清真贷款是银行根据伊斯兰教法规则提供的贷款。这些规则被称为Fiqh al-Muamalat,以伊斯兰交易规则为基础,促进伊斯兰经济原则。20世纪末,不少伊斯兰银行开始提供其他金融和银行产品。对于希望在伊斯兰认知范围内运营的客户和商业清真公司,清真贷款提供了一种绕过传统的有息贷款的方式。
伊斯兰银行业的基本原则是禁止收取和支付利息,这被称为riba。这个词本身翻译为增加、增加或过量。根据伊斯兰教法原则,利息被视为在没有适当考虑的情况下进行超额补偿。在经典的伊斯兰话语中,里巴可以定义为没有对等物的剩余价值。也可以粗略地翻译为数值无关紧要,并确保实际值的等效性。
伊斯兰教法不允许接受或支付金钱贷款的利息,因此清真贷款被创建为一种替代方案。它们以不同的方式运作——例如,当买家向银行申请货币贷款以购买特定物品时,银行可能会直接从卖家那里购买。银行在严格的条件下将物品转售给买家,其中包括已确定的抵押品。虽然银行将其出售给买家是为了获利,但这一点并不明确,也没有对逾期付款处以罚款。从一开始,物品就以买方的名义登记,可能是财产或货物。。
根据伊斯兰原则,这种购买和延期付款转售交易被称为Murabaha。银行将房产以固定的、公开的价格以方便客户的方式分期出售给买家。价格因素包括利润和管理成本。因此,清真贷款允许客户购买资产,而无需选择传统的基于利息的贷款。
Ijarah是另一种基本上是租到自己的交易方式。银行首先获得财产或货物,客户将其出租,直到他或她能够在一段时间内全额偿还。采用Ijarah格式的清真贷款可以使用一份合同,允许买方在一段固定的时间后购买房产。或者,它们可以采取基本租赁协议的形式。
还有一种叫做Musharakah的合资方式,也就是分享。基本原则包括向企业贷款,两个实体都对投资的价值负责。利润是通过以后出售股份获得的,双方事先同意损失或分享可能产生的任何利润。银行也可以根据该公司的回报率发放浮动利率贷款。根据伊斯兰法,在这种做法下,银行可能会遭受损失。伊斯兰法宣布,放款人获得巨额利润,只将一小部分留给债务人是不公平的。。
Mudaraba合同是清真贷款的另一个版本,由风险资本家或金融专家提供投资。企业家提供劳动力,任何利润或损失由双方分担。如果投资失败,银行不收取手续费。它只有在盈利的情况下才会收费。
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