违约损失衡量的是一家银行在其债务人之一未能偿还贷款时遭受的损失金额。由于银行可能有可以减轻损失的抵押品,因此该金额不会根据未偿还的金额自动计量。鉴于这种情况,银行通常将违约损失(LGD)衡量为损失与潜在损失敞口的百分比。银行通常关心的是所有合并贷款的整体LGD,而不是逐个贷款。。
考虑到银行在任何特定时间发放的大量贷款,贷款对象中的一些人或实体可能会面临无法偿还贷款的情况。尽管这是银行业的现实,但银行仍必须对这些损失进行核算,并确保这些损失不会对其经营造成太大影响。违约损失是衡量这些损失的一种方法。
违约损失的关键概念是理解违约不能简单地用最初贷款的金额来衡量。几乎每笔银行发放的贷款都要求借款人提供抵押品。这可以是商业或住宅房地产、借款人可能拥有的企业,或银行可能要求作为违约保险的其他资产。因此,很少有银行损失全部贷款的情况。。
举个简单的例子,假设一家银行贷款给一家公司100万美元。美元。该公司将价值75万美元的经营基地大楼作为抵押物,以获得贷款。如果该公司在支付任何贷款之前破产,银行可以通过接管该建筑收回部分资本。因此,在这种特殊情况下,违约损失为1000000美元减去750000美元,产生250000美元,或原始贷款的25%。。
需要注意的是,每家银行都使用自己的特定公式来确定违约损失。每家银行都会考虑其允许的抵押品范围、客户的具体情况、其在市场中的地位以及其他特定于营业点的因素,以确定损失的可接受百分比。在衡量所有贷款时,该百分比通常以银行的全部损失和风险敞口来衡量。
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