如何现货欺诈(spot fraud)

通常，只要有人试图不公平地从你那里获得金钱或其他利益，欺诈就会发生。欺诈者以各种方式针对个人和企业。要发现欺诈行为，请仔细检查您收到的任何报价或提案。如果这是一个听起来太好而难以置信的投资或就业机会，那么很可能是这样。然而，这些骗局只是欺诈的冰山一角。几乎在任何情况下，都有人试图通过欺骗他人来获得不公平的收益。如果你认为自己是欺诈的受害者，请仔细检查你的财务记录，并尽你所能保护自己在未来免受欺诈。...

方法1方法1/3：评估潜在的欺诈提案

1注意保证或过度承诺。特别是在投资建议或赚钱机会方面，欺诈者通常会保证，你会很快将投资额翻一番，或者每周只工作几个小时就能获得巨额收入。然而，在投资世界里没有什么是可以保证的，如果不投入大量的时间和精力，你就很难获得财富。为投资机会存钱很常见，但不一定是为了销售或营销方面的工作机会。如果你被要求投资这样的机会，公司可能会将其归类为“投资”然而，这些不是投资机会。如果一份提案承诺你的投资将翻倍或翻两番，那么它几乎肯定是欺诈性的。这些类型的回报不可能得到保证。

2花时间研究任何提案或机会。欺诈者通常会迫使你立即做出决定。他们暗示了某种程度的紧迫性，或者说机会是有限的。他们说这些话是因为他们希望你不用花时间进一步研究就可以跳下去。他们知道，如果你开始更深入地研究这个问题，你可能会发现它是欺诈性的。在某些情况下，如果你不遵守他们的要求，他们可能会威胁你进行民事或刑事处罚。他们可能会告诉你有逮捕令，你会失业，或者你的财产会被没收。要了解这些威胁是否属实，请直接联系他们提到的权威机构。例如，如果他们声称你当地的警察部门已经签发了逮捕令，请致电你当地的警察部门，看看这是否属实。在线搜索有关公司和提供的产品或机会的信息。如果他们声称与某大公司或品牌有关联，请查看该公司的网站，以了解该关联是否真实。提示：当有疑问时，只需忽略报价并切断与潜在欺诈者的所有联系。你不会比以前更糟糕，也可能比落入骗局时更好。

3验证与您联系的任何人的凭据。欺诈者希望看起来权威，所以他们通常会包括各种证书或成就，以鼓励你更容易信任他们。通过在线搜索提供这些凭证的机构或组织，您可以相对轻松地查看这些凭证。在某些情况下，证书本身甚至可能是完全虚构的。例如，他们可能声称拥有实际上不存在的许可证或证书。这也是他们希望你迅速做出决定，按照他们的提议或提议行事的部分原因——他们不希望你查看他们的凭据，发现他们是假的。

4独立验证对标准协议的更改。欺诈者经常向员工发送电子邮件，告诉他们付款方式将有所不同，或者正在使用新系统处理订单和付款。如果员工切换到这个“新”系统，付款将流向欺诈者，而不是他们应该去的公司或个人。通常情况下，在你所欠的公司或个人联系你要求付款之前，你不会发现这种情况已经发生。如果你在一家公司工作，收到这样一封电子邮件，告诉你将付款或其他信息发送到与平时不同的地方，请联系主管部门，并在继续之前确认这些信息是合法的。如果你拥有一家公司，确保你的员工知道如果他们收到这些类型的电子邮件，应该联系谁，并培训他们在采取行动之前确认做出了更改。提示：如果你怀疑一封电子邮件是骗局，不要直接回复。你很可能会被引导回骗子。相反，向该区域负责人的电子邮件地址发送一封单独的电子邮件，或者转发电子邮件，询问是否来自他们，或者他们是否知道有关此事的任何信息。

方法2方法2/3：查看您的记录

1定期检查您的账户是否存在差异。你的银行和信用卡公司每月都会发布一份对账单。虽然审查您的对账单并将其与您自己的记录核对很重要，但更经常地在线检查您的账户也很有帮助，尤其是如果您经常在网上购物。保留收据或确认电子邮件，以便您可以将其与您的对账单和其他账户记录进行比较。在你核对完账目后，你可以把它们扔掉，除非它们与免税购买有关。

2立即报告可疑或未经授权的交易。如果您在对账单上看到您不认识或没有收据的交易，请立即联系您的银行或信用卡公司，对该交易提出争议。你有一个有限的时间，通常是在你的声明发布后30天，以获得你的钱回欺诈交易。根据交易类型，您可以阻止未来的交易进行。您的银行或信用卡公司可能会为此服务收取费用。如果你在网上查看你的账户，你可以直接从你的网上账户获得更多交易信息并提出争议，而无需致电你的银行或信用卡公司。保留与交易纠纷相关的所有文件，以备记录。如果您正在与客户服务代表通话，请记下通话的日期和时间以及与您通话的代表的姓名。小贴士：最好有一张只用于网上购物的信用卡。这使得识别欺诈交易变得更简单，因为您不必查看多个单独的报表。

3监控您的信用报告是否有变化。注册一个免费的信用监控服务，比如credit Karma、credit Sesame或WalletHub。有了这些服务，您可以随时了解信用报告的任何更改。如果你看到一些你不认识的东西，你可以更快地对其提出质疑，以免造成进一步的损害。例如，如果你看到一家你不熟悉的公司的查询，这可能意味着有人试图使用你的身份以你的名义开立信用账户。同样，你也要留意那些你没有开设的新账户。

4将服务或保险声明与您自己的记录进行比较。银行账户和信用卡对账单不是唯一可以发现潜在欺诈行为的地方。您的保险声明和其他经常性服务声明可能包括您没有收到的服务或其他项目。这也是欺诈的证据，即使你可能不是直接受害者。例如，医生或医疗保健公司可能会向您的医疗保险收取您从未收到的服务或医疗保健设备的费用。如果您在任何保险或服务声明中看到不熟悉的条目，请联系发布该声明的公司，并让他们知道。他们将从那里着手处理局势。

方法3方法3/3：避免欺诈

1确保用户名和密码安全且私有。合法公司永远不会联系您并询问您的用户名或密码。如果有人出于任何原因询问你的用户名或密码，请怀疑地查看。欺诈者经常使用这种方法访问公司的计算机系统，因此这在工作环境中尤为重要。但是，您也可能会有欺诈者要求您输入个人帐户的用户名或密码。例如，有人可能声称他们来自技术支持部门，正在修复您的帐户问题，需要您的密码。如果你从认识的人那里得到这样的信息，直接联系他们，并告诉他们有关电子邮件或其他消息的信息。很可能是来自欺诈者，而不是他们。

2参考复杂或不寻常的付款方式。合法公司倾向于选择简单、主流的支付方式，如信用卡或PayPal等支付服务。如果有人想让你用礼品卡付款，或者想支付比欠你的钱更多的钱并取回差额，那么交易很可能是欺诈行为。任何提出不寻常付款方式的人通常会告诉你，他们以前被骗过，他们这样做是为了保护自己。不要买它。主流的支付方式保护你们两个，而不仅仅是他们。如果你通过拍卖网站或市场网站上的个人卖家购买物品，请使用该网站的付款方式。不要同意使用非现场方式向此人付款（除非他们是当地人，您亲自与他们会面以完成交易）。

3坚持从任何与你联系并要求金钱的人那里获取信息。欺诈者可能会利用你的恐惧，告诉你你欠了钱，如果你不立即付款，就会被逮捕或起诉。但是，如果他们是合法的债务催收员，他们需要向您发送有关债务的书面信息。记下联系你的人的名字以及他们声称为之工作的公司的名字。然后上网搜索公司名称。注意别人的评论。如果你看到很多评论说这个电话是骗局，你可以放心地忽略它。不要给任何打电话向你要钱的人提供任何个人信息。特别是，不要给他们任何财务信息，例如你的银行账户或信用卡公司。提示：欺诈者通常会要求你“验证”你的信息，这意味着他们已经掌握了这些信息。然而，他们没有。当你“验证”你的信息时，你实际上是第一次给他们。

4在扔掉所有带有敏感信息的文件之前，将其撕碎。欺诈者经常去垃圾箱寻找个人信息，如姓名、地址、电话号码和帐号，这些信息可以用来窃取你的身份。任何包含这些信息的邮件或其他文件都应该被安全地撕碎和处理。如果你家里没有碎纸机，你可以使用专业的碎纸服务。政府机构和非营利组织还定期举办销毁活动，以提高社区对销毁敏感文件的认识。在互联网上搜索“切碎事件”和你所在城市或城镇的名称，看看你附近是否有活动。

5培训员工识别潜在的欺诈活动。欺诈者的目标是企业和个人。一家大型公司可能会因为一名低级别员工提供他们用于访问工作场所网络的用户名和密码而遭受数百万美元的欺诈。如果您拥有一家公司，请向您的员工介绍潜在欺诈电子邮件的警告标志。确保他们知道永远不要通过电子邮件发送用户名或密码。他们还应该知道，如果他们收到一封电子邮件，宣布对标准公司政策或协议进行突然或立即更改，他们应该独立联系上级，确认更改是否合法。