什么是短期债务融资？(short-term debt financing?)

短期债务融资是一项战略，重点是确保和分配资金，用于管理必须在一个日历年内结算的费用。这类债务融资通常将重点放在管理与公司日常运营相关的费用上，这些费用包括支付每周、两周或每月工资的需要，购买用于制造商品和服务的材料，甚至购买和支付办公用品。短期债务融资可以通过多种方式完成，包括提取业务信用额度、对业务的应收账款进行保理，甚至从银行或其他类型的贷款人处获得短期业务贷款。...

An unsecured loan is one type of short-term debt financing.

短期债务融资的目标是支付日常经营业务过程中产生的必要费用。虽然这类债务的一部分由企业销售和投资产生的现金流抵消，但有时需要利用额外的选项及时管理债务。一般来说，短期债务融资的目标之一是尽可能降低这些债务的利息和罚金，这最终意味着减少对企业现金流的压力。

短期债务融资的一种常见方法是使用当地金融机构的业务信贷额度。这种方法使得在短期费用开始产生利息或罚金之前，可以使用该信贷额度结算短期费用。在最好的情况下，公司可以在下一个结算期开始之前，使用应收账款的现金流来清偿信用余额，这一举措进一步限制了债务的任何累积利息。

当业务信用额度不可行时，与保理公司合作收取当前应收款的预付款有时是一个好的举措。保理公司评估应收账款，然后向客户发放预付款，通常为发票面值的80%至90%。客户将这些发票的付款直接汇至保理公司，保理公司跟踪收据并将其贷记到企业账户。当该批发票全额支付后，保理公司将这些发票的剩余面值提供给企业，减去服务的一小部分。这种方法允许企业使用明天的收据来管理今天的支出。

短期债务融资的第三种选择是从银行或其他贷款人处获得商业贷款。这种方法通常要求不到一年的短期贷款，贷款在这段时间内按月分期偿还。这种方法非常适用于任何在销售其商品和服务时具有一致季节性的企业。贷款的收益可以存入计息账户，用于支付这些较慢时期的费用。在销售量增加的季节，贷款余额可以结算。假设贷款利率低于延迟支付日常费用所产生的利息和罚金，这种安排可以为企业节省大量资金。

发表于 2021-12-24 20:41
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分类：商业金融

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