由于20多岁和30多岁的人往往比他们晚年赚得少，他们非常适合一种特殊的投资：Roth IRA和Roth 401（k）s。Roth投资的独特之处在于，捐款是预先征税的，其优势在于，随着时间的推移，剩余的款项会随着复利呈指数级增长，您不必担心后端的税收。你越早投入资金，税收节省就越大，这也是罗斯投资通常被推荐给年轻投资者的原因。

罗斯投资与传统iras和401（k）s有何不同

罗斯和传统的IRA或401（k）之间最大的区别是如何征税。传统账户会将你所赚取的税款推迟到退休，而Roth账户的缴款会立即征税（税率根据你的所得税等级而不同）。当然，看到22%的捐款马上消失可能会很痛苦，但好处是剩下的都是你的，可以看着它随着时间的推移以复利增长。

还有一些其他规则和区别需要考虑。与传统的401（k）和IRA不同，Roth账户允许您随时提取供款，而无需支付罚款或税款。他们也没有最低分配要求，这迫使你在72岁时开始从账户中取款。

Roth账户的最大缺点是，与传统投资不同，它们不能免税，这意味着你无法在每年缴纳税款时获得应纳税所得额的减免。此外，如果你一年赚了太多钱（单身申报者为14万美元，已婚夫妇为20.8万美元），你将根本无法捐款。

为什么年轻人应该考虑罗斯投资

这些账户对Zoomers和千禧一代来说非常有意义的主要原因是，现在接受最初的税收打击通常是物超所值的，因为它在你的投资以复利增长之前适用，而且因为你相对年轻，你所赚取的额外金额可能会大大抵消你现在的税收损失。而且，由于年轻人的收入往往较少，他们在投资时的税率（例如，如果你的收入低于40125美元，税率为%12）要低于退休时的税率。正如CFP的Stephen Rischall向Investopedia解释的那样：

总的来说，罗斯的捐款比传统的年轻人捐款有优势。退休时的免税分配是很好的，特别是如果未来税收增加的话。由于年轻投资者的投资期限更长，复合增长的影响更大。

这样做的目的是，当你没有受到太多的税收打击时，你就可以尽早完成税务部分。后来，在中年的收入高峰时期，当你的税率高得多，建立复利的跑道更短时，你可能会采取相反的做法，投资于传统的IRA或401（k），并将税款推迟到退休时，你的税率会再次下降，因为你的工作（或收入）不会那么多。如果你想以税收减免的形式获得现金减免，后者可能更具吸引力，而Roth账户无法提供这种减免。

要旨

每个人的财务状况都不一样，所以在决定选择哪项投资之前，你可能需要考虑财务顾问的建议（或者至少，摆弄一下比较Roth与传统账户的计算器）。

无论哪种方式，无论你选择什么，都可能与你的边际税率有关，包括你现在的税率，以及你预计退休后将支付的税率。由于年轻人往往在职业生涯早期赚得更少，因此通常建议进行Roth投资。