保险索赔是对保险公司提供的福利的实际申请。保单持有人必须首先提出索赔,然后才能将任何款项支付给医院、修理店或其他签约服务。保险公司可以根据自己对情况的评估批准索赔,也可以不批准索赔。
购买家庭、人寿、健康或汽车保险的个人必须定期向保险公司支付保费。大多数情况下,这些保费用于解决他人的索赔或建立保险公司的可用资产。然而,偶尔也会发生事故,造成真正的经济损失,如汽车失事、龙卷风或与工作有关的事故。此时,受伤的投保人有权提出保险索赔,以便从保险公司获得款项。
通常,保险索赔是向保险公司的当地代表提出的。该代理人负责调查索赔的具体细节,并与主要保险公司协商付款事宜。很多时候,一个公认的权威机构——如医疗专业人员、修理厂或建筑承包商——可以直接向保险公司提交必要的表格。但是,如果损失较小或另一方已同意为其错误支付自付费用,投保人可能不想提交。
提出索赔后,保险公司可能会派出一名调查员,称为理算师或评估师。此人的工作是客观地评估损坏情况,并确定维修估算是否合理。这是为了防止承包商可能通过夸大账单获得额外赔偿而进行欺诈。保险公司倾向于接受理算师或评估师的评估作为最终决定。
某些保险索赔可能因多种原因而未被保险公司认可。如果索赔人的保费尚未全额支付,则保单本身可能不起作用。另一家保险公司也可能已经同意支付索赔中列出的损失。这在一方负有责任的汽车事故中经常发生。
索赔可能被拒绝的另一个原因是未能符合承保条件。大多数保险单都规定了有资格享受保险金的具体领域,如果事故或损害索赔是由于疏忽大意或不可避免的“天灾”造成的,保险公司有权扣留付款。索赔是根据保险单正式申请福利的唯一方式,但在保险公司评估情况之前,索赔将仍然只是索赔,而不是付款。
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