什么是养老金监管？(pension regulation?)
养老金监管一词是指许多国家存在的专门用于保护公众成员的退休资产的法律。法律限制了投资公司用退休基金承担不适当风险的能力。个人和公司如果不遵守养老金法规，会面临严厉的惩罚。除了保护个人的资产，养老金相关的法律也减少了退休人员失去他们的储蓄和依赖政府提供的福利的可能性。
大多数国家的养老金法规阻止投资公司将退休资产与其他类型的账户混在一起。一般来说，养老金必须与投资公司自己的资产分开，这意味着养老金计划参与者不会面临投资公司破产带来的风险。养老金和一般公司资金的分离也消除了投资公司对退休资金承担不当风险的动机，因为投资公司不会从退休账户的任何增长中直接受益。
经纪人和投资销售代表必须遵守与投资建议有关的养老金监管规则。如果销售代表为了增加个人销售佣金而向客户提出不适当的投资基金建议，可能会面临罚款并失去执照。投资公司必须保留与养老金投资选择的理由有关的记录。
在大多数国家，养老金法规要求投资公司公布季度和年度结果，详细说明养老基金的表现。必须向计划参与者提供一份结果的副本和一份包含他们自己账户细节的报表。报表必须包括对账户评估的所有费用的细节。在许多情况下，养老金监管规则限制了养老金托管人每年可以向参与者收取的金额。
养老金监管法也对投资公司在养老金基金中可以持有的证券种类进行了限制。通常情况下，投资公司不能用养老金购买流动性差、不容易出售的证券。投资公司必须注意税收法规，不能购买会对计划参与者造成负面税收影响的证券。
一些政府提供担保，以保护养老金计划参与者免受为养老金公司工作的个人欺诈所带来的损失。在许多国家，大多数类型的养老基金都在一定程度上由国家政府提供保险。政府担保不保护计划参与者免受养老金计划中的证券贬值造成的损失，但确实保护投资者免受欺诈。
- 发表于 2022-02-19 12:08
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- 分类：法律
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