什么是水下抵押贷款？(an underwater mortgage?)
水下抵押贷款是一种抵押安排，有效地使业主在房产上的债务超过当前的市场价值。一般来说，当买方办理第一次抵押时，不会出现水下抵押的情况。当第二次或第三次抵押被取走时，或者如果该区域内的因素导致该物业的价值意外贬值时，这种情况就会出现。
陷入水下抵押的最常见的方式之一是当一个房产所有者选择为现有抵押再融资时。贷款人可提供对该物业现有权益的借款选择权。在某些情况下，这可能是一个可行的选择，假设建立了大量股权。但是，如果股本金额相对较小，这种解决方案可能会很快导致房地产债务水平超过当前市场价值。当这种情况发生时，财产所有人基本上处于水下抵押状态。
抵押贷款的另一个常见方式是房地产价值的变化。当该地区发生重新分区或其他变化时，该地产的市场价值可能会下降到当前未偿还抵押贷款的总额以下。这基本上造成了一种情况，即业主无法出售该物业以获得足够的收入来偿还所有当前债务。
在某些情况下，发生水下抵押贷款的情况是因为房主选择对房产过度借贷。例如，许多贷款人将根据申请人的信用历史和工作保障延长第三次抵押贷款。然而，如果业主失去工作，无法继续支付所有未偿抵押贷款，第三次抵押贷款实际上将业主的财务状况置于水下。
房地产危机也会造成抵押贷款陷入困境。当对居住空间的需求超过该地区的可用单元数量时，任何住宅的价格都将大幅上涨。最终的结果是市场价值暂时上升，抵押贷款被取出以满足当前价格。当危机结束，市场价值下降时，房主所欠的房款超过了房产的实际价值。在这一点上，房主将发现几乎不可能以足够的价格出售房产来支付抵押贷款的成本，而且更有可能违约。
- 发表于 2021-12-24 02:06
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- 分类：商业金融
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