第1部分第1部分，共3部分：购买人寿保险

1. 1确定你想要的保险范围。每一份人寿保险单的可用保险金额都在不断增加，同时月费率也在不断增加。例如，一份20000美元的保单可能每月只需花费3美元，但一份100000美元的保单可能每月花费10美元。你必须决定你认为你需要多少保险，以及你想每月支付多少。清点你所有的债务、资产和预期的最终开支，以便计算出你去世后家庭所需的准确金额。你也可以考虑把其他生活费用的费用，比如确保你孩子的教育费用按你的覆盖率支付。

2. 2.定期和终身保险。虽然还有其他类型的人寿保险，但个人购买的最常见保单是定期和全额保单。他们的名字表明了他们的定义：“期限”是指在一个“期限”年结束时，即当你到了一个特定年龄时终止的人寿保险；“全险”是一种终身寿险，除非你停止支付，否则永远不会过期。定期保险更便宜，因为它只考虑死亡率和管理费用。由于死亡率和储蓄因素（通常以保证的低利率）的结合，整个生命周期的成本更高。

3. 3检查雇主提供的政策。最好的价格可能已经通过你的雇主提供给你了。大多数为员工提供健康保险的大公司也提供人寿保险，而这些保险费率可能相当低，就像雇主支付部分保单金额时通常的情况一样。如果你不知道如何获取你的人寿保险信息，可以咨询人力资源部的人。大多数保险信息都捆绑在您公司的福利网站上。在公开注册期间，或者如果你有结婚或生孩子等符合条件的生活事件，你通常只能每年注册一次或进行一次更改。

4. 4.上网比较价格。当你购买任何高价商品时，首先要做的事情是调查，以找到最好的价格和最知名的品牌。人寿保险也是如此。你可以在许多人寿保险网站上找到“即时报价”，也可以打电话给个别公司给你报价。

5. 5.阅读不同公司的评论。就像你在购买新设备或昂贵物品之前所做的那样，你应该阅读其他消费者撰写的评论，以确保你决定购买的公司没有太多抱怨。消费者评论通常是无偏见和诚实的，这使它们成为了解公司真实情况的可靠途径。你可以通过访问消费者评论网站找到人寿保险评论。你也应该考虑保险公司的财务实力发行政策。看看惠誉、穆迪和标准普尔；Poor对每家公司的评级。这些评级可以从相关评级公司的网站付费访问。

第2部分第2部分，共3部分：成为一名优秀的候选人

1. 1年轻时购买保险。你越年轻，利率就越低。然而，你不能锁定利率，除非你购买延长期限。这类保单包括每学期的死亡率因素，以及提供一定水平保费的储蓄因素。随着年龄的增长，保费也随之增加。

2. 2保持健康。如果你已经有了健康的生活方式，你可以从一开始就获得较低的保费。但如果你一开始的健康状况不好，最近身体状况有所改善，你可以重新申请，或许你的人寿保险费会下降，尤其是如果你有医生的证明。减肥、戒烟和降低胆固醇可以给你的健康带来可衡量的影响，相当于人寿保险的折扣。

3. 3避免危险的爱好和职业。如果你为了娱乐而驾驶飞机，或者为了谋生而驾驶赛车，人寿保险公司会把你视为高风险人群，不想与你较量。你可能仍然能够获得人寿保险，但保费将远高于那些从事办公桌工作的人。被视为高风险的工作包括飞行员、消防员、警察、深海渔民和军事人员。被视为高风险的爱好包括潜水、骑摩托车、悬挂式滑翔和跳伞。

4. 4保持干净的驾驶记录。这可能看起来很奇怪，但你的驾驶记录对人寿保险公司很重要。如果你的驾照上有很多分数，或者不止一次酒后驾车，这表明你不是一个安全的驾驶人，因此很快就会面临更大的死亡风险。通常情况下，一些轻微的违规行为对保险公司没有太大影响，但一旦你开始重复违规行为，你将获得的人寿保险费率就会开始下降。

5. 5.保持良好的信用评分。大多数人寿保险公司在保费中考虑了信用历史。虽然信用不佳不会妨碍你获得人寿保险资格，但这可能会使你的保费高于信用良好的同一申请人的保费。在确定人寿保险风险时，承保人会考虑信用评分，因为理论上，高信用评分表明申请人负有责任。

6. 6准备体检。一些保险公司可能要求在签发保单前进行简短或全面的体检。他们的决定基于申请的保险金额、您的年龄、住所和申请内容。你的保险代理人可能会向你提供文件，供你和你的医生填写。

第3部分第3部分，共3部分：了解技巧和窍门

1. 1每年支付一次。如果你一次性支付一整年的费用，你就能省钱。与每月的汽车保险付款一样，为了方便每月小额付款，可能会收取少量费用。如果你的保险公司不愿意让你一次付清所有费用，请咨询你的代理人。

2. 2在你生日前申请。随着年龄的增长，人寿保险往往会增加。你越老，你就越接近死亡，他们就越接近兑现承诺。为了避免支付超出你应该支付的金额，请了解你选择的保险公司是如何确定你的年龄的，并利用这些信息在有利的时间进行申请。公司使用两种方法来确定你的人寿保险年龄：实际年龄或最接近生日的年龄。后者意味着在你生日之前的六个月和你生日之后的六个月，你将考虑你生日时达到的年龄。在决定何时申请之前，请检查签发保单的公司采用的方法。

3. 3.考虑捆绑保险单。一些提供多种保险的保险公司可能会让你将人寿保险与汽车、房屋甚至健康保险“捆绑”在一起。捆绑可以让您的所有保单分担管理成本，因此您最终可能会省钱。然而，捆绑销售也可能是保险公司欺骗买家的一种方式，让他们认为自己得到了一笔好交易。检查捆绑前后的价格，以确保节约。

4. 4.如果情况发生变化，请重新考虑。如果情况发生变化，你可以要求重新评估，看看你的费率是否会下降。显然，这种改变永远不会是因为你变得更年轻，但可能是因为你变得更健康，或者是因为你换了一份更安全的工作。

• 你通常可以通过签署团体保险单获得巨大的人寿保险折扣。这些不仅是就业的共同利益，也是服务组织、工会和服务团体成员的共同利益。如果你是任何此类团体的成员，请向你的福利经理咨询人寿保险的机会。