凯瑟琳·菲茨杰拉德一生都欠着10万美元的债。在这里，她解释了她当初是如何做到这一点的，以及她是如何在40岁之前付清最后一张信用卡的。

这篇文章最初出现在LearnVest上。

我一辈子都是欠债的。我父母第一次见面是在一家金融贷款公司，我爸爸发放贷款，我妈妈在公司工作。他们在我10岁的时候离婚了，我母亲留在俄亥俄州辛辛那提抚养两个女儿，年薪2万美元。钱或是我们没有钱的事实一直是话题。我母亲用信用卡为女儿们提供衣食住行。

所以当我还是俄亥俄大学19岁的大一新生时，我没有意识到债务的危险。当一家信用卡公司来到校园为学生办理信用卡注册时，我抓起一个剪贴板，填写了文件，当场拿到了我的第一张信用卡。我唯一的收入是一份校园工作，1992年的最低工资是每小时3.85美元。自从我大学毕业后，我还获得了学生贷款。但我没有看到拥有自己的信用卡可能带来的麻烦。对我来说，信用意味着权力。

在我扭曲的青春期逻辑中，我决定用现金支付食物，用信用卡支付其他一切。我住在一个学生宿舍里，所以用我的卡买了一些东西，比如一个罐子，接近我最初的10000美元限额。

1995年，我获得了社会工作的学位，毕业时，我已经欠了15000美元的信用卡债务，还欠了52000美元的学生贷款。作为家里第一个大学毕业的人，我为自己的成就感到骄傲。我搬到纽约开始我的生活。第一年，我做了三份工作挣了21000美元，一份在老海军。信用卡公司把我的限额提高到2万美元。

我20多岁

债务没有让我担心。22岁的时候，我决定要像我母亲一样，过着红极一时的生活。现在回想起来，我意识到我在为自我毁灭的行为辩解。我把自己的决定归咎于宇宙。但我也同情那个年轻的我。我从来没有一个好的财务榜样，我不知道另一种生活。

1996年，我在曼哈顿的亨特学院（Hunter College）读研究生，借了1.3万美元的学生贷款来支付社会工作硕士的学费。我的20多岁变成了一堆债务。我一次做两三份工作只是为了付我的信用卡账单。我在处理多张信用卡，每当我得到一个0%的利息戏谑提议时就转移债务。到了20多岁，我欠了5万美元的学生贷款和2.5万美元的信用卡债务。

我也抽烟，酗酒，体重增加。除此之外，我发现自己的婚姻很糟糕（我甚至用信用卡支付了8000美元的婚礼费用）。我还用信用卡支付了1200美元的离婚律师费。但是再加上一千美元又有什么区别呢？反正我也不能过我真正想要的生活，因为我脖子上挂着一只信天翁。我是一个巨大的红色数字的奴隶，这个数字一直在增长，我觉得无法控制它。

和我自己签合同

到了2000年，债务已经不再是我曾经想象中的能给人带来力量的解放者。相反，它成了我的监狱。我在社会工作方面的工作让我知道我不想被判长期徒刑。我整天和在家的老年病人一起工作；我看到了老而穷的感觉，我不想自己有那样的未来。

因此，29岁的一天，我拿出一张纸，给自己写下一个承诺：到我32岁生日的时候，我将有一份年收入5万美元的工作，这样我就可以开始从沉重的债务中爬出来。我不只是为了生活而工作，而是要找到一份在经济和个人方面都有回报的工作。写下誓言使之成为现实。一不小心，我和自己签了合同，我不想破坏它。

当时，我在直接社会服务部门工作，一年挣3.7万美元。这是一项报酬不高的艰苦工作，而且在情感上也很累人。我开始找新工作。那时我在纽约市**找到了第一份工作，年薪4.1万美元。不到九个月，我就得到了6000美元的加薪。几个月后，当我32岁的时候，我被分配到一个新项目，年薪5.1万美元。

我决心偿还债务。我通过美国银行办理了一笔1万美元的个人贷款，利率为0.9%。我把我的高息信用卡并入那笔贷款，三年内还清了。那笔贷款是个转折点。我承认债务是我身上的钱，需要偿还。我不仅拥有债务，而且也向它投降。贷款结束时，我的总债务，包括学生贷款，降到了55000美元。

到2006年，我的经济生活有所改善。当我决定在华盛顿特区从事国家卫生政策工作时，我一年挣6万美元。两年后，我带着国家证书回到纽约，这意味着收入能力的提高。在我的新工作中，我一年挣7万美元。不久的某一天，我将永远偿还我的债务。

使我退步的滑

后来生活变得更糟了。2012年的一天上班时，我在大理石地板上滑倒，臀部受伤。受伤影响了我的步态，使我难以站立、坐下或行走。因为工伤是在工作中发生的，所以我一直在领取工伤赔偿金，所以所有与工伤有关的医疗费用都是通过这个项目支付的。

但我自付的医疗费用是巨大的。在一年内，我花了2000美元为脊椎按摩师共同支付和免赔额$针灸1000；还有4000美元的理疗费。在职工薪酬上很难找到愿意照顾我的医生，所以我不得不自掏腰包。还有一些不可预见的（未披露的）成本，比如我乘坐出租车的次数，因为我再也不能站在地铁上或走很远的路了。

我母亲的烦恼也越来越大。在过去的两年里，她中风了，她的第三任丈夫为了另一个女人离开了她。她负债30万美元，面临房屋止赎。我发现自己飞来飞去南卡罗来纳州看望她，把机票放在信用卡上。我尽我所能给她寄去了钱，帮助她为抵押贷款再融资，尽管她不太可能偿还新的贷款，而且可能仍然失去她的房子。

我眼睁睁看着信用卡账单又涨了起来，尽管我年薪8.5万美元。最后，我收到了一份关于我受伤的法庭赔偿。我拿了5.1万美元，立即付清了我所有的信用卡——总共2.4万美元。我给我母亲寄了5000美元，帮她付账单。我在一个0.9%利息的储蓄账户里存了1万美元，是我能找到的最高的。另外5000美元给了一个新的罗斯爱尔兰共和军。我把500美元存入一个新的信用合作社账户。最后，我和妈妈买了去圣地亚哥度假的机票。我预计整个假期要花3000美元。

我40岁的时候终于没有债务了

40岁时，我没有信用卡。我还欠着3.7万美元的学生贷款，但这212美元的月供已被锁定为4.5%的利息，并有分期还款计划。我现在在家工作的新工作挣了8万美元，这意味着我在交通、外出午餐和工作服上的花费更少。我十多年的合伙人是我们大楼的负责人，这意味着我们的房租已经包括在他的工资里了。

我不再每月支付信用卡账单，而是每月投入1600美元作为应急基金。我最近开始加倍支付我的学生贷款，每月支付420美元。我希望在不到10年的时间里付清这笔钱。我变得节俭多了，我的公寓里有邻居留在街上捡的家具。我喜欢找到的家具，因为它没有花费我的钱，压力和焦虑。

我刚刚开始发现我是一个没有债务负担的人。我的职业生涯，致力于实施平价医疗法案，才刚刚起步，我很高兴看到它会带我去哪里。但是，我发现呼吸更容易。现在，当我看我的薪水和账单时，我知道这一切将如何得到支付。最后，我可以规划我的未来，而不仅仅是为我的过去买单。

*名称已更改。

我终于还清了一生的信用卡债务

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尼克·克里斯库洛的插图。

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