方法1方法1/3：手工计算apy

1. 1收集必要的数据。要执行此计算，您需要知道两条信息：利率（r）。这是银行对你这种类型的储蓄账户所报的利率。注意不同类型账户的不同利率。例如，货币市场账户的利率通常高于储蓄账户，而储蓄账户的利率则高于支票账户（如果支票账户赚取任何利息）。这个比率应该用十进制表示，所以像3%这样的数字将被用作0.03。复合频率（n）。向银行询问每年的正式贷款利率。
2. 2使用APY公式。有一个相当简单的计算APY的公式，基于年利率和复利次数。这个公式是：APY=（1+rn）n−1{\displaystyle{\text{APY}}=（1+{\frac{r}{n}}）^{n}-1}
3. 3应用数据并进行计算。例如，假设你的银行宣传储蓄账户利率为1%，并按季度复利。这意味着r=0.01{\displaystyle r=0.01}和n=4{\displaystyle n=4}。将这些数字应用于如下计算：APY=（1+rn）n−1{\displaystyle{\text{APY}}=（1+{\frac{r}{n}}）^{n}-1}APY=（1+.014）4−1{\displaystyle{\text{APY}=（1+{\frac{.01}{4}}）^{4}-1}APY=1.00254−1{\displaystyle{\text{APY}}=1.0025^{4}-1}APY=0.010038{\displaystyle{\text{APY}}=0.010038}您可能需要一个高级计算器来执行此计算的指数函数。大多数简单的计算器最多都有一个按钮来计算一个数字的平方。您需要一个更高级的计算器，带有“^”按钮，以将数字提高到所选的任何指数。
4. 4.解释结果。请注意，在本例中，APY结果与银行利率非常接近。增幅仅为0.0038%。即便如此，如果你有一大笔钱，随着时间的推移进行投资，这种增长可能会累积起来。
5. 5.尝试另一个例子。假设，作为第二个例子，银行提供相同的1.0%利率，但每天而不是每季度复利。在这种情况下，速率是相同的，r=0.01{\displaystyle r=0.01}，但n=365{\displaystyle n=365}。从技术上讲，一年中的天数可能更准确地表示为365.25天。如果投入大量资金，这种差异可能会变得有意义。然而，对于这个例子，只需使用n=365{\displaystyle n=365}。APY=（1+rn）n−1{\displaystyle{\text{APY}}=（1+{\frac{r}{n}}）^{n}-1}APY=（1+.01365）365−1{\displaystyle{\text{APY}}=（1+{\frac{.01}{365}）^{365}-1}APY=1.0025365−1{\displaystyle{\text{APY}}=1.0025^{365}-1}APY=0.01005{\displaystyle{\text{APY}}=0.01005}
6. 6.解释新结果。当相同的利率每天复利，而不是按季度复利时，APY从1.0038%增加到1.005%。再一次，当你花大量的钱工作时，随着时间的推移，这种差异会变得更重要。

方法2方法2/3：根据实际节约计算apy

1. 1收集有关您储蓄的信息。另一种计算APY的方法是从你的实际储蓄中反向计算，以确定你的收入率。要执行此计算，需要以下信息：兴趣。这是您在指定时间段内赚取的利息金额。你需要良好的银行记录或定期的银行报告才能得到这个号码。最重要的这是你为赚取利息而在账户中持有的金额。如果本金金额随时间变化，则需要对本金不变的每个时间段执行单独的计算，并将它们相加。天。这是利息累积时本金留在账户中的天数。
2. 2使用备用APY公式。当你知道你账户中的金额和你赚取的利息金额时，你可以用以下公式计算APY：APY=100[（1+IP）365d−1] {\displaystyle{\text{APY}}=100[（1+{\frac{I}{P}}）^{\frac{365}{d}-1]}I{\displaystyle I}是利息收入P{\displaystyle P}是本金金额{\displaystyle d}是天数
3. 3插入数据并进行计算。假设你在半年（182.5天）的时间里从一个5000美元的储蓄账户中获得了60美元的利息。使用此信息计算您收到的APY：APY=100[（1+IP）365d−1] {\displaystyle{\text{APY}}=100[（1+{\frac{I}{P}}）^{\frac{365}{d}-1]}APY=100[（1+605000）365182.5−1] {\displaystyle{\text{APY}}=100[（1+{\frac{60}{5000}}）^{\frac{365}{182.5}-1]}APY=100[（1.012）2−1] {\displaystyle{\text{APY}}=100[（1.012）^{2}-1]}APY=100[（1.024144−1] {\displaystyle{\text{APY}}=100[（1.024144-1]}APY=100[0.024144]{\displaystyle{\text{APY}=100[0.024144]}APY=2.4144%{\displaystyle{\text{APY}=2.4144\%}计算的最后一步，乘以100，就是将十进制数字转换成一个百分比。

方法3方法3/3：使用在线apy计算器

1. 1.搜索互联网。虽然APY的计算并不太困难，但通过在线使用APY计算器，您可以进一步简化工作。许多银行或其他网站都提供这种简单的服务。搜索“APY calculator”，你就会找到你想要的。计算是标准的，所以你会想选择一个风格和表达方式，你可以很容易地阅读。请仔细阅读计算器网站。有些人会帮你计算APY，而有些人会在你进入APY后帮你计算储蓄。只要你知道自己在用什么，两者都可以。本文的重点是计算APY本身。
2. 2输入广告中的百分比。在线计算器的第一个框通常会要求你输入银行的利率。通常，系统会提示您以百分比而不是小数形式输入数字。例如，如果计算器要求您输入百分比（%），您将输入1%利率的数字1。如果要求输入小数点，则必须将其转换为0.01。
3. 3输入复合频率。可能会要求您输入利息的复利次数。在这种情况下，输入一个数字。或者，你可能会被要求提供复利频率，选项包括“每日”、“每月”或“每季度”仔细阅读选项并选择正确的选项。例如，如果你在一家每季复利的银行工作，那么你要么输入数字4，一年4次，要么输入单词“quarterly”你必须阅读网站上的说明才能做出正确的选择。
4. 4按按钮“计算”输入信息后，应该会找到一个“计算”按钮。按下该键时，将显示等效的APY。

• 虽然计算本文中总结的APY可能很有趣，但如果您要求，银行会随时提供信息。《联邦贷款真相法案》要求他们提供这些信息。