免赔额是一个人在公司提供保险单中概述的福利之前支付的金额。这些付款有助于降低保险成本。金额各不相同，较低的免赔额通常与较高的保费相关。他们在大多数类型的政策上都相当标准，尤其是与汽车或医疗保险相关的政策。

意图

免赔额的主要目的是防止人们在与损失、损害或需求相关的成本相当小时提出索赔。这使得公司有更多的时间和财力来处理成本更高的索赔。这些费用也使保险更实惠，因为当投保人分担部分索赔成本时，发行人不需要收取过高的保费。他们还让消费者操纵政策成本，这使他们能够在没有太多财务压力的情况下获得保险。

工作原理

当一个人需要提出索赔时，他首先“满足”（全额支付）免赔额。因此，被保险人必须拿出自己的一部分钱来支付自己的损失、损害或需要。该公司随后介入，以支付其剩余成本，直至保单规定的限额。

例如，如果投保人发生车祸，造成价值1000美元（USD）的损失，并有500美元的免赔额，他首先会向修理店支付500美元。保险公司将支付其余的费用。尽管车主仍然需要支付一部分修理费，但他的总费用却减少了一半，因为他的付款使他有资格获得一些保险。

需要注意的是，有些政策有例外。例如，即使被保险人不符合其免赔额，健康保险单也可能涵盖急诊室就诊的费用。例外情况总是在政策中明确列出。

数量

一个人在其保险范围生效之前支付的金额取决于他的保单类型和他工作的公司。在许多情况下，它与个人为维持保单而定期支付的保费成本有关。当一个人选择低免赔额时，发行人通常要求更高的保费，因为更可能满足该金额，迫使业务支付保单。如果个人选择高金额，发行人可能会要求更低的保费，因为在保险公司负责承保之前，客户必须支付更多的现款。

选择较低的金额对一些投保人来说可能是好事，因为如果出现问题，需要索赔，他们不需要在发行人付款之前拿出大量自己的钱。另一方面，如果客户从不需要提出索赔，那么所需的较高保费可能会白白浪费。出于这个原因，一些专家建议健康的人或那些很少有索赔历史的人选择支付更多。

当客户选择较高的自付费用时，较低的保费可以减少任何直接的财务压力。更多的钱可以用于个人预算的其他方面。这里的风险是，如果被保险人认为他不需要提出索赔，他可能没有留出足够的钱来支付高免赔额。如果出了问题，不动用储蓄或其他资金就不可能支付这么多。

计算

最常见的情况是，保险公司每年或每次事故都计算免赔额。这意味着该金额不一定在保单有效期内“展期”或延长。在某些情况下，每次车祸都必须满足免赔额要求，即使事故发生在同一年内。健康保险免赔额通常在年初重置。客户最好计算在整个保险单中多次支付的费用，以确定费率是否真正可以承受。

政策应用与监管

保险公司几乎可以在任何类型的保单上要求这些现金支付。然而，它们在健康和汽车政策方面都相当标准，它们的共同性导致了许多地方制定了旨在保护消费者的行业和立法法规。然而，并非所有保单都包含免赔额，因为许多健康维护组织（HMO）没有使用免赔额。