什么是欺诈？(ach fraud?)

自动清算所（ACH）欺诈是指非法使用电子支付系统窃取资金。在某些情况下，受害者在收到其银行机构的账户摘要之前完全不知道盗窃行为。虽然存在一些保护消费者的限制，但ACH欺诈每年都会给消费者和银行机构造成巨大的经济损失。利用这类欺诈进行的犯罪大多发生在无良企业和消费者之间。...

Individuals who commit ACH fraud often obtain bank account information simply by looking through trash for receipts and copies of used checks.

自动清算所（ACH）欺诈是指非法使用电子支付系统窃取资金。在某些情况下，受害者在收到其银行机构的账户摘要之前完全不知道盗窃行为。虽然存在一些保护消费者的限制，但ACH欺诈每年都会给消费者和银行机构造成巨大的经济损失。利用这类欺诈进行的犯罪大多发生在无良企业和消费者之间。

Investing in a paper shredder may help individuals avoid becoming victims of ACH fraud.

对于成功实施ACH欺诈的窃贼来说，个人只需要一个银行账号和银行路由号码。这些信息通常是通过在垃圾箱中搜索收据和旧支票副本、在合法购买过程中破坏信息或通过其他方式获得的。为了保护自己免受欺诈，许多安全专家建议使用碎纸机处理所有文件，并在银行账户上放置ACH块。

An ACH is an electronic transfer of money from one's bank account to pay a business.

ACH欺诈可能以几种不同的方式发生。欺诈性购买、公司账户接管和欺诈性电汇只是窃贼利用ACH欺诈偷钱的三种常见方式。这些方法中的每一种都对资金的回收提出了特殊的挑战。

欺诈性购买是ACH欺诈最常见的形式之一。这些犯罪的发生有两种基本方法。在第一种方法中，小偷可以获得受害者的银行账户信息，并使用这些信息从受害者账户中提取资金进行购买。第二种进行欺诈性购买的方法是由不道德的企业使用的。这些企业通过合法购买获得受害者的银行信息。然后，企业使用该信息创建未经受害者授权的其他购买。

公司账户接管是ACH欺诈的主要目标。由于公司账户中通常持有大量资金，这些目标为罪犯提供了丰厚的奖励。盗贼通过身份盗窃或先前授权的访问来访问公司帐户。在先前授权访问的情况下，当公司员工使用其访问权限从账户中窃取资金时，该犯罪具有贪污罪的额外含义。

欺诈性转账是另一种常见的ACH欺诈方法。这种形式的欺诈可能被用来帮助小偷，也可能被用作一种恶意的恶作剧。利用受害者的银行信息，小偷可以建立一个电子转账到一个单独的银行账户。在某些情况下，第二个帐户是小偷可以访问的另一个被盗帐户。至少在一个案例中，欺诈性转账被用于向慈善组织提供巨额捐款，以证明身份信息可以轻易地用于针对个人。