做自由职业者是有好处的，但对胆小的人来说不是。是的，你可以做你喜欢的工作，而且你可以按自己的条件来做。你也可以扮演一些你可能不太喜欢的角色，比如营销人员、销售人员和簿记员，其中一些我们之前已经讨论过了。自由职业者面临的最大挑战之一是如何管理非正常收入。

在我开始为tl80工作之前，我做了二十多年的电脑顾问和作家。我喜欢为自己工作，几乎和我喜欢这里的人一样，但管理好工作的兴衰周期从来都不是一件容易的事。不过，一路上我确实学到了一些好的教训。

设立应急基金

每个人都应该有一个应急基金，只有在他们需要支付基本开支时才动用，没有其他的追索权。你不止一次听到我们的建议。通常的做法是在你的应急基金里存足够的钱来支付6到8个月的账单。如果你是自由职业者，你需要更多。

我建议至少能负担一整年的费用。记住，你要考虑的不仅仅是个人开支。您还需要能够支付与业务相关的费用，还有一些其他优势：

• 你会发现你并不那么渴望客户。如果一份工作出现了，无论出于什么原因，你觉得不应该接受，你会觉得说不更舒服，或者至少花点时间想想你到底有多需要这份工作。
• 如果客户不能（或不愿意）按时支付账单，你就可以更灵活地处理他们。如果一个好的客户正经历一段艰难时期，需要更多的时间来支付，那么如果你有备用资金的话，和他们一起解决问题就容易多了。
• 你可以利用更多的机会。如果有一个事件发生，让你做一些真正的网络或延长你的培训，你可以考虑是否值得推迟客户的时间，以便你可以利用它。一个好的应急基金可以让你更容易做出决定，尽管你必须小心，不要把这样动用你的基金当成一种习惯。

开立一个单独的商业帐户（并使用它）

如果你是自由职业者，你是一个独资经营者，用同一个账户支付个人和商业费用是完全合法的。然而，这不是一个好主意。保持一个独立的商业账户，即使你只是偶尔**做自由职业者，也会让你更容易制定一个可行的预算。这也让纳税季对你和你的会计来说不那么令人沮丧。

用这个商业账户来支付商业开支，你的薪水，以及你的退休金，税收和商业应急基金。就这样。如果你还有余钱，就拍拍自己的背，把钱留在那里。你永远不知道下个月会是什么样子。

如果你需要的话，建立其他基金

作为一个自由职业者，你得不到保险，401K匹配，甚至自动扣缴税款等福利。你得自己照顾好它。你完全可以通过使用你的普通商业储蓄账户，并记录你为了不同的目的存了多少钱。这就是电子表格和会计程序的用途，对吗？

不过，把专门用于这些目的的钱存入他们自己的账户，对我总是有帮助的。大多数银行和信用合作社都会让你开多个储蓄账户，那么为什么不利用这个优势来组织你全年的大笔开支呢？

从一个去过那里的人那里拿走。你不想在一个季度或一年结束的时候意识到你没有存足够的钱来支付估计的税款，这在刚开始的自由职业者中是一个很不幸的普遍问题。

预测你每月的收入和支出

当你做自由职业者的时候，你会有很多时候忙得不知道自己能不能应付。当你看起来再也找不到工作的时候，你也会有一些紧张的时候。这意味着你的月收入可能会有很大的变化，这一点在你建立的时候尤其如此。

为了预算的一致性，你需要预测每月的收入和支出。有几种方法可以解决这个问题：

• 发挥平均水平。把你的年收入（或支出）除以12，然后在计划预算时用平均数作为每月的金额。如果你从事自由职业不到一年，就用你的数据。如果你的月收入没有太大的变化，这个方法尤其有效。
• 做最坏的打算。如果你喜欢比较保守地玩东西，那么在计划预算时，用你挣得最少的月份作为最低月收入，用你花得最多的月份作为最低月支出。既然你最终可能会赚得更多，花得更少，这个方法也是建立应急基金的一个很好的方法。财经博客GetRichSlowy的J.D.Roth在99U上做了一篇关于使用这种技术的大文章。正如他所说：

当我预测我的现金流时，我是以我过去12个月的最低月收入为基础的。用我的最低月收入而不是我的平均月收入给我一个安全缓冲。当你有不正常的收入时，安全缓冲是至关重要的。

注意：如果你的收入是可变的，但你知道你总是至少赚X，XXX美元，那么把你的预算建立在X，XXX美元上是有意义的。你挣的钱超过这个数额就是肉汁。

不管你选择哪种方式，真正的诀窍是你尽可能地保持你的预算，就像你有一个实际的薪水一样。说到这里，一定要把你的工资作为实际的商业开支，每个月给自己发工资。你的个人预算会感谢你的。

为客户设置里程碑付款

如果你的工作是由许多小项目组成的，那么这个技巧可能对你没有多大用处。但是，如果你从事的是跨越数周或数月的大型项目，那么在你的合同中设置需要部分付款的特定里程碑。这有助于确保资金定期流入，而不是等待项目结束时的大发薪日。

当我开始咨询时，我从来没有这样做过，我希望我早一点开始。我在写技术书的时候学会了这个窍门，付款是按一定的时间间隔安排的。但不管你做什么工作，你都可以设定里程碑式的付款。您可以通过以下几种方式来实现：

• 如果一个工作是在特定的时间段或小时数，确保你可以为你的客户每月或每这么多小时你记录帐单。
• 如果项目中有明显的里程碑，请围绕这些里程碑设置账单。
• 如果没有别的，就把工作分成25%的部分，并为每一部分买单。

是的，你偶尔会遇到一个客户，他在工作完成之前不会支付任何费用，但你会惊讶地发现，当你向他们提出计划时，有多少人对这一点很满意。对于那些不是的人，你只需要根据具体情况来决定你是否能胜任这项工作。

没有什么比把大量的时间花在一个客户的工作上更糟糕的了，而这个客户在你拿到薪水的时候却变得不可靠。设定里程碑付款有助于降低这种风险。只是要确保这些里程碑（以及伴随它们的付款）在你的合同中有规定。

自由职业者快乐。祝你好运！

由venimo和Maksym Sokolov领导的形象。StockMonkeys.com和Dave Dugdale的照片。