第1部分第1部分，共3部分：质疑超额账单或拒绝承保

1. 1查看您的账单。一旦你在邮件中收到医疗账单，检查账单是否不准确是很重要的，例如你没有收到的手术账单或过高的费用（下文讨论）。如果账单是针对您收到的服务，而账单没有提交给您的保险公司，您应该立即将账单提交给您的保险公司。如果你收到账单是因为你的保险公司拒绝付款，你需要检查你的保险单。如果您没有保险，您应该立即要求提供明细账单，如下所述。

2. 2.查看你的保险单。如果您有保险，但您的保险拒绝支付您的医疗账单，您需要查看您的保单，以确定您的计划涵盖哪些内容。通常情况下，保险公司会通知您或提交账单的医疗机构保险被拒绝的原因。这些信息可能会在您收到的账单、保险公司的信函中传达，或者您可能需要联系医疗机构，询问他们拒绝的原因。然后你应该检查你的保单，看看你的医疗是否在保险范围内。检查账单是用于共同支付还是计划要求您支付的共同保险金额。例如，根据一些计划，个人需要支付手术总费用的一定百分比。在保险公司开始支付索赔之前，确定你是否有必须满足的免赔额。一些免赔额可能是数千美元，你需要支付该金额。确定您的保险单中是否排除了医生或手术。例如，一些保险公司将只覆盖网络内医疗提供商的治疗。如果你看到计划外的人，你可能要承担治疗的全部费用。

3. 3确定是否存在错误或故意拒付。一旦你审查了你的保单，你应该对你的医疗是否应该被保险覆盖有一个相当好的理解。如果您觉得自己被不正当地拒绝投保，您需要确定您的投保是否因为错误而被拒绝，例如账单代码不正确，或者保险公司是否故意拒绝您的索赔。为了做出这一决定，您需要医疗提供者提供更多信息。

4. 4.要求提供详细说明。一般来说，当你收到医院或医疗机构的账单时，你的账单上会注明手术日期、治疗地点和医疗机构。为了对医疗账单提出质疑，你需要申请一份详细说明每项收费的账单。这将包括您收到的每种药物、运行的测试和提供的服务的费用。法律要求医疗机构向您提供本文件。如果账单中包含您不理解的代码，请致电计费办公室，询问发送账单的提供商的解释。通过搜索账单代码或缩写，然后搜索“CPT”，您通常可以在网上找到代码的解释

5. 5查看逐项陈述中的错误。一旦收到账单并确定每个代码的含义，就需要查看明细账单中的错误。逐个检查每个项目，突出显示任何可疑的内容。一些最常见的计费错误包括：双重计费，这意味着你对同一服务或治疗收取两次费用。账单代码或美元金额有误。已订购但从未执行的测试、服务或治疗的费用。药物或供应品的膨胀费用。你在医院的天数有误。大多数医院按你入院的当天收费，但不按你出院的当天收费。给你开私人房间而不是共享房间的账单是个错误。

6. 6研究似乎过高的收费成本。如果你发现成本似乎很高，你应该将账单上的服务成本与你所在地区的其他供应商进行比较。有一些免费网站可以让你轻松比较服务的成本。医疗保健蓝皮书提供免费的在线成本估算。

第2部分第2部分，共3部分：质疑账单和协商服务成本

1. 1联系给你寄账单的地方。一旦你收集了你的信息，检查了详细的账单，并研究了过高的成本，你应该打电话给给给你账单的办公室。当你打电话给办公室时，要求与账单办公室交谈，并告诉对方你对账单有疑问。一旦你和账单办公室通了电话，解释一下你打电话是因为收到账单。确认账单是否已提交给您的保险公司，如果已提交，请核实拒绝投保的原因。告诉对方你查看了你的逐项账单，对费用有一些疑问。如果你发现了错误，解释你发现的错误。如果指控过多，请对方解释指控，并解释你认为指控过多的原因。大多数情况下，除非有一个简单的编码错误，否则计费人员将无法立即纠正您的问题。如果有编码问题，请他们纠正问题，并重新向您的保险公司提交账单。如果你没有保险，请他们给你寄一张经过更正的账单。

2. 2.做好所有对话的笔记。从你第一次打电话讨论账单时起，你需要详细记录下你与谁通话，包括他或她的姓名和联系信息；他或她说了什么；以及他或她下一步要做什么。

3. 3.写封信跟进。你想在谈话之后写一封详细的信，明确表示你对账单有异议。您的信件还应提及您与账单办公室的对话，包括通话日期、与您交谈的人的姓名，以及他或她计划采取的任何行动。你应该把这封信传真并邮寄到给你账单的账单办公室，要求回执。通过发送信函，您可以确保如果汇票被发送到托收处，则必须将该汇票注明为有争议。你的信应该包括以下内容：你的姓名、地址和联系方式。账单日期和任何账单识别号。详细解释你为什么对账单提出异议。如果您对账单错误或代码有异议，请说明具体代码以及错误原因。如果你对过高的收费提出质疑，请解释该地区类似服务的成本。详细说明您已经与账单办公室进行的任何对话。具体说明你希望他们如何纠正这种情况。

4. 4协商你所欠的金额。如果在审核账单、研究类似服务的成本和保险范围后，你觉得你可能欠医疗服务提供商一笔服务费，你可以尝试协商降低成本。有时，医疗服务提供者会向保险公司收取较高的医疗费用，但愿意为患者接受较少的费用。通常情况下，医生不会自行处理任何账单，因此您不必担心协商服务成本会影响您获得的医疗服务。与账单办公室沟通，解释你的财务状况，并说明你必须自费支付护理费用。询问他们是否愿意减少账单。询问你是否可以按照付款计划付款。

5. 5考虑聘请医疗账单专家。如果您有一笔巨额账单无法支付，您可能需要考虑聘请一名医疗账单倡导者，他将代表您与医疗提供商进行谈判。这些倡导者将对该法案提出异议，提出任何错误，并协商降低费用。一般来说，这些倡导者每小时收费35至200美元。一些倡导者从账单中提取他们为你节省的金额的一个百分比。

第三部分第三部分，共三部分：对保险公司继续拒付提出上诉

1. 1决定是否提出上诉。如果在查看明细账单并与医疗机构交谈后，您确定费用不是因为账单或处理错误，而是因为您的保险机构拒绝付款，您需要直接向您的保险机构上诉，以推翻其决定。然后你必须决定是否要提起上诉。如果你认为你有一个强有力的理由来解释为什么你的保险公司应该支付你的索赔，你可以继续上诉。如果您的政策明确规定该程序不在保险范围内，并且您无法证明该程序在医学上是必要的，那么您最好将时间直接花在与医疗机构协商以降低服务成本上。

2. 2.申请一封信，解释拒绝付款的原因。如果您尚未收到保险公司的信函，解释其拒绝付款的原因，您应该联系保险公司，要求他们审查您的案例，并要求书面解释拒绝承保的原因。尽管你可能已经通过与医生办公室的交谈获得了这些信息，但你还是希望得到保险供应商的书面确认。

3. 3.检查拒绝信。拒绝函将解释保险公司拒绝承保的具体原因，以及您保单中支持其决定的条款。这封信还可能说明保险公司推翻其决定可能需要哪些信息。最后，信函应详细说明保险公司的上诉和申诉流程，包括您需要提交上诉的日期，以及在哪里以及如何发送正式上诉。

4. 4.与你的医疗机构的办公室联系，让他们知道你计划对拒绝提出上诉。如果你决定继续上诉，你应该通知你的医疗提供者。医疗机构没有义务等待您的上诉结果。他或她有权因提供的服务而获得补偿。关于如何处理未付账单，你有三个选择。推迟支付账单，直到上诉得到裁决。如果你选择了这个选项，你应该要求你的医疗提供者不要把账单送到托收处。然而，你的医生可以选择将该问题发送到医疗机构。制定一个付款计划，在这个计划中，你要支付足够的账单，这样账单就不会被送到托收处。如果你赢得了上诉，请支付账单并通过健康计划报销。

5. 5.向你的计划索取一份他们否认时使用的所有东西的副本。如果您决定继续上诉，请要求保险公司向您提供其拒绝所依据的所有信息。这将让你打造出更强大、更具针对性的吸引力。

6. 6起草你的上诉信。你的上诉信应该条理清晰，有说服力，以事实为依据。您希望明确说明您的索赔被拒绝的原因，并提供保险公司不正确的具体原因和证据。你要确保你在截止日期前提交上诉，并以公司为上诉设定的方式提交。具体来说，你的信应该包括：你的姓名、地址和联系方式。信件应写给处理上诉的特定人员或部门，并提供正确的地址。从你的计划中提供具体信息，支持保险公司为什么应该推翻其决定。确定你的计划、保险号，以及你的保险索赔号（如果有）。附上你的保险卡复印件。一份声明，表明你正在上诉的决定。描述你在上诉程序中的位置。描述您希望案件如何解决。解释你为什么上诉，包括所有相关事实和支持信息。礼貌的闭幕词和你的签名。

7. 7上诉，直至所有上诉均告无效。一般来说，一旦你提交上诉，保险公司将说明审查和回复所需的时间。如果他们拒绝你的上诉，询问是否还有其他级别的上诉，以及他们需要什么额外的信息。你应该行使你所有的上诉选择权，直到保险公司支付你的账单或者没有其他上诉选择为止。

8. 8.考虑提起诉讼。一旦你用尽了所有上诉，你最后的选择就是对保险公司提起诉讼。人们向保险公司提出的索赔有两种。第一种是违反合同，即你试图证明公司没有遵守你的政策条款。第二，也是更难的索赔，是提起诉讼，指控保险公司的行为不诚实。关于保险范围的争议或分歧通常不会支持恶意索赔。如果你打算提起诉讼，你应该找律师。

• 保留所有谈话的书面记录，包括与你交谈的人的姓名或徽章号码、日期和时间，以及达成的协议。
• 发送所有信件“挂号信，要求回执”，以防你必须证明你在某个日期之前发出了上诉。