方法1 方法1之3：量入为出

1. 1制定一个预算。财务纪律是财务独立的一个重要方面。最终目标是在你的经济能力范围内生活，无论是短期还是长期。注意你花钱的方式。也许为自己成为财务独立的人做准备的最重要方面是确保你的支出不超过你的收入。幸运的是，有几种方法可以跟踪你的支出。使用账本或电子表格。手工方法是一个很好的开始，因为它使你敏锐地意识到每一笔开支。无论你使用什么方法，将每笔支出输入你的支出数据库的行为将使你更好地了解自己的支出模式。使用免费的会计软件。一旦你有多个银行账户，以及不同类型的收入和支出，你组织相应信息的能力可能需要超过你的电子表格技能所能处理的范围。像Personal Capital和Mint这样的在线平台是免费的，而且有极大的帮助。如需更多具体建议，请参阅《如何明智地管理你的钱》。

2. 2 减少主要开支。着眼于立即改善你的财务行为，评估你是如何花费大部分钱的。许多人经常忽略一些日常开支，这些开支会妨碍你在经济能力范围内生活。由于少数开支消耗了你的大部分预算，所以首先要追求这些开支，并尽量减少普通类型的开支。尽量减少租金或抵押贷款的支付。根据该地区的生活成本来选择房屋。买房或租房时，尽量选择你能接受的小房子。考虑购买一套复式公寓，并出租其中一边，或出租家中的房间。车辆不仅降低了我们的环境质量，而且还与大量的经济成本有关。步行、骑自行车和乘坐公共汽车将立即减少你的开支。

3. 三、减少不必要的开支。在服装、食品和休闲方面，许多人的支出远远超过了他们的收入所需。请记住，即使是关于你的交通方式或饮食习惯的日常决定，也可能是过度消费和能够开始为财务独立而储蓄之间的区别。买你能用的东西。旧货店和Craigslist提供高质量的物品，价格只是新物品价格的一小部分。从家庭维修到蔬菜种植，你可以通过自己动手来省钱（并增加你的世界智慧）。自己动手修理东西或在自己的院子里种植材料为自己做沙拉，也有一种不可否认的满足感。

4. 4负责任地处理债务。要明白，债务不一定会妨碍你在经济上独立。也要认识到，你不需要尽快还清。稳定地偿还债务，但要在你的能力范围内，同时实现财务稳定。最重要的是，不要承担不必要的债务。在偿还债务时，先从高息债务开始，如信用卡和汽车贷款，然后再偿还学生贷款。不要承担新的债务。你的教育是一项合理的支出，因为它是对自己的投资。即使是汽车贷款也是合理的，如果这是你能买得起车的唯一途径。然而，不断增加的信用卡债务是公然不负责任的。不仅承担新的债务是一个明显的迹象，表明你没有量入为出，不断地获得债务将确保你无法实现财务独立。一个好的规则是：只为投资而举债，而不是为生活方式而举债。如果你已经编制了大量的债务，并且正在努力改善你的财务状况，请参阅《如何协商你的个人债务》。

方法2 方法2的3：最大化你的收入

1. 1赚取额外收入。在你职业生涯的初期，你可能会发现你的支出往往与你的收入相匹配，这使得你很难开始储蓄。考虑非传统的收入机会来增加或补充你的收入。无论你是年轻并希望建立一个坚实的财务基础，还是仅仅在更多的职业导向职位之间，都有很多方法可以赚取额外的钱。利用你已经花费的时间和精力来创造潜在的赚钱机会。例如，如果你已经每周上几次瑜伽课，那就成为一名教练。你最喜欢的瑜伽馆可能会提供教学课程，你甚至可以拿钱去教你以前花钱上的课程！为共享汽车公司开车。如果你有一辆符合条件的车辆，开始为共享汽车公司开车是非常容易的，而且你只在你想的时候工作。如果你没有合适的车辆，可以考虑做一个自行车出租车司机。你不仅会惊讶于自己的乐趣，还能在锻炼身体的同时赚到钱。这不仅可以提供快速的收入，你还可以摆脱那些可能导致额外支出的东西。

2. 2利用你的工资和福利。如果你有一份你满意的工作，而且你的雇主也很高兴拥有你，那就去谈判你的薪水。没有比这更快的方法来提高你的工资。当然，你可能需要做更多的事情，而不仅仅是要求加薪，以大幅提高你的收入。继续追求职业发展机会。获得一份提供福利的工作，在经济上尤其有利。除了减少医疗费用和其他财务和生活方式的好处外，许多雇主还提供有益的激励措施，以开始为经济独立的退休生活进行储蓄。如果你刚刚开始你的职业生涯，倾向于为你提供福利的就业机会。如果你在你的领域已经有了一定的地位，在工作决定中考虑到福利因素，甚至在工资谈判中提出增加福利。

3. 3.开发被动收入的来源。考虑到实现财务独立所需的财富数额相当大，你可能需要可持续的收入来源来实现财务独立。在你的投资中发挥积极作用。尽可能多地了解其他投资可能性。从标准的交易所交易基金开始，然后上升到更复杂的投资策略。学习在史考特交易、Lending Club和Loyal3等网站上进行在线投资。如果你达到的被动收入水平能够完全覆盖你的生活开支，以至于工作变得可有可无，那么你就有效地实现了财务独立。当然，你需要维持这些收入来源，以保持经济独立。关于如何开始赚取被动收入的更多信息，请查看这篇经专家评审的关于如何产生被动收入的文章。

方法三 方法三：制定明智的储蓄策略

1. 1认识到实现财务独立的挑战。在年轻时和整个中年时期培养良好的储蓄和减少开支的行为，将大大增加你实现真正财务独立的机会。归根结底，实现财务独立的主要途径有两种，一是积累足够的财富，在没有额外收入的情况下生活，二是拥有足够的被动收入，避免全职工作的需要。对你需要什么来实现真正的财务独立有一个概念。确定你离财务独立有多远的专业方法包括将你的可投资资产除以你的年度支出。当然，这两个数字都很难可靠地确定。要知道，你需要积累大约25倍于你打算每年花费的钱，才能被认为是舒适的财务独立，进入退休状态。要知道，很少有家庭拥有25倍于其年度支出的资金！这意味着，对于实现财务独立来说，要想实现财务独立，就必须要有足够的资金。这意味着，对大多数人来说，实现财务独立需要有被动收入的来源。

2. 2 设定具体的目标并坚持执行计划。要明白，实现财务独立是一个长期的过程。在实现财务独立的道路上，颠簸是不可避免的。通过坚持一个负责任的财务计划来克服暂时的挫折。如果你专注于你为自己设定的每个财务目标，始终寻找增加收入和减少支出的方案，并进行战略性储蓄，你将稳步提高你的财务稳定性。

3. 3开始储蓄。一个好的基准是将你的收入的10%存起来。从字面上看，你赚的每一美元都要留出一毛钱。尽早开始是特别有利的，因为你可以利用几种形式的储蓄账户的复利。在中年时期，人们特别能够积极地储蓄，因为收入一般较高，而支出较低。有一个安全网是很重要的，你可以很容易地使用它来支付紧急费用，如医院账单或如果你意外地失去工作。建议应急基金包含足够的钱来支付至少三个月的生活费用。开始储蓄永远不会太早-或太晚。如果你刚刚开始你的第一份工作，请尽早养成储蓄的习惯。如果你一直打算开始储蓄，但还没有做出承诺，那就立即开始吧。习惯于以储蓄为导向的行为，不仅可以帮助你量入为出，还可以让你准备好应对意料之外的开支。

4. 4开始并积极维护401(k)。401(k)是政府提供的与你工作有关的储蓄账户。你同意在退休前不从你的401(k)账户中提款（或为此支付罚款），并将你的部分收入存入该账户。标准的401(k)计划允许你选择减少你的应税收入，将部分收入在税前存入一个专门为你退休做准备的储蓄账户。此外，当你在退休期间使用这笔钱时，你将为此纳税，但很可能会落入较低的收入税率。这使你总体上有更多的收入，最终帮助你实现财务独立。一旦你有能力这样做，就把每份工资的一部分直接存入401(k).当你有能力这样做时，增加你的付款，直到你达到你允许的最高金额（由国税局限制）。许多雇主会配合你的缴款，或者为你的401(k)缴款设立利润分享奖励。尽量提高自己的缴费额度，以便从雇主那里获得尽可能多的匹配资金。在雇主那里设立的罗斯401(k)账户可以让你在税后缴纳一部分收入，并从长期来看，通过利息和投资产生额外的免税收入。请注意，Roth 401(k)的好处是在相对较长的时间内累积的。此外，你不会在短期内获得税收减免。(罗斯401(k)计划与罗斯IRA略有不同，后者将在下一步骤中讨论）。

5. 5利用其他联邦储蓄机会。如果你在401(k)中的法定缴款达到了上限，那么通过设立个人退休账户，即IRA，就可以享受到与为财务独立的退休储蓄有关的其他税收优惠。开设一个传统的IRA，并在征税前缴纳一部分你的收入。这将降低你在短期内支付的税额。此外，当你从传统IRA中提取税款时，你可能会处于较低的税率段，并支付较少的税款。罗斯IRA是由税后收入资助的，通过利息和投资有效地提供免税的财务增长，但只有当你在退休期间不处于较低的收入税率段，并能在短期内承担税后收入的税收负担时，才是更好的选择。这是一个税收优惠的医疗储蓄账户，提供给那些拥有高减免医疗保险计划的人。由你决定向你的HSA账户出资多少，这些资金可以用于符合条件的医疗费用，包括扣除额和处方。这些资金可以扣税，可以免税增长，也可以免税提取。