第1部分第1部分，共2部分：买房

1. 1 ET通过了贷款资格预审。买房的第一步是确保你能获得贷款。联邦住房管理局（FHA）和退伍军人管理局（VA）提供的贷款具有更宽松的信用标准，因此首先检查这些联邦抵押贷款计划。如果符合条件，请与专门从事FHA和VA贷款的贷款人合作。州和地方项目也可以帮助信用不良的人获得抵押贷款批准。向当地房屋管理局寻求帮助。一些有用的资源包括：https://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/fhahistoryhttp://www.benefits.va.gov/homeloans/index.asp
2. 2.寻找家园。根据房子的位置、条件、大小等，寻找你感兴趣的各种房子。联系你所在地区的房地产经纪人，告诉他们你的情况。使用在线网站或机构在您所在地区进行房地产搜索。好交易的一个来源是美国住房和城市发展部（HUD），该部门以市场价值出售被取消抵押品赎回权的房屋。参观哈德霍姆斯托。com获取更多信息。请注意，HUD房屋仍然需要您提供必要的现金或获得贷款批准，并且有一个漫长的关闭过程。如果你已经申请破产，学习如何在申请破产后买房。如果你没有钱存钱，那就去看看如何在没有钱存钱的情况下买房。如果你想租赁，请访问如何使用租赁购买房屋。
3. 3.提高你的期望值。不幸的是，如果你信用不好，你可能无法为你的“首选”住房获得贷款。如果你真的得到了贷款，你可能会背负着高利率的负担，这将使你在房子的整个生命周期中多支付数千美元。对你能负担得起的东西要实事求是——买房是你做过的最重要的金融交易之一。不要从你负担不起的财务安排开始你的购房历史。如果这意味着你必须选择一个较小的房子或一个不太理想的位置，那就这样吧——这比将来违约要好。
4. 4利用低首付款。联邦住房管理局（FHA）向购房者提供首付非常低的贷款。典型的首期付款可能是贷款的20%，而FHA贷款可能低至贷款的3.5%。如果你缺乏现金，FHA贷款是一个非常明智的选择，尤其是当你的信用不太完美的时候。FHA将为最低信用分数为580的贷款提供保险。
5. 5.节省大笔首付款。你能在房子上存的钱越多，你每月的抵押贷款就越少。如果你有不良信用，大笔的首付也可以帮助你获得贷款批准。一定要为交割成本留出资金，这可能会花费购买价格的3-6%。当你存钱准备首付时，把你存的钱和你的正常开支账户分开。只有在绝对紧急的情况下才能动用这笔钱。如果你在为首付存钱方面遇到困难，可以考虑做一份兼职，减少不必要的开支，甚至同时搬到一个不那么贵的家里。
6. 6考虑卖方融资。卖方融资是一种房地产协议，其中卖方提供的融资包括在购买价格中，使用房屋作为抵押品。如果你无法获得常规贷款，这可能是你的一个选择。

第2部分第2部分，共2部分：挽救不良信贷

1. 1.获取您的信用报告。不要让坏信用悄悄地降临到你身上。在努力解决信用问题时，要密切关注你的信用评分。请贷款人或信贷顾问为您获取FICO信用报告，以便您知道该报告来自信誉良好的来源。避免使用像Credit Karma这样的网站，因为这会给你提供不准确的信息。你想对你当前的信用状况有一个现实的看法，这样你就可以相应地设定目标，并判断你提高信用的努力是否成功。较高的信用分数意味着你更有可能获得贷款批准，而且你的贷款成本可能更低。美国联邦法律规定，如果您要求，三家信用机构（Equifax、益百利和TransUnion）必须每12个月向您提供一份免费信用报告。访问年度信贷报告。com开始请求您的免费信用报告。信用评分在300-850之间，其中850分是假设的“完美”信用。一般来说，信用评分高于700-720被认为是“好的”，而低于640分则被认为是“差的”
2. 2.如果你有不良信用，努力修复你的信用。你最好的买房机会并不是来自于克服信用不良造成的障碍。相反，它来自于把你的坏信用变成好信用，这样你就不必首先处理这些障碍。一个简单的事实是，以良好的信誉买房永远是最明智的举措。有了良好的信用，你更有可能获得贷款批准，而且，一般来说，你获得的贷款通常会有更好的利率和/或与之相关的首付。花点时间提高你的信用——从长远来看，这永远是你最好的选择。记住，还清信用卡债务是快速提高信用评分的快速方法之一。
3. 3避免常见的信用陷阱。如果你正在读这篇文章，你可能已经没有那么理想的信用了。然而，这并不意味着你应该让你的信用档案自由落体！进一步的忽视只会对你的信用造成更大的损害，使你不太可能得到你一心想要的房子。不惜一切代价避免以下损害信用的行为：学生贷款的逾期付款、其他项目（汽车、财产、信用卡等）的拖欠付款、卖空（以低于所欠金额的价格出售房产）或取消抵押品赎回权。这可能是你的第一个家，但你的伴侣或配偶可能之前有过其他抵押贷款。
4. 4.对信用问题有解释。有时，如果你有充分的理由来解释你的困难，那么不良信用记录的负面影响可以减轻。准备好解释报告中列出的一些负面问题，如逾期付款、破产或其他问题。如果您的不良信用是由于医疗紧急情况、失业或离婚造成的，请务必了解与此事件相关的事实和细节，以便贷款人可以考虑您负面信用评级的情况。你需要提供这些事件的证据或文件。
5. 5.质疑信用报告中的不准确信息。即使是大型信贷机构也会犯错。仔细阅读你的信用报告——如果你在报告上收到基于虚假或不完整信息的“坏分数”，你可以（也应该）对此提出质疑。法律要求信贷机构在30天内调查您的投诉（除非他们认为投诉无关紧要）向报告公司发送一封正式信函，告知其不准确之处。它几乎是免费的，如果成功，可以大大提高你的信用评分。包括支持您索赔的文件副本（不是原件）。你可能还想附上一份信用报告副本，上面清楚地圈出不准确的项目。在你的信中包括一个“回执”请求——这样，你就知道代理机构是否收到了你的信。请记住，当你对信用报告上的任何项目有争议时，你将没有资格获得抵押贷款，除非你能向贷款人证明有争议的账户是欺诈性的。
6. 6.不要上当受骗。当你有不良信用，你绝望地想买房子时，你可能会尝试做一些事情——任何事情——来消除你的不良信用。各种各样的准合法掠夺性信贷服务和欺诈正是为了利用这种绝望。不要上当。你可能会失去现有的现金，让自己陷入比以前更糟糕的困境。如果一个协议看起来太好而不真实，那么它很可能是真的。提供“消除不良信用”或给你“清白记录”的服务根本不起作用。根据联邦贸易委员会（FTC）的数据，没有任何公司或机构真正做这些事情。联邦贸易委员会建议你远离那些要求你在为你做任何工作之前付款的服务，告诉你不要直接联系信用机构，告诉你对信用报告上的（准确）信息有争议，告诉你在贷款申请上撒谎，你对他们的“服务”的法律权利含糊不清
7. 7.履行财政责任。如果你已经对你的信用报告提出了尽可能多的质疑，那么除了在尽可能长的时间内养成良好的理财习惯以改善你的信用状况之外，你没什么可做的了。通过制定良好的财务基础，你可以控制你的债务，并在几年内，走上良好的信贷之路（因此，你想要的房子）。对不良信用没有“快速解决办法”——要想持续改善信用评分，你需要做出艰难的决定，以理顺财务状况。首先，你应该：控制开支。你不能花得比挣的多——这种做法是不可持续的。通过记录你每个月花费的所有东西来开始家庭预算，包括账单、食品杂货等。你可能会惊讶于你花了这么多钱。取消奢侈品购买和昂贵的月度服务（例如手机和互联网计划），转而选择更便宜的替代品。联系你的债权人。让他们知道你的情况——他们不希望你违约，所以他们可能会与你合作重组你的债务，让你更容易偿还。
8. 8给你足够的时间来提高你的信用。最重要的是，修复不良信用需要时间。从坏信用到好信用通常需要你对多年的财务负责。克服你的困难——控制好你的开支和债务，然后负责任地生活一段时间。你会惊讶地发现，理顺财政事务是多么自由。知道自己正在缓慢但肯定地减少债务，而不是增加债务，感觉很棒。坚持下去！信用报告机构可以在7年内报告针对您的大多数负面信息，并在10年内报告破产。不幸的是，一些负面信息在信用报告上出现的时间没有限制。这些信息是：任何刑事定罪。针对你申请的年薪超过75000美元的工作报告的信息由于你申请了超过150000美元的信用或人寿保险而报告的信息。
9. 9.考虑与专家会面。从长远来看，咨询贷款官员或抵押贷款主管等专家来修复你的信用可能会为你节省大量资金和时间。找一位可以帮助你的专业人士，与他们会面进行咨询。

• 如果你无法获得贷款批准，或者如果你的不良信用将使抵押贷款过于昂贵，考虑等待一年或两年。这将给你额外的时间来节省首期付款，让你的财务状况良好，并提高你的信用评分。
• 不惜一切代价避免可调利率抵押贷款（ARM）。在开始的几年后，它会变低。