第1部分第1部分，共3部分：评估你的债务状况

1. 1确认你的债务。坐下来看看你的月结单，然后创建一个关于你所有债务的电子表格。记下债权人的名字和你每月的最低还款额。确认你是否有以下任何一项：信用卡债务汽车贷款和美抵押个人贷款

2. 2检查你是否能支付最低付款额。使用债务雪花法，你将每月使用额外的现金来偿还债务。然而，你需要确保你可以用你的工资支票支付最低金额。你可能需要通过确定每月固定支出（如租金和债务支付）和可自由支配支出（如食品和娱乐）来制定预算。减少可自由支配的开支，直到你的收入超过支出。

3. 3确定雪花法是否适合你。用这种方法，你的预算是偿还最低限度的债务，但你不需要额外支付。相反，你每天都在想方设法省钱，并把钱捐给你的债务。如果你的预算很紧，雪花法效果最好。然而，你需要在找钱时保持自律，否则你将无法偿还债务。

4. 4.决定是否采用其他还款方式更好。还有另外两种流行的还款方式：债务雪崩和债务雪球。将它们与债务雪花法进行比较，看看哪种方法适合你：债务雪花法。你需要预算你将在偿还债务上花费多少。你为所有债务支付最低金额，然后为最小的债务额外供款。一旦你还清债务，你就可以为下一个最大的债务支付额外的款项。当你看到债务消失时，债务滚雪球法会给你带来心理动力。债务雪崩。你预算了一个月要花多少钱来偿还债务，并支付了最低限额。然后你以最高的利率向债务额外供款。一旦还清了债务，你就用下一个最高的利率偿还债务。债务雪崩法是偿还债务的最快方法。

第2部分第2部分，共3部分：节省额外的钱

1. 1每天都想办法省钱。雪花法的关键是不断地寻找节省几美元的方法。通过寻找更便宜的替代品或完全放弃购买来削减你的可自由支配开支。如果你每天能省下3美元，你每个月就可以多借100美元。例如，你可以自己煮咖啡，然后把它放在热水瓶里工作，这是一种每天节省几美元的简单方法。与其买午餐，不如在家里做个三明治，然后带它去上班。每节省一点都是一个“胜利”，你应该庆祝。给自己打个拳头，然后记得还债。

2. 2.在罐子里收集硬币。在一天结束时，你应该清空口袋或钱包中的所有零钱。把钱放在罐子或存钱罐里，然后存钱。你最终可以把零钱存入银行账户并付款。为了真正省钱，把你所有的账单都放进罐子里。例如，你可以花20美元买一个三明治当午餐，然后用一份冷冻的主菜当晚餐。把一天结束时剩下的钱都放进你的罐子里。

3. 3.庭院大甩卖。获得额外现金的一个好方法是卖掉所有未使用的物品。举办一场庭院或车库大甩卖，在你的社区贴上传单。把所得的钱捐给你的债务。如果你没有很多东西要卖，那么你可以在eBay或Craigslist上出售物品。

4. 4.把意想不到的钱分给债务。你可能会在书包里找到一张5美元的钞票，或者在生日卡片上得到20美元。或者，你可能会得到意想不到的退税。不要花这些钱。相反，还清你的债务。

5. 5.节食。需要多减几磅吗？减少饮食，同时还清债务。当然，水果和蔬菜通常比奶酪汉堡和薯条贵。然而，你可以通过购买全食来省钱，比如块奶酪而不是切碎的奶酪。你还可以通过减少购买食物来节省开支。外出时也要少吃。不要点开胃菜和甜点，只需点一道主菜，把你的积蓄用来偿还债务。别忘了戒掉酒精，因为酒精既昂贵又富含空热量。与其在周五和同事一起买啤酒，不如喝一口柠檬冰水。

6. 6.使用优惠券。在网上或当地社区报纸上找到优惠券。有些商店提供双倍优惠券，这将使你的储蓄翻倍。购物时带上优惠券，用你的积蓄还债。

7. 7.追求激情。确定你喜欢做但目前没有得到报酬的事情。机会是，你可以把这种激情变成赚钱的机会。考虑一下赚取额外现金的方法：如果你喜欢摄影，那就开始拍婚礼照片吧。你可以通过口头宣传或创建一个简单的网站来展示你的投资组合。如果你喜欢写作，那就写文章或博客。你可以在Upwork网站上找到写作工作。如果体育是你的爱好，那就给社区里的人上一课。在当地社区中心的网上和传单上做广告。

8. 8.表演。演唱会是一次性的工作，你需要现金。例如，你可以在晚上看别人的孩子，或者给邻居修剪草坪。把多余的钱捐给你的债务。找工作的一个简单方法就是四处打听。很多人在家里需要帮助。告诉别人你的名字，记得微笑。你也可以在网上找演出。如果你愿意坐狗，可以查看DogVacay和Rover等网站。你可以在TaskRabbit等网站上找到跑腿的工作。

9. 9.学习新技能。你几乎每天都会付钱给某人做一些你自己可以做的事情。学习新技能来省钱。考虑以下几点：学会剪自己的头发。买一些理发器或电动剃须刀。现在是时候尝试一个简单的发型了，这会帮你省钱。不要付钱给别人换你车里的油，自己动手吧！你将节省大约30美元。

10. 10.出租一个房间。你可以通过Airbnb这样的网站租一个房间。如果你有一套公寓，检查你的租约，看看你是否可以转租公寓。如果你住在一个房主协会，检查你的房委会的规则，看看它是否被允许。

11. 11确定什么是不应该做的。每天存钱可能很难。然而，有些捷径你绝对不应该走。不要做以下任何事情：避免动用你的退休基金来偿还债务。你退休的时候需要这笔钱。不要承担任何其他债务。特别是，你应该避免发薪日贷款或信用卡预付现金。

第三部分第三部分共三部分：偿还债务

1. 1决定先处理哪些债务。假设你有三笔信用卡债务。你需要决定先还清哪一笔。例如，你可以用利率最高的卡或余额最小的卡还款。没有对错之分，但以最高利率还清信用卡会让你更快地摆脱债务。然而，你可能需要先还清债务的心理刺激。在这种情况下，把所有额外的钱贡献给你最小的债务。

2. 2.向债权人倾诉。只有将额外的款项用于本金，你才能提前还清债务。一些贷款机构会将任何额外的钱用于你下个月的付款，你不想这样做，因为其中一些钱会用于利息。确保向本金支付高于每月最低金额的款项。还要检查您是否必须支付预付款罚金。这些惩罚会削弱你更快摆脱债务的能力。理想情况下，你不会有提前还款罚款。还要检查你是否可以每月支付一次以上。有些债权人可能不会让你这么做，所以你应该提前知道。

3. 3.每周付款。你不想让雪花融化。因此，你需要尽快将所有储蓄用于偿还债务。如果你的债权人允许你每天付款，那就在你发现自己的任何一天多付几美元。至少，你应该尽量每周支付一次。

4. 4.通过债务合并来增加还款。如果做得好，债务合并可以帮你省钱，帮助你更快地还清债务。你申请贷款偿还全部债务。那么，你只有一次付款。贷款的利率应该低于你还清的债务。巩固信用卡债务的最简单方法是使用余额转移信用卡。许多公司在一年或更长时间内提供0%的年利率。