些行为只有在几个月后对银行的会计记录进行仔细审计后才被发现，此时收回损失的资金为时已晚。要完整描述银行欺诈的多种可能方式是不可能的，但只要说犯罪分子已经竭尽全力，并在寻找新的和不同的盗窃和欺诈方式方面发挥了非凡的创造力就足够了。
- 发表于 2021-12-24 07:52
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- 分类：商业金融
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