E*TRADE和TD Ameritrade在机器人咨询领域面临着类似的挑战。虽然这两家公司都是知名的名字，但它们更多的是因为除了自动管理的投资组合之外的其他金融服务。我们将看看这两个老牌玩家提供的机器人咨询服务，以帮助您找出哪一个最适合您的投资需求。

重要

2019年11月25日，查尔斯·施瓦布宣布收购TD Ameritrade的在线经纪公司。交易本身预计将在2020年下半年完成，同时，两家公司将自主经营。施瓦布预计，其平台和服务的合并将在交易结束后三年内进行。

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• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

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• 针对那些希望通过简单的方式让资金在市场上运转的投资者
• 对于那些标准E*TRADE平台的客户来说，创建核心投资组合账户很容易
• 非常适合资金有限的投资者
• 一旦管理下的资产增加到25000美元或更多，客户可以选择与其他顾问联系的账户

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• Account Minimum: $500 with automatic recurring investment, otherwise $5,000
• Fee: 0.30% of assets managed per year

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• 关注对长期投资感兴趣的新投资者
• 非常适合那些寻找广泛研究能力的人
• 适合那些新的投资或那些谁喜欢一个较低的收费机器人选择
• 旨在让新手投资者更适应更广泛的资产类别

目标设定

E*TRADE核心投资组合和TD Ameritrade基本投资组合在目标规划和跟踪方面都不突出。

E*TRADE的机器人咨询服务不是由目标规划驱动的。你创造了一笔钱来资助你所有的目标。据E*TRADE的官员说，他们的客户觉得，有各种不同的目标只会把事情搞得一团糟，让体验更加混乱。然而，客户可以访问E*TRADE的所有研究和教育服务，其中包括一些规划工具。但这些功能并没有内置到核心投资组合体验中。报告你朝着你所定义的单一目标所取得的进展是精心设计的，但是如果你落后了，就没有人给你提供支持的建议。如果你有其他E*TRADE账户，你可以看到你在该公司的整体持股情况，但你不能从其他金融账户导入资产来获得完整的情况。

TD Ameritrade的产品对目标规划几乎没有帮助，尽管有文章和客户每月收到的电子邮件可以给他们提供规划建议。为了设定您的投资目标，TD Ameritrade希望您访问一家分支机构，并与一位代表交谈，而不收取任何额外费用。你也可以使用公司的电子邮件渠道或打电话。你可以设定一个总的投资组合目标美元金额，但是这个数字与一个具体的财务目标没有关系，比如退休，买房，或是大笔购买。相反，这一切都落入了一个普遍的投资桶。网站和移动应用程序都以易于理解的图形格式向您显示资产配置和账户价值随时间的变化。你可以看到你是如何跟踪你设定的总体目标的，如果你落后了，可以调整每月存款或者改变目标。

退休计划

TD Ameritrade在线提供的主要计划工具是退休计算器。不过，如前所述，TD Ameritrade希望您通过电话或在分支机构与他们的财务顾问讨论这些类型的投资。E*TRADE客户可以使用经纪人提供的所有研究和教育服务，包括退休计算器。这两项服务都可以让你建立一个单一的投资基金。但是，您不能将投资帐户应用于特定目标。

帐户类型

两家公司都不提供大学储蓄（529）账户。TD Ameritrade拥有各种各样的信托账户和未成年人账户。

E*交易核心投资组合账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 乌格玛
• 乌格塔

TD Ameritrade基本投资组合账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 小额个人账户
• 个人401（k）账户
• 信托账户
• 公司账户
• Coverdell帐户
• 非营利组织
• 其他帐户类型也可用

功能和可访问性

e*trade核心投资组合：

• SRI和Smart Beta：客户可以选择对社会负责或Smart Beta投资。
• 担保贷款：尽管利率很高，但你可以用超过5万美元的可用资金从账户余额中借款。
• 易于阅读的仪表盘：E*TRADE网站或移动应用程序上的数字仪表盘提供了投资组合绩效和分配的清晰视图。
• 个人帮助：财务顾问可通过电话或E*TRADE的一个分支机构获得。

td ameritrade基本投资组合：

• 社交：你可以选择一个有社交意识的投资组合。
• 移动应用程序：移动应用程序可以清晰地看到投资目标的进展。
• 账户类型：有多种账户类型可供选择，包括529大学储蓄计划、Coverdell ESA和信托。
• 税收损失收集：所有应税TD Ameritrade投资组合都有资格进行税收损失收集。
• 提供溢价计划：客户可以升级到TD Ameritrade的选择性投资组合，余额为25000美元。

这两项服务都是从一些问题开始的，这些问题旨在评估你对风险的态度，以及你投资的时间框架。E*TRADE的调查问卷对新投资者有相当大的帮助，解释了为什么需要每个查询。E*TRADE的初始存款为500美元，而TD Ameritrade需要5000美元现金的初始存款，这两种存款都允许您在投资前调整风险水平。你可以选择包含etf的投资组合，这些etf的设计是为了对两家公司的社会负责。E*TRADE的名单上有智能Beta型etf，旨在通过主动管理战胜市场，收费更高。

在账户获得资金之前，两家公司都不会向你展示你的确切投资组合，你也不能对持有的etf进行任何调整。

费用

在费用方面，E*TRADE核心投资组合和TD Ameritrade基本投资组合几乎相同。

E*交易费用为管理资产的0.30%，根据每日平均余额按季度评估，从可用现金中扣除。投资组合设计为持有约1%的现金，主要用于支付这些费用。没有额外的交易费用。

TD Ameritrade还对管理资产收取0.30%的费用。该费用将在该季度的每个季度初提前评估，并将按比例分配给该季度开设和关闭的账户。像E*TRADE一样，没有额外的交易费用。

最低存款额

在最低存款额方面，E*TRADE比TD-Ameritrade更具优势。与开设E*TRADE核心投资组合账户所需的500美元相比，开设TD-Ameritrade基本投资组合账户所需的资金是前者的10倍。

• 易贸的最低存款额是500美元
• TD Ameritrade的最低存款额为5000美元

投资组合

E*TRADE的投资组合包括iShares、Vanguard和JP Morgan的ETF。社会责任投资组合包括iShares的ETF。聪明的贝塔投资组合旨在表现优于指数基金投资，并带来更高的管理费用。E*TRADE核心投资组合账户每半年重新平衡一次，或者当投资组合偏离其目标资产配置太远时。投资组合管理展示的重点是资产配置和绩效指标。当您进行取款时，算法首先取出可用现金，然后抛售其他投资以维持规定的资产配置。您将看到一个屏幕，显示您的潜在税单**后，这是一个不寻常的触摸。

TD Ameritrade的投资组合包括Vanguard和iShares的ETF，以及其他一些提供商。你可以选择具有社会责任感的etf，但在投资组合定制方面几乎没有。投资组合至少每年进行一次重新平衡，或者在分配偏离目标时进行。当您在TD Ameritrade上建立投资组合时，您将获得上一季度、日历年迄今（每季度更新一次）和上一年的历史回报。

税收优惠投资

如果你打算使用应税账户，税收优惠投资是很重要的。robo advisors使用的最常见的方法是税收损失收集，即**亏损头寸，以实现其他领域的损益对比。**的资产被维持总体分配的可比资产所取代。E*贸易不提供税收损失。所有应税TD Ameritrade投资组合都有资格获得税收损失。

安全

E*TRADE核心投资组合和TD Ameritrade基本投资组合在安全性方面是均衡匹配的。E*TRADE的网站和移动应用程序都有很高的加密级别。账户中的证券由SIPC提供最高500000美元的保险，伦敦保险公司提供额外的SIPC保险，总限额为600000000美元。TD Ameritrade提供额外的SIPC保险，在经纪公司破产的不太可能的情况下保护客户。该网站和移动应用程序进行了高度加密。

****

与E*TRADE相比，TD Ameritrade在****方面稍有优势，但利润微薄。

E*TRADE的网站和**提供全天候在线聊天服务。尽管我们与之交谈的电话代表知识渊博，乐于助人，但平均要等上近7分钟，才能找到一个人。你可以和财务顾问通电话，或者走进一个实体店寻求帮助。电话服务时间为工作日东部时间上午8:30至下午8:30。在线常见问题解答有些不完整，如果按主题组织问题，会更容易阅读。

TD Ameritrade不仅提供在线聊天，而且我们对电话支持服务的测试电话也得到了快速而权威的回复。不过，常见问题解答并没有涉及太多细节。

我们的收获

TD Ameritrade Essential投资组合和E*TRADE核心投资组合是非常匹配的机器人顾问。这两种服务的一个共同优点是，费用都是免费的，这意味着你不需要支付交易佣金。不过，总的来说，TD Ameritrade是一项卓越的服务，尽管其较高的最低存款额可能对刚刚起步的投资者构成障碍。也就是说，如果你已经在E*TRADE或TD-Ameritrade的金融产品领域，那么坚持使用robo advisor功能可能是最省力的解决方案，因为它们是如此均衡匹配。如果你目前没有附属机构，也许值得你花时间扩大你的机器人顾问搜索范围。

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们2019年的评估是对32个robo advisor平台进行六个月全面评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合内容、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们收集了300多个数据点，纳入了我们的评分系统。

我们审查的每个机器人顾问都被要求填写一份关于他们的平台的50分调查，我们在评估中使用了这个平台。许多机器人顾问还亲自向我们展示了他们的平台。

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