查尔斯施瓦布智能投资组合和E*TRADE核心投资组合在投资组合管理和价格方面都优于一般的机器人顾问。虽然施瓦布智能投资组合可能因其零费用结构而吸引初学者，但E*TRADE核心投资组合提供了更大程度的灵活性。这两个机器人顾问很可能最吸引其各自管理公司的现有客户，但我们将重点关注这两个服务之间的关键区别，以缩小哪一个可能是最好的管理您的投资组合。

重要

• 2019年11月，查尔斯·施瓦布宣布收购TD Ameritrade的在线经纪公司。交易本身预计将在2020年下半年完成，同时，两家公司将自主经营。施瓦布预计，其平台和服务的合并将在交易结束后三年内进行。
• 2020年2月，摩根士丹利宣布有意收购E*TRADE。此次收购预计将于2020年第四季度完成。我们预计收购后的E*TRADE将更加关注管理型投资组合。

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• Minimum Account: $5,000 ($25,000 for Premium)
• Fees: $0, underlying ETFs average 0.08% to 0.15% management fees ($300 setup plus $30 per month for Premium)

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• 非常适合那些寻求简单易用、无需管理费的服务的人
• 非常适合那些希望边学习边学习的人，因为他们可以获得施瓦布提供的教育和庞大的投资资源库
• 为寻求更多多样性的投资者提供远远超出股票和债券、房地产投资信托、高收益公司债券和贵金属的资产类别

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• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

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• 理想的投资者谁想要一个简单的方式让他们的现金运作在市场上
• 对于那些标准E*TRADE平台的客户来说，创建一个核心投资组合账户很容易
• 非常适合资金有限的投资者
• 一旦管理的资产增加到25000美元或更多，你可以选择一个额外的顾问联系帐户

目标设定

施瓦布Intelligent Portfolios在目标规划方面没有显著的产品，尽管有一种工具可以帮助进行大学开支规划。在跟踪投资和压力测试方面，施瓦布智能投资组合表现更好。您可以运行调整每月储蓄或退休日期的场景，以查看您的帐户将受到怎样的影响，还可以使用一些工具来研究潜在市场衰退的影响。对于高端客户，目标规划服务得到了极大的改进。这些客户不仅可以通过平台本身获得增强的服务，还可以向理财师寻求帮助。

在目标规划方面，与其他机器人顾问相比，E*TRADE核心投资组合提供的服务也相对较少。客户资产保存在一个单一的池中，服务不允许为不同的目标协调不同的资金池。如果您愿意离开主平台，可以使用E*TRADE更广泛的目标规划工具，包括退休追踪工具等。升级到混合投资组合或专用投资组合账户（最低余额分别为25000美元或150000美元）的核心投资组合客户有更大的机会获得目标规划以及财务顾问的帮助。

施瓦布智能投资组合和E*TRADE核心投资组合都不提供一流的目标规划和跟踪服务，至少与机器人顾问的整个领域相比是这样。不过，在这一类别中，施瓦布智能投资组合具有优势，因为它有一套更好的跟踪工具。

退休计划

施瓦布智能投资组合和E*Trade核心投资组合都允许客户开立标准的应纳税退休账户以及ira。如前所述，施瓦布智能投资组合提供了更好的压力测试工具，可用于您的退休投资组合。虽然施瓦布和E*TRADE的网站上都有与退休计划相关的教育资源，但E*TRADE的教育中心更全面，更容易浏览。

帐户类型

施瓦布智能投资组合和E*TRADE核心投资组合在最常见的账户类型上是不相上下的。除了标准的应税和退休产品外，E*TRADE核心投资组合还提供施瓦布智能投资组合不提供的统一未成年人赠与法（UGMA）和统一未成年人转移法（UTMA）账户。另一方面，施瓦布智能投资组合（Schwab Intelligent Portfoli***）为员工（简单的）个人退休账户提供储蓄激励匹配计划，而E*TRADE则没有。除非你是专门寻找这三个之一，没有明确的赢家方面的帐户类型。

查尔斯施瓦布智能投资组合账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 信托账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 个人退休帐户
• 九月爱尔兰共和军
• 简单个人退休账户

E*交易账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 个人退休帐户
• 九月爱尔兰共和军
• 乌格玛
• 乌格塔

功能和可访问性

施瓦布智能投资组合和E*TRADE核心投资组合在两个重要特征上有所不同。与施瓦布相比，E*TRADE核心投资组合在投资组合中提供了更多的定制选项。施瓦布智能投资组合（Schwab Intelligent Portfolios）则在您的账户达到5万美元时提供税务损失收集，而E*TRADE Core投资组合则根本不提供税务损失收集。当然，当谈到基于特性的选择时，只有您打算使用的特性才是真正重要的。

施瓦布智能投资组合：

• 易于使用的平台：施瓦布的桌面和移动平台具有吸引力和用户友**。
• 日常监控：与许多竞争对手不同，施瓦布每天都会监控用户的投资组合是否有偏差。
• 近期表现强劲：施瓦布智能投资组合在2019年第三季度的表现优于其他19个机器人顾问投资组合。
• 税收损失收集：税收损失收集是可用的，虽然只有帐户至少50000美元。

E*TRADE核心投资组合：

• 一些投资组合定制：核心投资组合客户可以选择在其投资组合中包括智能beta etf和社会责任基金。
• 易于跟踪：一个有用的数字仪表盘帮助监控分配和性能。
• 教育资源：客户可以获得E*TRADE令人印象深刻的教育服务。

费用

施瓦布智能投资组合0.0%的管理费将吸引年轻投资者，尽管相对较高的最低5000美元可能成为一些投资者的障碍。与其他一些零费用顾问一样，施瓦布的客户确实需要支付一些与etf相关的费用。然而，与许多机器人顾问管理费用相比，这些费用是最低的。尽管这不是本次比较的重点，但施瓦布智能投资组合溢价（Schwab Intelligent portfoli*** Premium）将收取300美元的初始规划费和每月30美元的咨询费，作为对注册财务规划师无限制访问的回报。

E*TRADE Core投资组合提供更标准的0.30%管理费，这与许多其他机器人顾问保持一致或略高。再加上最低投资额较低，E*TRADE核心投资组合可能吸引许多年轻投资者，因为他们可能没有资本利用施瓦布的零费用发行。

最低存款额

与费用一样，这两项服务的最低存款额也是一个关键区别。E*TRADE核心投资组合只需500美元即可启动，换句话说，比施瓦布智能投资组合所需资金少10倍。

• 施瓦布智能投资组合：5000美元
• E*TRADE核心投资组合：500美元

投资组合

在施瓦布智能投资组合（Schwab Intelligent Portfolios）开设账户时，您会遇到一系列有关初始投资金额和风险承受能力的问题。完成这些问题后，你会看到一个可能的资产配置，尽管确切的etf不可用，也不允许定制。这些投资组合由etf组成，其中大部分由施瓦布管理。值得再次注意的是，施瓦布是为数不多的向客户提供大宗商品交易所交易基金（ETF）服务的机器人顾问之一。施瓦布的账户会根据每日监控的漂移自动重新平衡。此外，施瓦布智能投资组合持有约8%-10%的现金资产，这是公司从这些账户中赚钱而不收取管理费的方式之一。

E*TRADE核心投资组合也会询问您关于风险承受能力的问题，以便将您分配到五个级别中的一个级别，尽管这样做的方式是多管齐下的，这有助于确保您不会对术语感到困惑。完成问题后，E*TRADE提供投资组合分配建议。在这个阶段，你仍然可以做出调整，包括选择智能测试和社会责任基金。完整的投资组合由iShares、Vanguard和JPMorgan管理的ETF组成，并根据现代投资组合理论（MPT）的原则构建。E*TRADE账户每半年进行一次重新平衡，现金分配目标为4%，高于大多数其他robo advisor账户（尽管没有与施瓦布相比）。

节税投资

税收损失获取是一个过程，通过这个过程，未实现损失的投资被**以抵消投资组合中的已实现收益。E*TRADE客户无法获得税务损失提取服务，只能获得投资资产至少为50000美元的施瓦布客户。施瓦布处于这一资产水平的客户，在启动之前，仍需选择进行税务损失收集。

安全

施瓦布智能投资组合和E*TRADE核心投资组合均采用先进的加密技术来保护客户安全。客户可以使用指纹或人脸识别号通过该服务的移动应用程序登录自己的账户。两家公司的账户都由SIPC投保，最高金额为50万美元，另外提供的附加保险的总限额为60万美元。

****

E*TRADE核心投资组合和施瓦布智能投资组合都有良好的****，但施瓦布在整体上具有优势。

施瓦布的客户可以随时通过在线聊天或电话联系客服。如前所述，优质客户还可以不受限制地与注册财务规划师进行一对一咨询。

E*TRADE客户可以通过网站或移动应用程序在线聊天，在工作日以及东部时间上午8:30到晚上8:30通过电话联系****。记录了几分钟的电话等待时间。

两家公司都提供在线常见问题解答，但都没有提供全面的问题和主题列表。

我们的收获

施瓦布智能投资组合和E*TRADE核心投资组合非常匹配。在大多数排名类别中，它们彼此相差不到几分。如果您已经是施瓦布或E*TRADE的客户，那么为了简单起见，他们各自的机器人顾问最终可能是最佳选择。然而，在我们的排名中，当两者之间存在任何重大差距时，这往往对施瓦布有利。

投资者在两者之间选择的最大区别之一是他们对机器人咨询空间的态度。E*TRADE提供的是一个非专有etf投资组合，再加上一点定制、合理的管理费和最低起步价。相比之下，施瓦布智能投资组合为您提供了一个逃避管理费的机会，但主要局限于施瓦布的自营ETF。这并不是说施瓦布的etf是一个糟糕的选择，因为它们收费低，而且表现相当不错。简单地说，施瓦布激进的收费方式从长远来看将为你节省更多，使其成为能够降低最低存款的投资者的更好选择。

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们2019年的评估是对32个robo advisor平台进行六个月全面评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合内容、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们收集了300多个数据点，纳入了我们的评分系统。

我们审查的每个机器人顾问都被要求填写一份关于他们的平台的50分调查，我们在评估中使用了这个平台。许多机器人顾问还亲自向我们展示了他们的平台。

我们的行业专家团队