捐赠抵押贷款是一种抵押贷款,借款人在抵押贷款有效期内只向贷款人支付利息,并对捐赠保单进行单独支付。当抵押结束时,保单到期,偿还贷款本金,有时还提供一笔盈余,支付给保单所有人。如果借款人在抵押贷款完成前死亡,保单将立即支付。
在捐赠抵押贷款中,借款人有两种不同的协议。一个是保险公司的养老保险。通常,当借款人开始购买房屋和贷款时,保险公司会提供一份被称为“项目前信函”的文件,描述到期时应在捐赠中提供的金额。借款人还与贷款人达成了一项只收取利息的贷款协议,使用预项目信函作为证据,证明在捐赠抵押到期时本金将得到偿还。。
在捐赠抵押贷款期间,借款人定期收到再抵押函,表明捐赠是否正常。例如,如果利率发生变化,这些字母可能会被调整,以反映这样一个事实:当贷款到期时,捐赠基金将出现短缺,因为它赚不到足够的钱。这要求借款人向保单支付更多资金,以确保到期时有足够的资金。
当本金支付到期,保单到期并支付时,可能会出现盈余,这可能是因为利率上升,也可能是因为可能已经发放的福利,比如一年的奖金,在这一年中,整个捐赠基金的收入超过了预期。这笔盈余可以在偿还贷款人后由借款人保留。如果捐赠到期且没有足够的资金,借款人将需要补足捐赠抵押贷款的差额。。
捐赠抵押贷款与还款抵押贷款非常不同,后者是借款人每月向贷款人汇款,以偿还部分本金和部分利息。在一些地区,仅利息抵押贷款受到了批评,因为有时它们管理不善,或者在申请过程中对数字进行了篡改,以允许有人购买实际上太大而无法处理的抵押贷款。然而,它们对一些借款人来说是一个有用的工具,财务顾问可以提供更多关于期权的信息。。
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