第1部分 4的第1部分：为商业银行职业做准备

1. 1获得正确的教育。大多数商业银行的工作需要至少有一个学士学位。这个学位应该是相关领域的，如经济、金融、商业或工商管理。然而，一些银行正在寻找善于引入新业务的银行家，因此，市场营销学位可能是有用的。此外，如果求职者拥有工商管理或类似的硕士学位，他们将更容易找到商业银行家的工作。然而，通常不需要高级学位。

2. 2获得经验。在大学或研究生院期间，你的学校可能提供在商业银行实习的机会。利用这些机会，即使是无偿的，也会对你的银行职业非常有利。雇主在招聘毕业生时，会把实习经验作为努力工作和对该领域感兴趣的指标。通过与你学校的职业发展办公室沟通，寻求这些机会。

3. 3考虑获得专业认证。一些求职者可能会发现，拥有专业认证可以让他们更容易找到一份银行工作。例如，一个常见的认证是注册会计师（CPA）认证。要获得这一认证，你需要对会计程序有深入的了解，并参加一系列具有挑战性的考试。此外，任何想做贷款经纪的商业银行家都可以在本州寻求抵押贷款发放者（MLO）的认证。

4. 4找到一份银行工作。当你拥有所需的教育，以及你所获得的任何证书或经验，你可以开始申请商业银行的职位。入门级角色可能包括分析师或初级贷款官等 "初级 "角色。面试时，重点是向雇主展示技术能力，如对会计和商业程序的理解。此外，展示你的人际交往能力，并努力证明你是勤奋的，因为这些品质是银行业（以及所有其他领域）非常需要的。

第二部分 4的第二部分：了解你的事实

1. 1了解产品。对于一个好的银行家来说，了解银行提供的账户、信用卡和储蓄账户的内涵和外延是至关重要的。银行客户依靠你来确保他们的钱在正确的账户类型中，以满足他们的需求。为了让你指导客户并成为一名成功的银行家，你需要熟悉每种银行产品的复杂性，并确定哪种客户情况最适合每种产品。提前做好准备，将为你和客户节省大量时间，也有助于你看起来像一个更自信的银行家。在工作的培训部分，你可能会被教导所有关于你的产品。之后一定要定期回顾这些信息，特别是对于那些你很少接触的产品。

2. 2根据客户的需求调整你的方法。为了与你的客户建立成功的关系，避免直接试图让他们尽可能多地注册你的产品。相反，制定一个全面的方法来满足客户的需求。这使你更像是客户的合作伙伴，而不是推销员。询问客户的个人和商业生活，包括他们的短期和长期的财务目标。例如，你可以为一个年轻的客户创建一个整体的方法，包括一个帮助他们开始储蓄的循环储蓄账户和一个帮助他们开始建立信用的信用卡。与其直接向他们推销这些产品，不如告诉他们这些产品将如何为他们的未来做好准备。这些可能包括投资经理、信托官员、财务规划师和其他专业银行家。作为一名个人银行家，你负责协调银行服务和产品以及所需的专家。

3. 3能够提供替代品。对于任何特定的情况，你应该能够为你的客户提供一个以上的产品，以满足他们的需求。这使你的解决方案更适合每个客户，而不是采用一刀切的方式。为了帮助他们做出决定，你也应该能够提供每种选择的利弊，并提出总体建议。例如，一个试图在独立账户中存钱的客户会有几种选择，从标准账户到储蓄账户到存款证明。一定要向他们提供每种选择，并根据他们的财务目标提出建议。

4. 4知道如何解决常见的问题。作为一名银行家，你会日复一日地看到和听到许多相同的问题。你应该知道如何快速诊断和解决比较常见的问题。通过单独研究每个常见问题，并考虑为每一类客户解决该问题的最佳方法来实践这一点。提供这种快速和可靠的问题解决方式是成功银行家的基础之一。例如，客户可能会经常打电话询问他们账户上的费用，如透支费和其他银行费用。要做好准备，了解每一种不同类型的费用，对每一种类型的账户意味着什么，以及是否可以退还费用和如何退还。

5. 5寻找继续教育的机会。你的学习不应该在你的工作培训结束后停止。始终寻求机会来了解你的工作、你的客户以及整个银行业的情况。养成阅读相关文章和出版物的习惯，以提高你的知识。如果你在一家较大的银行工作，他们可能会提供继续教育讲习班或类似的东西。请确保总是利用这些机会，特别是如果它们是免费提供的。教育机会可能包括美国银行学会（AIB）和其他机构的课程。

第3部分 4的第3部分：进入正确的思维框架

1. 1要专业。甚至比其他服务更重要的是，人们希望他们的银行家是专业和可靠的。毕竟，他们是把自己的财务状况托付给你的银行。你应该始终穿着得体，面带微笑，对每个客户都要有礼貌。要确保不要让你的个人生活妨碍你的专业精神，无论你今天或本周的情况如何。

2. 2要平易近人。人们的财务状况可能是一个非常私人的话题。你需要有亲和力，以便让银行客户觉得他们可以对你坦诚相待他们的财务状况。你需要了解他们的财务历史，以便能够帮助他们，成为一个伟大的银行家，所以你的个性需要允许这种情况发生。努力以人性化和友好的方式与你的客户互动。平易近人的一部分是不主动向客户推销更多产品或服务。如果他们显然对某种产品不感兴趣，不要试图向他们推销。此外，一些客户会想和你谈谈你在工作之外的生活。这有助于建立信任和友好的交谈。确保有一些爱好或社区参与，你可以讨论。

3. 3对客户信息进行保密。成功的银行的关键品质之一是，他们对所有客户信息绝对保密。作为一家商业银行，你是这一规则的延伸，无论在工作中还是在工作之外，都必须对所有客户信息进行保密。泄露信息还可能使你受到法律的惩罚。

4. 4注意。你需要抓住客户告诉你的所有细节，以便你能向客户提出正确的建议。最轻微的误解或最小的不正确信息都可能导致你的客户带着错误的银行账户离开。错误的账户可能会导致客户失去获得的利息，或者因为他们没有正确使用账户而被收取费用。仔细检查你不确定的或没有听清的任何细节。你的客户和你一样希望他们的细节是正确的。

5. 5学会创新。每个客户都不可能适合完美的账户。作为一名优秀的银行家，你有责任创造性地帮助你的客户以他们可能不适合的方式使用账户，但无论如何都要发挥作用。为了成为一名高效的银行家，你将需要学习如何调整某些银行账户和信用卡，以满足任何走进你的门的客户的需求。虽然创造力是有价值的，但要确保不要偏离银行规则的界限。这可能会使你失去工作。

6. 6要诚实。你的客户需要知道他们与银行互动的确切细节。你应该明确说明账户或信用卡的任何费用或利息收入，并确保客户在签署任何协议之前了解所有的条款。这不仅仅是说你不应该在数字上撒谎，而且你还应该确保客户在协议中没有任何可能被忽视的地方。吸引客户来往于某些银行的因素往往是客户对诚实和公平交易的感觉，或缺乏这种感觉。"另一部分是对你的工作负责。承担自己的错误是培养客户信任的另一种方式。

第四部分第四部分：努力提高

1. 1认识到个人需要改进的地方。每隔一段时间，也许是每周或每月，考虑一下你的工作做得如何。思考上述标准以及你在其中的表现如何。是否有任何你不确定的产品？是否有几天你让你的个人生活干扰了你的专业精神？认识到这些错误，并努力纠正它们。注意到这一点的一个方法可能是检查客户离开你的银行到你的竞争对手那里的情况。试着找出为什么会出现这种情况。你是否无法解决他们的问题？

2. 2紧跟当前趋势。金融世界一直在变化，作为一个成功的银行家，你也应该如此。随着全国各地金融的波动，你需要保持对变化的了解。你需要能够向你的客户提出反映金融市场现状的建议。向你的客户提供过时的信息，对你和你的客户来说可能是一个代价高昂的错误。这包括让自己了解最新的技术趋势。这是银行业发展最迅速的领域，所以一定要跟上每一个新的趋势，并能够告知你的客户。

3. 3培养忠诚的客户群。银行通过留住忠诚的客户和获得新客户来赚钱。这在很大程度上依赖于银行的声誉，而声誉主要是由快乐的客户和他们的推荐建立的。作为一名银行家，你应该努力确保每一位客户都能完全满意。此外，与你的客户建立个人关系可以使他们长期坚持下去。

4. 4在社区中保持活跃。客户喜欢认为他们的银行家是他们社区中值得信赖的成员。通过参加兄弟会和民间组织、慈善活动和其他当地活动，积极参加社区活动。这样做不仅可以让你加强与客户的联系，而且还可以让你建立新的专业联系。

5. 5多走一步。银行业是一个拥挤的市场。为了从该地区的其他银行中脱颖而出，所有的银行都在争夺你的客户，你必须提供一些超越的东西。这可以是特别有个性和友好的服务，令人难以置信的可靠的冲突解决方案，或者只是从你的日程安排中抽出额外的时间来解决你的客户的任何特别困难的需求。在任何情况下，向你的客户证明你愿意比你的竞争对手更努力地工作，以争取他们的业务。一个简单的方法是，如果你发现你的客户账户上有任何可疑的活动，亲自给你的客户打个电话。这让他们知道，他们的钱在你手中是安全的。