我从小就喜欢数字。我父亲喜欢讲这样一个故事：当我七岁的时候，我把一个家伙的数学错误纠正得一塌糊涂。当然，这种纠正对我父亲不利，还花了他一大笔钱。

这篇文章最初出现在《简单美元》杂志上。

我喜欢在电子表格程序中玩数字，我甚至喜欢编写计算机程序来操纵数字毕竟，这就是我多年来的谋生之道。同时，我知道有很多人没有同样的亲和力。他们的天赋和才能就在别处，桌子和一排排的数字对他们来说并不容易。

预算的想法——你在个人理财书上看到的那种形式化的预算——似乎是一种折磨。一行又一行的数字、计算和估计……对某些人来说，仅仅这些就足以让他们远离一个有价值的工具。

但问题是：这实际上只是预算的一种方法。还有其他的方法来组织你的钱，确保你在不看很多数字的情况下脱颖而出。这是不可避免的，你将不得不看几个数字，但没有什么超过了可以做的一张白纸。

这里有五种预算方法，不需要大量的数字就能让你在财务游戏中占据上风。但首先有几个关键的原则要知道，适用于所有这些预算策略。

核心原则

所有这些策略都有一个共同的特点：它们不需要你看大量的数据来整理你的财务状况。对某些人来说，这是无价的。然而，摆脱这些数字带来了一些真正的挑战，这些挑战是由传统预算解决的，但这些战略可能会被忽视。

所以，如果你尝试任何一种预算方法，这里有四件事你应该牢记在心。

首先，在你能让这些预算奏效之前不要使用信用卡。只是不要用它们。预算的目的是确保你量入为出，一个完整的预算可以很好地做到这一点，但当你消除了数字，你就消除了一些可以防止你过度使用信用卡的护栏。你能做的最好的事情就是暂时把信用卡从你的生活中剔除，直到你真的确定你每个月的花费都比你挣的少。

其次，预算需要时间和耐心，就像骑自行车一样。你的第一次尝试可能并不顺利，但这并不意味着预算不起作用。这意味着，就像你学骑自行车一样，你需要振作起来再试一次。

第三，跟踪你的消费是非常有用的，即使你不喜欢数字。当你意识到自己花了那么多钱的时候，简单地回顾一下你所有的花费，即使不加起来，也会给你一个真正的震撼。每个月花点时间检查你的收据、银行对账单和信用卡对账单，看看你的钱都花在哪里了，这是值得的。

最后，没有快速致富之路。它不存在。你不会花三个月的时间做预算，突然发现你所有的财务问题都解决了。然而，你会发现，你的一些问题已经开始减轻，如果你坚持下去，它们最终会消失。这不是短跑，而是马拉松。

现在，继续执行策略。

减法预算

减法预算可能是最简单的预算形式。它只不过是一个加减法，你可以在一个信封背面的计算器上做，事实上，大多数人已经做了某种形式的这种。

这很简单。把你一个月的账单加起来就行了。然后，把你带回家的钱减去你的账单总额，再减去一笔额外的储蓄。剩下的金额是你一个月能花多少钱。

“储蓄”部分有几个目的。首先，它有助于你在紧急情况下，如汽车故障。它也可以用来支付不正常的账单，比如保险。你要把“储蓄”部分直接存入你的储蓄账户。

但是节省了多少钱呢？一个很好的方法就是尽可能地节省你的开支。所以，如果你在付账单后还剩下400美元，就把其中的200美元存起来，用剩下的200美元自由消费。

我建议把你存的钱留在你的支票账户里，在月底把它转过来，只是作为意外透支的保护。只要记住，你需要保持你的余额高于这个数额。

这样做的时候，记住所有的账单是很重要的，包括那些自动支付的账单。如果你忘了自动付账单，你很可能会发现自己透支了。

这是如此简单，任何人谁可以管理加法和减法计算器可以做到这一点。你只是把数字相加，然后减去几个数字，就这样。它告诉你你要花多少钱。

现金预算

人们有时在预算编制方面面临的一个挑战是，钱不是直接掌握在他们手中的。它是抽象的，以信用卡、支票和借记卡的形式出现，所以他们有时会失去对事物的了解，无法真正掌握他们有多少可用的消费。当这种情况发生时，很容易犯财务错误。

解决这个问题的一个很好的方法是采用现金预算，有时也称为信封预算。

这个也很简单（我想，这就是这里的主题）。你只是做你所有的预算现金，或尽可能多的人力。你把支票兑现，带回家，把所有的美元和美分都整理好，然后直接用这些现金做所有的事情。

是的，对于账单来说，把它存入你的支票账户和大部分时间使用网上银行比较容易。然而，对于娱乐或杂货之类的东西来说，现金是非常容易使用的。

为了方便和网上购物，可以用一些现金为预先购买的信用卡提供资金。这张卡有可能被用来支付像Netflix这样的小额经常性账单。

这样做有什么好处？如果你这样做预算，你会看到每一块钱的去向。毫无疑问，你的钱会流向何方，因为你看到了每一分钱，并把它握在手中。

在一个支付期的过程中，你可以看着你的钱随着时间的推移耗尽。这些钱花在了各种各样的事情上——食物、家庭用品、房租、水电费、娱乐（可能比你想象的还要多）等等。

当你看到钱就这样花出去的时候，你经常会意识到，也许你花钱买的某些东西不是最明智的选择，这才是预算的真正好处。

比例预算

这是一个非常聪明的简单的预算技巧，首先在伊丽莎白·沃伦和阿米莉亚·沃伦·蒂亚吉写的优秀个人理财书《你的全部价值》中被广泛介绍。

这种预算背后的想法是把你所有的支出分成三类——需求、储蓄和欲望。属于“需要”范畴的东西包括基本的公用事业、税收、抵押或租金、基本的食物、基本的交通和保险。”“需求”包括娱乐（比如有线电视和Netflix）、额外的食物（比如高质量的东西或外出就餐）、大房子或公寓的额外租金或抵押、昂贵车辆的额外费用等等——换句话说，任何超出你基本需求的东西。

按比例预算意味着你把你的钱分在这三个类别中一个非常明确的方式。例如，你可能想把50%的钱花在需求上，30%花在需求上，20%花在储蓄上——你可以用50/30/20的预算来形容。另一方面，也许你很富裕，只花了20%的钱在需要上，50%的钱在想要的东西上，还有30%的钱在储蓄上——一个20/50/30的预算。

这种类型的预算直接涉及到人们在生活中应该解决的两个重要个人财务问题的关键。

首先，它有助于人们弄清生活中需求和欲望的区别。事实是，即使是最节俭的人也经常把大量的钱花在想要的东西上，即使他们在头脑中把它们定义为需要。家庭互联网接入？这是一个需要。有线电视？一个想要的。大房子？这其中大部分是一种需求。一辆崭新的汽车？任何比可靠的新型二手车更重要的东西都是需要的。

正因为如此，它经常帮助人们意识到他们的钱有多大一部分花在满足个人需求和保持形象上。结果发现，对大多数人来说，他们的很多支出都花在了生活中真正不需要的事情上。花在那些让生活更愉快的东西上，而事实是这些东西都不需要。对我来说，从这个角度来看待事情就成了一种呼吁，让我的消费变得更聪明，减少在满足次要需求上的花费。

最后，我花了很多时间思考一些我花钱买的符合“想要”条件的东西对我来说真的很重要（比如家庭互联网接入），而其他东西却不重要（比如在便利店买佳得乐或者买高尔夫球杆）。

最后，比例预算真的是最有用的练习，看看你如何实际使用你的钱。当你把它放在一起的时候，你真的会对你的钱的去向有一个很好的了解，这为你提供了一个很好的机会去思考这些选择。

两行预算

“两行”预算是围绕着先给自己付钱的概念而建立的。事实上，这正是正在发生的事情-你把钱放在银行为自己之前，你用你的钱做任何事情。

在这种预算中，你首先要在第二家银行开一个支票账户。你的实际工资将存入这个账户，因此下一步是指示你的工作场所将你的支票存入这个账户，而不是你的正常账户。

一旦这样做了，你就指示你的新银行在你拿到钱后几天自动把钱转到你的旧账户。所以，如果你在星期五每两周发一次工资，那么在下一个星期三左右设置自动转账。

诀窍是——你不能把你的薪水全部转帐。取而代之的是，你只需转移大部分——可能比你的实际工资少100美元。

那么，让我们来看一个完整的例子。你每两周得到1000美元的报酬。这笔钱现在存入一家新银行的活期存款账户。然后，几天后，900美元自动转入你的正常支票账户$新账户上的每一笔工资都有100英镑。

接下来会发生什么？你靠你正常的支票账户里的钱生活，以支付你在特定的支付期内需要和想要的东西。在你遇到紧急情况或面临巨额开支之前，留在另一个账户的钱一直留在那里。换言之，它是一个应急基金/汽车置换基金/首付基金或任何你可能有大的用途。

基本上，所有这些的目的都是在一个不易获得的地方自动执行储蓄。你不能只是去你当地的银行或者用你普通的ATM卡取这些钱——它在另一家银行，在你需要它之前几乎完全不在你的脑海中。

这也迫使你的生活比以前少了一点钱。这不是坏事；它只需要你削减一些最不重要的开支。

自动预算

如果你喜欢这种自动化储蓄的想法，你可以把它带到一个大的规模，并与全自动预算。

要做到这一点，你需要一家银行有一个强大的网上银行系统，理想情况下，有能力创建“子账户”，使事情变得更容易。CapitalOne360就是这类银行的一个很好的例子。

你所做的一切与这种预算是设置每一个单自动支付，所以你不必担心它。您只需将所有账单设置为在到期日前自动支付，以及设置自动发生的储蓄转账。

额外的支出呢，或者在数量不确定的东西上的支出，或者在商店里发生的支出呢？最好的办法是把钱转到中央支票账户，从中你只能把钱花在食物和家庭用品上。

在这一点上，这基本上是一种预算，我们用我们的家庭。几乎每一笔账单都是自动支付的，钱会自动存入不同的储蓄账户，用于各种特定的目标（比如我们的下一个汽车更换周期）和我们的整体投资，以实现财务独立。我们也会自动为“自由消费”预留资金。

一旦你准备好了，这就很容易了。对我们来说，支付账单相当于每周检查一次账户，以确保一切正常，或者把钱从我们的“自由消费”账户转到我们的主要支票账户。

一个大技巧是，如果一张账单突然超出正常水平，或者有人做出了一些不好的消费选择，这整件事可能会偏离轨道，你可能会开始累积一些透支。你必须很好地控制你的支出，这样才能起作用——而且在你的支票账户中有一个很好的缓冲也是一个好主意。

另一个强有力的想法是确保你有合理的透支保护，最好是连接到一个健康的存款帐户余额。这样，如果你真的犯了某种错误，就不会对你造成严重的负面影响。

最后的想法

每一种策略都有优点和缺点。有些是非常简单的计算，但没有提供一个完整的细致入微或帮助你的日常决策。其他人需要大量的前期工作，但在日常选择上却有很大帮助。

总的观点是：预算不必是一个庞大的电子表格。不一定是无休止的数字。这不一定是无休止的计算。

最终，预算只是一个工具，帮助你达到一个点，你可以轻松地花比你赚少，开始偿还债务，并开始储蓄。所有这些方法都能做到这一点，而不会让你为数字所累。

如果一堆列和行让你不知所措，别担心。还有其他方法。祝你好运。

预算似乎太复杂了吗？五个简单的替代策略，可以带来真正的结果|简单的美元

特伦特•哈姆是TheSimpleDollar.com的个人理财作家。在摆脱了自己的财务危机后，他于2006年底创建了这个网站，帮助他人度过财务困境；如今，该网站已成为金融、保险和退休资源。联系特伦特在特伦特在简单美元网站；请发送网站查询到简单的美元网站查询。图片由Stockshoppe（Shutterstock）提供。