什么是艰难的撤退？(a hardship withdrawal?)

在一些401（k）计划中，困难提款是一种提款选择。顾名思义，如果计划参与者存在某些财务困难，该参与者将能够从其退休计划中提取资金。...

在一些401（k）计划中，困难提款是一种提款选择。顾名思义，如果计划参与者存在某些财务困难，该参与者将能够从其退休计划中提取资金。

Individuals who need money to repair their homes after a natural disaster would likely be eligible for a hardship withdrawal.

在401（k）计划中，艰苦条件提取条款是一项可选功能，因此并非所有计划都会有这些条款。从退休计划中取钱的选择是有限的；因此，许多公司都将艰难取款功能作为参与者获取资金的附加方法。包含该功能的逻辑是，如果该计划允许员工因财务问题提取资金，那么将有更多员工参与该计划。

A hardship withdrawal may be used to pay for funeral expenses.

关于艰苦条件下撤离的规则通常是全面和严格的。当401（k）计划确实包含艰苦条件提取功能时，它们将遵循事实和情况或艰苦条件安全港规则。《安全港规则》要求参与者必须符合特定标准，才能有资格申请艰苦条件退出。这些标准包括与六个具体事件相关的即时和巨大的财务需求。

一是为参与者或其家属支付医疗费用。另一种是支付已故父母、配偶、子女或其他受抚养人的丧葬费。

接下来的三个可能有资格获得艰苦生活补助的事件与拥有一套住房有关。第一个是与购买主要住宅有关的费用。下一个是防止被驱逐出主要住宅或取消主要住宅抵押赎回权所需的金额。第三是支付修复卡特里娜飓风等某些灾害造成的损失的费用。最后一项符合艰苦条件退出条件的活动是为参与者、参与者的配偶或参与者的受抚养人支付高等教育费用。

除这些规定外，接受艰苦条件提款的参与者在收到提款后至少六个月内不得向本计划缴款。这样做的主要原因是阻止参与者退出。参与者不仅更难减少应税收入，还将错过该期间任何与雇主匹配的供款。由于几个月无法供款的后果，参与者可能会到别处寻找资金。

事实和情况规则的定义不如安全港规则。雇主必须确定参与者是否有经济困难，而不是像美国国税局概述的那样依赖于具体事件。此外，雇主需要审查所有相关事实和情况，以确定参与者是否可以使用其他资源支付困难。

困难提款在提取当年作为收入征税。他们还需要缴纳10%的罚款。此外，许多401（k）计划提供者将评估处理提款的费用。因此，艰苦条件下撤离只应被视为最后手段。

发表于 2021-12-23 18:19
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分类：商业金融

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